Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-50/2021 (2-341/2020;) ~ М-337/2020 от 26.11.2020

УИД: 18RS0015-01-2020-000519-77

Дело № 2-50/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка 10 февраля 2021 года        

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф.,

при секретаре Дьячковой Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Матыбаеву С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Матыбаеву С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 84 коп. в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. 52 коп., плата за пропуск платежей по графику – 3 500 руб. 00 коп.; а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 93 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 27.11.2013 г. Матыбаев С.К. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт с последующим безналичным перечислением суммы денежных средств на счета клиента, открытые в банке.

При подписании заявления Клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия и График платежей (содержащий информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать, а также, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счёта. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита <данные изъяты> 000 руб.

В документах (заявлении, Условиях, Графике платежей), полученных на руки ответчиком при заключении кредитного договора, содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Рассмотрев предложение ответчика, Банк 27.11.2013 г. открыл ему счёт Клиента №, тем самым заключив кредитный договор №, предусматривающий следующие условия: срок кредита - 1462 дней; сумма кредита – <данные изъяты> 000 руб.; процентная ставка - 24 % годовых; плата за SMS-информирование - 0,00 руб. ежемесячно; размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб. (последний – <данные изъяты>,10 руб.); дата платежа - с 27.12.2013 г. по 27.11.2017 г.

В рамках заключенного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> 000,00 руб., зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счёт Клиента №.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путём размещения денежных средств на своём счёте ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счёта ответчика в размере, определённым Графиком погашения.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> 557,11 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 27.06.2015 г., однако задолженность ответчиком в указанный срок не была оплачена.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в полном объёме не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и в соответствии с расчётом задолженности на 18.11.2020 г. составляет <данные изъяты> руб.

В целях соблюдения требований ст.ст. 121, 122 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) Банк обратился в суд в порядке приказного производства о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Однако ввиду поступивших от должника возражений судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменён ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-6).

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие их представителя, о чём указано в исковом заявлении.

Ответчик Матыбаев С.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся судом по адресу регистрации, почтовый конверт вернулся в суд с отметкой «истёк срок хранения».

Из разъяснений, данных в пунктах 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик имеет регистрацию, обозначил своё место жительства, в том числе, с целью исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. С учётом положений ст.ст. 3, 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, пп. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленного в его адрес судебного извещения, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом.

При указанных обстоятельствах, суд признаёт уведомление ответчика надлежащим.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства по делу в полном объёме, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 27.11.2013 г. Матыбаев С.К. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», открыв на его имя банковский счёт и предоставив кредит путём зачисления суммы кредита на счёт (л.д. 10-11, 15-16).

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 17-28) и График платежей, содержащий информацию о датах и размерах очередных платежей (л.д. 12-13).

По условиям договора (раздел 2 Условий), договор заключается путём акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении; акцептом являются действия по открытию Клиенту счёта; договор считается заключённым с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении, путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении; Банк начисляет проценты за пользованием кредита с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования; проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

По условиям договора (раздел 4 Условий) плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей).

При возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. Первым пропуском считается случай, если Клиент в установленную Графиком платежей дату не оплатил очередной платёж (то есть не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счёте суммы денежных средств равной сумме платежа). Вторым (третьим, четвёртым) пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся неоплаченном платеже (разделом 6 Условий).

Согласно разделу 7 Условий, Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит в установленном договором порядке; предоставлять Клиенту по его запросу (при личном обращении Клиента в Банк) выписки по счёту.

Согласно разделу 8 Условий, Клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услуги, плату за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности.

Банк 27.11.2013 г. акцептовал предложение Матыбаева С.К., открыл последнему банковский счёт № и зачислил на счёт сумму кредита в размере <данные изъяты> 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта и информацией о движении денежных средств по договору № за период с 27.11.2013 г. по 18.11.2020 г. (л.д. 29-30).

Таким образом, 27.11.2013 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Матыбаевым С.К. в офертно-акцептной форме заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> 000 руб. под 24 % годовых сроком на 1462 дня (с 27.11.2013 г. по 27.11.2017 г.).

Согласно Графику платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. (последний платёж – <данные изъяты> руб.), дата платежа установлена 27 числа каждого месяца (л.д. 12-13).

Своей подписью в заявлении о заключении кредитного договора ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и соглашается со всеми условиями кредитного договора, состоящего из заявления, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей, которые обязуется соблюдать.

Как видно из представленного истцом расчёта суммы задолженности по кредитному договору № от 27.11.2013 г., заключённому между АО «Банк Русский Стандарт» и Матыбаевым С.К. (л.д. 32-34), ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, несвоевременно вносил платежи в счёт возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора.

Истец, в связи с неисполнением Матыбаевым С.К. обязательств, предусмотренных кредитным договором, направил ответчику заключительное требование об оплате в полном объёме задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. 11 коп. в срок до 27.06.2015 г. (л.д. 31). Однако данное требование заёмщиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному стороной истца расчёту, долг ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. 84 коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. 52 коп., плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику – 3 500 руб. (л.д. 32-34).

Представленный стороной истца расчёт задолженности по кредиту, неуплаченным в срок процентам за пользование кредитом, штрафам, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Возражений, относительно произведённого расчёта, ответчиком Матыбаевым С.К. суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением судьи от 01.12.2020 г. распределено бремя доказывания, в соответствии с которым ответчику вменялась обязанность при наличии возражений по иску представить доказательства, в том числе полный или частичный возврат суммы кредита; при несогласии с суммой долга представить свой расчёт (л.д. 1-2).

В соответствии п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представленных сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон (Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 05.02.2007 г. № 2-П, от 14.02.2002 г. № 4-П, от 28.11.1996 г. № 19-П, Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 13.06.2002 г. № 166-О).

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделённые равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий (Определение Конституционного Суда Российской Федерации № 1642-О-О от 16.12.2010 г.).

Действия ответчика по непредставлению доказательств в подтверждение своей позиции по делу не порождают для суда условий, влекущих невозможность рассмотрения спора по существу по имеющимся в деле материалам.

Руководствуясь условиями заключенного сторонами договора и нормами статей 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, а также принципами равноправия и состязательности сторон в гражданском процессе, суд исходит из того, что кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заёмщику Матыбаеву С.К. обусловленную договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, которой последний распорядился по своему усмотрению. Ответчик Матыбаев С.К. от выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей уклоняется, что является основанием для взыскания с него задолженности по кредитному договору.

При рассмотрении дела судом не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Матыбаевым С.К. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 27.11.2013 г. по состоянию на 18.11.2020 г. в размере <данные изъяты> руб. 84 коп. в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. 52 коп., плата за пропуск платежей по графику – <данные изъяты> руб. 00 коп.

В части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Решение суда состоялось в пользу истца.

При подаче в суд искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. 93 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) и № от 20.11.2020 г. (л.д. 8), которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Матыбаеву С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Матыбаева С.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 27.11.2013 года по состоянию на 18.11.2020 года в размере <данные изъяты> руб. 84 коп. в том числе:

- основной долг в размере <данные изъяты> руб. 32 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. 52 коп.;

- плата за пропуск платежей по графику в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

Взыскать с Матыбаева С.К. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 15 февраля 2021 года.

Судья          С.Ф. Мавлиев