Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1212/2016 ~ М-1107/2016 от 01.06.2016

Дело № 2-1212/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2016 года         г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Томашевич Н.Л.,

при секретаре Хамидуллиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Осинского районного суда Пермского края гражданское дело по иску О к Обществу с ограниченной ответственностью «Х» об истребовании документов,

установил:

истец О обратилась в суд с иском об истребовании в ООО «Х» документов по кредитному делу заемщика О, находящихся в ООО «Х», а именно: копии договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд. Требования мотивированы тем, что между истцом и ООО «Х» был заключен договор на выдачу кредитной карты № с лимитом на имя истца. По условиям данного договора ООО «Х» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В связи с начислением незаконных платежей, истец не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Выписка по лицевому счету необходима истцу для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов, однако ответа на данную претензию получено не было, запрашиваемые документы истцом получены не были.

В судебное заседание истец О не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.31).

ООО «Х», о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направило. В письменном отзыве на исковое заявление представитель указал, что с исковыми требованиями не согласен, поскольку договор между истцом и ответчиком заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, до заключения договора истцу предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к условиям договора, условия договора являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредитной документации, а также на сайте банка. Предоставлением своей подписи в конце заявки, являющейся составной частью договора, истец подтверждает заключение договора, а также то, что до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах, согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Договор был заключен после того, как истец был ознакомлен со всеми условиями договора, согласования сторонами договора всех условий в письменной форме, путем обмена документами, при заключении договора истцом был получен его экземпляр договора. В случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п.2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соответственно, для получения запрашиваемых документов истцу необходимо лично обратиться в любой офис банка, либо направить в банк письменное заявление с нотариально заверенной подписью истца (л.д.32,33-34).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия о расторжении договора на выпуск кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлении копий документов, а именно: договора на выпуск кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на имя истца, приложения к договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, осуществления перерасчета по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий (л.д.6).

В силу ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов субъектов гражданских правоотношений. В развитие закрепленной в статье 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина часть первая статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Тем самым гражданское процессуальное законодательство исходит из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения.

В силу п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения, и другие существенные условия договора.

Как следует из искового заявления, между истцом и ООО «Х» был заключен договор кредитной карты. Обращаясь в суд, истец О ссылается на то обстоятельство, что направленная ею претензия ДД.ММ.ГГГГ в кредитное учреждение об истребовании документов не исполнена и оставлена без внимания.

Разрешая заявленные требования, суд принимает во внимание, что исходя из претензии, истец О запрашивала у банков не информацию, предусмотренную положениями п.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов, которые касаются не выбора услуги, а ее исполнения.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблении правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что истец лично в банк с заявлением о предоставлении необходимой ей информации по договору не обращалась.

Представленные в материалах дела претензия о предоставлении копий документов, адресованная в адрес ответчика и сведения о направлении ее через организацию почтовой связи, не подтверждает факт обращения истца в банк, относимых и допустимых доказательств вручения претензии банку суду не представлено.

Приложенный к исковому заявлению реестр писем с печатью почтовой организации о направлении претензии ответчику, не содержит сведений о направлении ответчику претензии именно по договору на выпуск кредитной карты №, что ставит под сомнение направление ответчику претензии об истребовании документов именно по конкретному договору, заключенному между сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации, либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ч. ч. 1, 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

При этом предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

Суд также полагает, что во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем, предоставление документов в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

Таким образом, учитывая, что истцом, в нарушение ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено суду доказательств в подтверждение факта нарушения Банком прав, свобод и законных интересов истца, не предоставления банком запрашиваемых истцом сведений, а также доказательств того, что предоставленная информация банком истцу в момент заключения договора является неполной и недостоверной, не соответствующей действующему законодательству, и существуют препятствия к реализации права истца об информированности о движении денежных средств по счету, по погашению ежемесячных платежей по кредиту, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования О к Открытому акционерному обществу Банк «Х» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика О, а именно: копии договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья      Н.Л.Томашевич