Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-20/2012 (2-1860/2011;) ~ М-1957/2011 от 09.11.2011

Дело № 2-20/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский 25 января 2012 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Холкина А.В.,

при секретаре Луптаковой Е.Н.,

с участием истца Егорова А.Г. и его представителя Бороздина В.А.,

третьих лиц Егоровой Э.Ю., Васильева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Егорова А.Г. к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Егоров А.Г. обратился в суд с иском к ОАО «СКБ-банк» о защите прав потребителей по кредитному договору ***, заключенному между сторонами ***, а именно: о признании неправомерным требования ОАО «СКБ-банк» о досрочном погашении кредита и возложении на ОАО «СКБ-банк» обязанности по внесению изменений в кредитную историю; о компенсации морального вреда в размере ***., а также о возмещении судебных расходов по оплате услуг представителя в размере ***.

Определением от 01.12.2011 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца были привлечены Егорова Э.Ю. и Васильев А.А., поскольку они являются поручителями по указанному выше кредитному договору (***).

В обоснование иска Егоров А.Г. указал, что *** заключил с ОАО «СКБ-банк» кредитный договор, обязательств по которому не нарушал. Впоследствии ему стало известно, что Банк неправомерно возложил на него обязанность по уплате комиссии за предоставление кредита в размере ***., в связи с чем он обратился в суд о признании данного условия кредитного договора недействительным и возмещении убытков. После того, как решение было принято в его пользу и вступило в законную силу, Банк направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита, которое он отклонил, о чем направил в адрес Банка ответ. Однако, несмотря на данные обстоятельства, Банк вынес всю сумму кредита в счет задолженности и поэтому искусственно образовалась просрочка платежа ***, что было отражено в его кредитной истории. Считает, что ответчик причинил указанными действиями ему моральный вред, который выразился в переживаниях и ухудшении состояния здоровья.

Представитель истца Бороздин В.А. поддержал исковые требования.

Третьи лица Егорова Э.Ю. и Васильев А.А. поддержали позицию истца.

Представитель ответчика ОАО «СКБ-банк» Родионова Ю.Н. иск отклонила, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в своих возражениях указала, что Банк вправе был досрочно потребовать расторжения кредитного договора и возврате всей суммы задолженности, так как истец первоначально согласившись на все условия кредитного договора, обратился в суд с иском об оспаривании условия о взимании комиссии, а поскольку решением суда требования Егорова А.Г. были удовлетворены, то Банк посчитал, что существенно уменьшилась согласованная при заключении договора цена и если бы Банк мог предвидеть такие последствия, то кредитный договор вообще не был бы заключен или был бы заключен на иных условиях. С учетом такой позиции, представитель также отклонила требование о компенсации морального вреда. Требования о возмещении расходов по оплате услуг представителя полагала завышенными и несоответствующими сложности дела, временным затратам на подготовку искового заявления и стоимости аналогичных услуг в регионе (л.д. 134-138, 153).

Представитель Управления Роспотребнадзора по Свердловской области Афанасьева Н.Ф. исковые требования в своем заключении поддержала (л.д. 93-100).

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору *** (л.д. 11-15) ОАО «СКБ-банк» предоставило Егорову А.Г. кредит в размере ***., сроком до *** под *** годовых за пользование кредитом на срок договора и под *** годовых после срока возврата кредита, с условием возвращения кредита и уплаты процентов за пользование частями, то есть ежемесячно.

В соответствии с графиком погашения задолженности по Кредитному договору (л.д. 15) Егоров А.Г. обязался ежемесячно до 20 числа вносить в счет погашения кредита *** и сумму процентов за пользование кредитом.

Статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное право Банка также предусмотрено в п. 7.1.3 Кредитного договора.

Вместе с тем, из выписки из лицевого счета Егорова А.Г. за период с *** по *** судом установлено, что денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов за его пользование им вносились в соответствии с графиком и в достаточном (даже в большем) размере для погашения текущей задолженности (л.д. 155-163), что не оспаривается ответчиком.

Таким образом, оснований для досрочного требования о возврате кредита у Банка не имелось.

В период кредитных отношений истец Егоров А.Г. обратился в суд с иском о признании условия кредитного договора в части взимания комиссии за выдачу кредита в размере ***. и возмещении убытков. Исковые требования Егорова А.Г. были удовлетворены решением мирового судьи судебного участка № 2 Красногорского района г.Каменска-Уральского Свердловской области от *** в полном объеме (л.д. 16).

