Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-708/2013 ~ М-641/2013 от 11.04.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2013 года                 г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Бобровского А.Е.,

при секретаре Михайлюк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору № PL 22642820120312 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 785 рублей 85 копеек, в том числе 72 470 рублей 96 копеек - остаток основного долга по кредиту, 7 863 рублей 16 копеек - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 319 рублей 86 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 6 742 рублей 56 копеек - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 813 рублей 14 копеек - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 576 рублей 17 копеек - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 863 рублей 58 копеек.

В судебном заседании полномочный представитель ЗАО «Райффайзенбанк» действующий по надлежаще оформленной доверенности А. заявленные исковые требования поддержал, суду показал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и К. заключен кредитный договор, что подтверждается заявлением на предоставление кредита и Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов. К. получен кредит в размере 84 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, по ставке 17,9% годовых. Кредитные средства зачислены на счет ответчика, указанный в заявлении. Сторонами определен график платежей в погашение кредита, содержащий дату очередного платежа, сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, общую сумму очередного платежа. Ответчик, принятые обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет. В соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, в том числе в случае нарушения заемщиком своих обязательств, просрочке платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше пяти рабочих дней, просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев (п. 8.3). К. неоднократно допускала нарушения по исполнению кредитных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ей направлено требование о возврате кредита, однако кредит не погашен до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится просроченная задолженность в сумме 88 785 рублей 85 копеек, в том числе 72 470 рублей 96 копеек - остаток основного долга по кредиту, 7 863 рублей 16 копеек - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 319 рублей 86 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 6 742 рублей 56 копеек - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 813 рублей 14 копеек - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 576 рублей 17 копеек - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту. В связи с неисполнением обязательств, просил удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.       

Ответчик К. в судебное заседание не явилась, хотя о месте и времени судебного заседания надлежащим образом извещена. Доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, ответчик не представила, об отложении разбирательства дела не ходатайствовала. С согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика К., в порядке заочного производства.

Выслушав полномочного представителя ЗАО «Райффайзенбанк», действующего по надлежаще оформленной доверенности А., исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом достоверно установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ К. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита. Из текста заявления следует, что К. фактически направила в адрес ЗАО «Райффайзенбанк» предложение (оферту) на заключение кредитного договора.

В соответствии с заявлением акцептом (моментом одобрения) предложения К. о заключении договора банковского счета и кредитного договора признается совершение Банком действий, соответственно, по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на текущий счет, открытый на ее имя.

Заявление также содержит информационный блок, касающийся информации о кредите, о его целевом назначении, в том числе номер кредитного договора №, сумму кредита - 84 000 рублей, ставку процентов по кредиту, % годовых - 17,9, срок кредита - 60 месяцев, график платежей, определяющий сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, даты очередного платежа.

Оферта акцептована Банком, что подтверждается извещением от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении кредитных средств в сумме 84 000 рублей на текущий счет №.

Заявление № на предоставление кредита подписано представителем Банка и К.. Ответчик ознакомлена с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее Общие условия). Указанные обстоятельства подтверждают заключение кредитного договора, а также то, что ответчик приняла все оговоренные в данных документах условия. Суд считает установленным, что условия заключения кредитного договора соблюдены, между сторонами заключено соглашение о кредитовании. При этом обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно Заявления № на предоставление кредита, Общих условий, графика платежей в погашение суммы кредита, подписанных К., за пользование кредитом в течение срока (60 месяцев), заемщик обязан возвращать кредит, уплачивать проценты, начисляемые за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей не позднее даты очередного платежа, предусмотренного в графике, которые составляют 2 128 рублей 48 копеек, а за последний месяц 1 969 рублей 64 копеек. Процентная ставка по предоставленному кредиту составляет 17,9% годовых. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит в следующем порядке: ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со Счета в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание кредита (установленной в соответствии с Тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо). В случае если дата платежа приходится на нерабочий день, списание очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа (п. 8.2.3.1).

При просрочке возврата Ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах (п. 8.8.2).

Взятые обязательства по кредитному договору К. прекратила исполнять с ДД.ММ.ГГГГ. В погашение задолженности по кредитному договору платежи не производились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за К. числится просроченная задолженность по кредиту и процентам в сумме 88 785 рублей 85 копеек, в том числе 72 470 рублей 96 копеек - остаток основного долга по кредиту, 7 863 рублей 16 копеек - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 319 рублей 86 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 6 742 рублей 56 копеек - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 813 рублей 14 копеек - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 576 рублей 17 копеек - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Наличие задолженности подтверждено документально, кроме того, истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, из которого следует, что сумма задолженности составляет 88 785 рублей 85 копеек. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Заемщик К. не выполняет условия договора, взятые на себя обязательства, следовательно, ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованно обратилось в суд за защитой своих интересов.

ЗАО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате заемных средств (исх. № 507). Ответчику предложено оплатить образовавшуюся задолженность в течение 30 календарных дней с момента предъявления данного требования. Вместе с тем меры к погашению образовавшейся задолженности ответчиком до настоящего времени не приняты.

С учетом представленных доказательств, суд считает, что К. существенно нарушены условия кредитного договора. При таких обстоятельствах требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ЗАО «Райффайзенбанк» понесены расходы по уплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в сумме 2 863 рублей 58 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 785 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 72 470 ░░░░░░ 96 ░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 7 863 ░░░░░░ 16 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 319 ░░░░░░ 86 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 6 742 ░░░░░░ 56 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 813 ░░░░░░ 14 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 576 ░░░░░░ 17 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 863 ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: