Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2413/2018 ~ М-1391/2018 от 16.03.2018

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2018

Гражданское дело № 2-2413/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16.04.2018 Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Пановой О.В.,

при секретаре Кутуковой Н.С.,

с участием представителя истца Пахарькова П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Николаевой Наталье Николаевне о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии (страхового взноса), судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" (далее - АО "СОГАЗ") обратилось в суд с указанным иском к Николаевой Н.Н.

В обоснование требований истец сослался на заключение 10.07.2012 между ОАО "СОГАЗ" (Страховщик) и Николаевой Н.Н. (Страхователь) договора страхования при ипотечном кредитовании № 1312 IS 1035, по условиям которого объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица Николаевой Н.Н. Срок действия договора определен с 11.07.2012 по 25.06.2042. В силу п. 1.4 договора страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере 50% задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%; периоды страхования равны одному году за исключением последнего. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с 11.07.2017 по 10.07.2018 в сумме 3757 руб. 15 коп. истек 11.07.2017. Однако страховой взнос до настоящего времени не оплачен. Истец полагает, что неуплата ответчиком страховой премии за указанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем имеются основания для расторжения договора в судебном порядке, а также взыскания задолженности по оплате страховой премии.

Истец просил расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 1312 IS 1035 от 10.07.2012, заключенный между АО «СОГАЗ» и Николаевой Н.Н. ; взыскать с Николаевой Н.Н. задолженность по оплате страховой премии в размере 3757 руб. 15 коп. за период с 11.07.2017 по 10.07.2018 с перерасчетом на дату расторжения договора судом; в возмещение расходов по госпошлине 6400 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебном заседании требования уточнил и просил расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 1312 IS 1035 от 10.07.2012, заключенный между АО «СОГАЗ» и Николаевой Н.Н. ; взыскать с Николаевой Н.Н. задолженность по оплате страховой премии в размере 2881 руб. 20 коп. за период с 11.07.2017 по 16.04.2018; в возмещение расходов по госпошлине 6400 руб. 00 коп.

Ответчик Николаева Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомила.

Третье лицо «Газпромбанк» (ОАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомило, об отложении дела слушанием либо о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просило.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела 10.07.2012 между ОАО "СОГАЗ" (Страховщик) и Николаевой Н.Н. (Страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 1312 IS 1035, по условиям которого объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица Николаевой Н.Н. Срок действия договора определен с 11.07.2012 по 25.06.2042. Неотъемлемой частью указанного договора являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ", в редакции от 09.10.2012.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица (раздел 1 договора).

Исходя из п. 1.2 договора, в качестве страховых рисков указаны: смерть, утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установлены в процентах от страховой суммы, согласно графику. Страховая премия (взнос) за первый период страхования для застрахованного лица составляет 5 586 руб. 00 коп. (п. 1.5 договора).

Согласно п. п. 2.1.1, 2.1.2 договора, период действия договора страхования определен с 11.07.2012 по 25.06.2042. В течение срока действия договора, выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

В п. 2.3 договора предусмотрен порядок уплаты страховой премии - за каждый период страхования не позднее 09 июня каждого года действия договора страхования (кроме первого периода страхования).

Ответчиком оплачена страховая премия (взнос) за первый и последующие периоды страхования в установленном размере. Вместе с тем, за период с 11.07.2017 по 10.07.2018 взнос в размере 3757 руб. 15 коп. оплачен не был.

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанный период, не представлено.

03.12.2017 истцом в адрес ответчика направлено письмо о направлении соглашения о прекращении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность, продлить договор или возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения о прекращении договора страхования, приложенное к письму.

Указанное письмо получено ответчиком 06.12.2017, однако ответа на него не последовало.

Принимая во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства доведения до истца ответчиком своего намерения прекратить договор страхования, отказаться от его исполнения, суд считает, что неуплата страховых взносов не влечет автоматического прекращение договора страхования в силу п. 6.6.5 Правил.

Более того, ни законом, ни договором не предусмотрены основания для автоматического прекращения договора, в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- по истечении срока действия договора;

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Между тем, доказательств подтверждающих отказ ответчика от договора страхования, не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Вместе с тем, принимая во внимание, что внесение страховых премий оговорено сторонами при заключении договора и то, что их неуплата со стороны страхователя является нарушением условий договора, тогда как страховщик вправе рассчитывать на исполнение страхователем своих обязательств в установленный таким договором срок, суд полагает, что указанное свидетельствует о существенном нарушении договора и является основанием для его расторжения.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Положения п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, ответчиком обязательства по договору страхования исполняются ненадлежащим образом. Поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 11.07.2017 по 16.04.2018.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в сумме 6400 руб. 00 коп., что следует из платежного поручения № 26408 от 14.03.2018, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 1312 IS 1035 ░░ 10.07.2012, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 881 ░░░░░ 15 ░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6400 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░