Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-144/2018 ~ М-107/2018 от 04.04.2018

Дело № 2-144/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Монастырщина 28 мая 2018 г.

Монастырщинский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего судьи Тукмаковой Т.И.,

с участием истца Павлова С.В.,

представителя истца Самаркиной Т.П.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Павлова ФИО8 к ООО «Страховая компания «Уралсиб Страхование» о расторжении договора страхования, выплаты части страховой премии, взыскании штрафа и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Павлов С.В. обратился в суд с иском к ответчику «Страховая компания «Уралсиб Страхование», указывая, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил договор кредита с ПАО «Банк УРАЛСИБ» на сумму 1350000 руб. на срок до 2023 г. с процентной ставкой 17% годовых и ежемесячным платежом 33210 руб. Согласно п.11 договора цель кредита - потребительские нужды и оплата ФИО4 премии по договору добровольного страхования жизни и здоровья. В соответствии с п.17 договора истец был обязан поручить кредитору - ПАО «Банк ФИО4» - оформить в страховой компании на его имя договор добровольного страхования жизни и здоровья и уплатить страховую премию в сумме 123630.41 руб. В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, он получил полис добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита заёмщика» № ЗПК-У 1004088907 от ДД.ММ.ГГГГ по месту заключения договора страхования в <адрес>. На основании распоряжения на перевод денежных средств б/н от ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии в размере 123630.41 руб. была зачислена на счет страхователя.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ООО «Страховая компания «Уралсиб Страхование» с просьбой исключить его из Программы страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита Заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного истцом в рамках кредитного договора с ПАО «Банк УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ, и возвратить часть страховой премии за вычетом времени действия договора страхования в размере 122668.84 руб. путем зачисления указанной суммы на счет, открытый в ПАО «Банк УРАЛСИБ».

ДД.ММ.ГГГГ истец получил от ООО «Страховая компания «Уралсиб Страхование» уведомление об отказе в досрочном прекращении договора добровольного страхования на условиях возврата страховой премии.

Просит обязать ООО «Страховая компания «Уралсиб Страхование» расторгнуть договор страхования (полиса) по Программе страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита Заемщика» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в рамках кредитного договора, заключенного истцом с ПАО «Банк УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ № ЗПК-У № и возвратить истцу часть страховой премии в сумме 121707.09 руб. Взыскать с ООО «Страховая компания «Уралсиб Страхование» проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ до момента исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в сумме 30000 руб. и расходы на юридические услуги в сумме 20000 руб., а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом истцу.

Истец Павлов С.В. и его представитель Самаркина Т.П. в судебном заседании исковые требования поддержали и заявили, что их требования основаны на п.26.5 Условий добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, риска неполучения доходов в результате потери работы «Защита заемщика», подписанному истцом и ответчиком, согласно которому, если Страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия страхования, то Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю, вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования. Возврат премии производится наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования. Просят удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ООО «Страховая компания «Уралсиб Страхование» обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Третье лицо, ПАО «Банк УРАЛСИБ», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причине отсутствия суд в известность не поставил.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика и третьего лица.

В отзыве на исковое заявление ответчик пояснил следующее. Договор страхования заключен между истцом и ООО «Страховая компания «Уралсиб Страхование» в соответствии с Условиями страхования от несчастных случаев и болезней, риска неполучения доходов в результате потери работы «Защита заемщика». Истец расписался за то, что участвовал с определении условий страхования, с условиями ознакомлен и согласен. Согласно п.26.5 Условий страхования, по требованию страхователя, предъявленному в течение 14 календарных дней с даты заключения настоящего договора, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Настоящий договор считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя о досрочном прекращении настоящего договора или иной даты, установленной соглашением сторон, но не позднее 14 календарного дня с даты заключения договора страхования. В этом случае Страхователю производится возврат уплаченной страховой премии наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком заявления страхователя на досрочное прекращение договора страхования. Страховщик при возврате уплаченной страховой премии вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ 14 календарных дней истекли ДД.ММ.ГГГГ С заявлением о расторжении договора страхования истец обратился в ООО «Страховая компания «Уралсиб Страхование» ДД.ММ.ГГГГ с условием возврата премии. Ответчик не возражал против прекращения договора страхования и между сторонами отсутствует спор в данной части. Однако страховая премия возврату не подлежит, так как договор страхования и условия страхования не содержат условия о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, как это предусмотрено ст.958 ГК РФ. Просит в удовлетворении иска отказать.

ПАО «Банк УРАЛСИБ» в отзыве на исковое заявление пояснил, что Предложения на заключение кредитного договора, которое истец направил в банк, не содержат обязательного требования о страховании жизни и здоровья клиента. Истец в заявлении-анкете на кредит на потребительские нужды, имея право выбора, самостоятельно выразил желание застраховать жизнь и здоровье и включить стоимость страхования в сумму кредита, выбрав данные пункты и выбрав ООО СК «Уралсиб Страхование».

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Кредитный договор между Павловым С.В. и ПАО «Банк УРАЛСИБ» заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ, п.17 которого Павлов С.В. поручил банку предпринять действия для оформления страховой компанией (наименование страховой компании) на его имя договора добровольного страхования жизни и здоровья и уплатить в рамках соответствующего договора страховую сумму в размере 123630.41 руб. Данная услуга не является обязательной для получения кредита (л.д.12-19,22,57,64).

ДД.ММ.ГГГГ Павловым С.В. подписан полис добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА» с регистрационным номером ЗПК-У 1004088907 со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой страховой премии в сумме 123630.41 руб. (л.д.20,21,23,36,65-69).

Страховой полис заключен на основании Условий добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, риска неполучения доходов в результате потери работы «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА», утвержденных приказом ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ №, в редакции приказа от ДД.ММ.ГГГГ №. Пунктом 26.5 указанных Условий предусмотрено: «По требованию страхователя – физического лица, предъявленному в течение 14 календарных дней с даты заключения настоящего договора независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Настоящий договор считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страхования премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме. Соглашением сторон может быть предусмотрена иная дата прекращения действия договора страхования, но не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения. При этом, если Страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия страхования, уплаченная страхования премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме. Если Страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия страхования, то Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования. Возврат премии производится наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования по требованию страхователя, предъявленному в течение 14 календарных дней с даты заключения настоящего договора, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Настоящий договор считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя о досрочном прекращении настоящего договора или иной даты, установленной соглашением сторон, но не позднее 14 календарного дня с даты заключения договора страхования. В этом случае Страхователю производится возврат уплаченной страховой премии наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком заявления страхователя на досрочное прекращение договора страхования (в ред. приказа от ДД.ММ.ГГГГ №) (л.д.24-29,70-76).

ДД.ММ.ГГГГ Павлов С.В. обратился в ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с заявлением об исключении его из Программы страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита Заемщика» с возвратом страховой суммы за вычетом дней действия договора страхования в размере 122668.84 руб. с зачислением данной суммы на счет, открытый в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», а ПАО «БАНК УРАЛСИБ» должен перечисленную сумму зачислить на открытый в банке на его имя счет, произвести перерасчет суммы кредита и предоставить новый график оплаты кредита (л.д.38-40).

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» отказал ФИО2 в удовлетворении его требований (л.д.37).

В заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ Павлов С.В. дал согласие на страхование здоровья и риска потери постоянного места работы с включением оплаты страхования жизни и здоровья в стоимость кредита с выбором страховой компании ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» (л.д.55-56).

Как изложено выше, согласно ч.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными для сторон.

Суд считает, что Павлов С.В. не имеет права на частичный возврат страховой премии, поскольку при отсутствии условий, названных в ч.1 ст.958 ГК РФ, и в п.26.5 Условий добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, риска неполучения доходов в результате потери работы «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА», с заявлением о расторжении договора страхования обратился по истечении 14 дней после его заключения

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Павлова С.В.    

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Павлова ФИО9 к ООО «Страховая компания «Уралсиб Страхование» о расторжении договора страхования, выплаты части страховой премии, взыскании штрафа и компенсации морального вреда – отказать.    

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Монастырщинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.И.Тукмакова

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2018 г.