После чего, *** ОАО «СКБ-банк» было направлено в адрес Егорова А.Г. требование о досрочном возврате полученного кредита и уплате процентов и иных платежей за пользование кредитом в срок до *** на том основании, что, по мнению ответчика, возникли обстоятельства, явно свидетельствующие о том, что добровольно принятые Егоровым А.Г. обязательства по кредитному договору не будут исполнены надлежащим образом в установленный договором срок и в полном объеме. В случае неисполнения данного требования Банк указал, что будет вынужден расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, предъявить требование о досрочном взыскании задолженности в суд, уступить права требования по кредитному договору, а также указать сведения о просроченной задолженности в кредитной истории истца (л.д. 17).

Между тем, из анализа указанных выше норм закона Банк не вправе был предъявлять требование о досрочном возврате кредита, процентов и иных платежей по указанному в требовании основанию, поскольку это не предусмотрено законом, следовательно, требование Банка является незаконным.

Данное обстоятельство также подтверждается вступившим в законную силу постановлением от *** о назначении административного наказания в отношении ОАО «СКБ-банк», которым требование о досрочном погашении кредита было признано нарушающим право потребителя на получение необходимой и достоверной информации об условиях оказания и прекращения оказания финансовых услуг, предусмотренное статьями 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» (л.д. 39-42).

Банк, при наличии к тому оснований, мог потребовать лишь в суде об изменении договора или о его расторжении.

Согласно ответу истца в адрес Банка, Егоров А.Г. отклонил указанное требование по тем основаниям, что надлежаще исполняет свои обязанности по кредитному договору (л.д. 18).

Несмотря на указанные обстоятельства, Банк вынес всю сумму кредита в просроченную задолженность, в связи с чем поступающие денежные средства от истца стали недостаточными для покрытия требования о досрочном возврате кредита и искусственно образовалась задолженность, о которой ОАО «СКБ-банк» внес сведения в кредитную историю Егорова А.Г. в период *** (л.д. 23-26).

Таким образом, с учетом незаконности требования о досрочном возвращении сумм по кредитному договору, ОАО «СКБ-банк» необоснованно внес в кредитную историю Егорова А.Г. сведения о допущенной просрочке платежа от 6 до 29 дней в период *** по указанному выше кредитному договору, что может быть в дальнейшем причиной отказа в кредитовании истца.

Кроме того, данное неправомерное действие явилось следствием нарушения Банком прав истца как потребителя.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения уполномоченной организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу ст. 152 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе требовать по суду опровержения порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности.

Если указанные сведения содержатся в документе, исходящем от организации, такой документ подлежит замене или отзыву.

Гражданин, в отношении которого распространены сведения, порочащие его честь, достоинство или деловую репутацию, вправе наряду с опровержением таких сведений требовать возмещения убытков и морального вреда, причиненных их распространением.

С учетом установленных обстоятельств и указанных положений закона, Егоров А.Г. вправе требовать от ОАО «СКБ-банк» опровержения сведений не соответствующих действительности, которые отражены в его кредитной истории, а также компенсации морального вреда.

Егоров А.Г. просит компенсацию морального вреда в размере ***.

Суд, при определении размеров компенсации морального вреда, принимая во внимание степень вины нарушителя (коим явился Банк), степень физических и нравственных страданий Егорова А.Г., связанных с его индивидуальными особенностями, а именно состоянием здоровья (обострением заболеваний в период конфликтной ситуации л.д. 43-46), нахождением в психо-эмоциональном напряжении во время исполнения его трудовых обязанностей *** полагает справедливым возместить моральный вред в размере ***.

В соответствии со статьями 98, 100, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе по оплате услуг представителя в разумных пределах. Государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Ответчик понес судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ***., что подтверждается квитанцией (л.д. 47).

С учетом размера удовлетворенных требований, разумности, сложности дела, объема и качества, оказанных представителем услуг в виде юридических консультаций, подготовке иска и участия в суде, суд полагает возложить на ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере ***.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход соответствующего бюджета в размере ***

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Егорова А.Г. удовлетворить частично.

Признать действие ОАО «СКБ-банк» по предъявлению к Егорову А.Г. требования о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору *** незаконным.

Возложить на ОАО «СКБ-банк» обязанность исключить из кредитной истории Егоров А.Г. сведений о допущенной просрочке платежа по кредитному договору *** ***.

Взыскать с ОАО «СКБ-банк» в пользу Егорова А.Г. денежную компенсацию морального вреда в размере ***., а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ***., итого сумму ***.

Взыскать с ОАО «СКБ-банк» в пользу бюджета МО «Город Каменск-Уральский» государственную пошлину в размере ***.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Красногорский районный суд.

Мотивированное решение составлено судом 30 января 2012 года.

СУДЬЯ А.В. ХОЛКИН