Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2016 (2-1206/2015;) ~ М-1243/2015 от 25.12.2015

Дело № 2-103/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Колпашево Томской области                        24 февраля 2016 года

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Дайнеко А.М.,

при секретаре Малыгиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Петроченко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Петроченко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и Петроченко А.В. заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> под 23% годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной суммой платежа в размере <данные изъяты> в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, которые, наряду с Общими условиями договора потребительского кредита, являются неотъемлемой частью кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счёту заёмщика. Ответчик свои обязательства по гашению кредитной задолженности и уплате процентов за пользование денежными средствами (п. 5.1.3 Общих условий) не исполняет. Ему было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, однако, до настоящего времени требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, складывающаяся из следующих сумм: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>.

Представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Петроченко А.В., надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, правом пригласить представителя не воспользовался, согласно имеющегося в деле заявления от ДД.ММ.ГГГГ ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что ДД.ММ.ГГГГ им произведен платёж в размере <данные изъяты> в счёт частичного погашения кредитной задолженности, к заявлению прилагает чек о безналичной оплате услуг (л.д. 59). В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав доказательства, представленные истцом в обоснование своих требований и ответчиком в обоснование возражений, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за неё проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГУ КФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, то есть о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что АКБ РОСБАНК предлагает Петроченко А.В. заключить договор потребительского кредита по программе <данные изъяты> (л.д. 9-13).

Акцептом клиента являются действия по предоставлению в Банк подписанных им в разделе «Заполняется Клиентом при согласии с настоящими Индивидуальными условиями» Индивидуальных условий не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия договора потребительского кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между Петроченко А.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключён кредитный договор №, во исполнение условий которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> под 23% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно путём зачисления денежных средств на счёт Клиента, что подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 28-29).

Согласно информационному графику платежей по кредитному договору ответчик обязан был равными долями погашать кредит, оплачивать проценты за пользование кредитом не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> (л.д. 15-16).

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заёмщик обязался в погашение кредита вносить ежемесячные платежи в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца путём ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счёт клиента, открытый в банке (п. 8 Индивидуальных условий; л.д. 10).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, за пользование предоставленным кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях (п. 3.1.), при этом проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счёте, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п. 3.2.). При начислении суммы процентов в расчёт принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства (п. 3.3. Общих условий).Как следует из пункта 4.1. Общих условий возврат предоставленного кредита и уплата начисленных за пользование процентов производится путём ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях. В случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга. Уплата неустойки, а также процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга, осуществляется по мере поступления денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору с учётом установленной очередности погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 5.1.3. Общих условий заёмщик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи.

Обязательства по возврату заёмных денежных средств заёмщик Петроченко А.В. надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счёту
№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчёту сумма задолженности Петроченко А.В. составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> и задолженность по процентам в размере <данные изъяты> (л.д. 27).

Возражений против наличия указанных фактов нарушений договора ответчиком не заявлено, доказательств об отсутствии нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты кредита (в целом или в части) и процентов за пользование кредитом в судебном заседании не представлено.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, согласно п.п. 5.4.1. Общих условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из материалов дела, ПАО РОСБАНК в письменной форме предлагало ответчику в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору, о чём свидетельствует копия требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30, 31, 32).

В установленный срок возврат денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме осуществлен не был. До настоящего времени долг не погашен.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчётом, обоснованность которого и правильность математических расчётов никем не оспорены.

В то же время, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Петроченко А.В. произвёл ДД.ММ.ГГГГ частичное погашение кредитной задолженности в размере <данные изъяты>, что подтверждается чеком о безналичной оплате услуг (л.д. 59).

Как следует из п. 4.3 Общих условий, стороны договорились, что сумма произведённого платежа, недостаточная для полного исполнения обязательств клиента, погашает суммы задолженности клиента в следующей очередности: просроченные проценты; просроченный основной долг; начисленная неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов; проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или кредитным договором.

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Таким образом, исследовав материалы дела, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик перечислил истцу в погашение задолженности по договору займа <данные изъяты> на личный банковский счёт № (л.д. 59) (реквизиты получателя платежа указаны в требовании от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита – л.д. 30), которые должны быть засчитаны в счёт погашения задолженности по кредиту, что соответствует п. 4.3 Общих условий и не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Доводы ответчика о внесении им <данные изъяты> расчётом Банка не опровергнуты; проверить доводы истца о наличии у заёмщика задолженности в заявленных размерах на указанную в исковом заявлении дату – ДД.ММ.ГГГГ – не представляется возможным, поскольку представленные Банком расчёты произведены лишь по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, учитывая, что вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, доказательств уплаты задолженности по кредиту в полном размере ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Петроченко А.В. в пользу истца задолженности в размере <данные изъяты> (из расчёта: <данные изъяты> – <данные изъяты> = <данные изъяты>), образовавшейся по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ). В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. Указанные судебные расходы подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 4). Размер государственной пошлины рассчитан согласно требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что соответствует заявленной цене иска в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, истцу ПАО РОСБАНК подлежит возмещению уплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина, исчисленная в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (с учётом положений п. 6 ст. 52 НК РФ), пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований – в размере <данные изъяты>.

Меры по обеспечению иска не принимались.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Петроченко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Петроченко А.В. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копеек и задолженность по процентам – <данные изъяты>.

Взыскать с Петроченко А.В. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном прядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья:                        А.М. Дайнеко

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                        А.М. Дайнеко