Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-475/2019 ~ М-498/2019 от 23.07.2019

УИД 66RS0031-01-2019-000693-13

Дело №2-475/2019

решение в окончательной

форме изготовлено

25.10.2019г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2019г. Качканарский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Кукорцевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Безлепкиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Дом.РФ» к Зиннатуллиной Светлане Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель Акционерного общества «Дом.РФ» (далее – АО «Дом.РФ» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.02.2015г. по состоянию на 19.03.2019г. в сумме 1 619 837 руб. 37 коп., о расторжении данного кредитного договора, возмещении судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, 10 микрорайон, <адрес>, установить начальную продажную стоимость 464 000 руб.

В обоснование иска указано, что 05.02.2015г. между ПАО «Сбербанк» и Зиннатуллиной С.Е. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 946 700 руб. на 240 месяцев под 15,25% годовых для покупки квартиры. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика банку предоставлен залог на основании закладной от 11.02.2015г.– квартира по вышеуказанному адресу, принадлежащая на праве собственности заемщику. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако условия кредитного договора исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет. В соответствии с условиями кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и процентов кредит вправе требовать досрочного возвращения задолженности и причитающихся процентов с обращением взыскания на заложенное имущество. Стоимость объекта залога определена истцом в 464 000 руб. Истец, ссылаясь на ст. 450 ГК РФ, просил о расторжении кредитного договора с ответчиком, поскольку нарушения условий договора является существенным. Обращение истца в суд основано на договоре о выкупе дефолтных закладных, заключенном с ООО Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ», которое, в свою очередь, с ПАО Сбербанк заключило договор купли-продажи закладных.

В судебном заседании представитель истца Колчанова М.В. по доверенности поддержала изложенные в иске доводы и требования.

Ответчик Зиннатуллина С.Е. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска и пояснила, что внесла в счет задолженности 30 000 руб., намерена погасить долг. Ею направлены документы кредитору для рассмотрения вопроса о заключении мирового соглашения.

Представитель отдела опеки Кюйц Н.А. по доверенности считает иск не подлежащим удовлетворению, в счет оплаты стоимости жилья, где проживают в данный момент дети, заемщиком были направлены средства материнского капитала.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные доказательства в своей совокупности на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подтверждается имеющимися в деле документами, что между ОАО «Сбербанк России» и Зиннатуллиной С.Е. 05.02.2015г. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на приобретение готового жилья в сумме 1 946 700 руб. под 15,25 процентов годовых на срок 240 месяцев. Заемщик по договору взял на себя обязанность возвратить кредит и проценты за пользование им в установленные договором сроки и размере (л.д.19-20).

По кредитному договору банк сумму кредита перечислил на счет в соответствии с условиями договора и этот факт ответчиком не оспаривался.

Представленная истцом закладная подтверждает, что объектом залога является квартира по адресу: <адрес>, 10 микрорайон, <адрес>, залоговая стоимость квартиры установлена первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере 1 946 700 руб. (л.д. 21-24).

В период действия кредитного договора между сторонами заключено 16.03.2018г. дополнительное соглашение №, заемщику предоставлена отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев, начиная с 18.02.2018г. (л.д.32-36).

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.03.2019г. составила 1 619 837 руб. 37 коп. (л.д.10-12), при формировании задолженности банком учтены платежи заемщика в счет гашения кредитных обязательств, что отражено в истории операций по счету (л.д.13-18).

Истец, ссылаясь на договор о выкупе дефолтных закладных от 19.04.2017г., обратился в суд с настоящим иском.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик доказательств, опровергающих требования истца, и доказательств погашения долга не представил, расчет задолженности по кредитному договору не оспорил, своего расчета не представил.

При установленных обстоятельствах суд взыскивает с ответчика предъявленную истцом сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 619 837 руб. 37 коп.

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены, то суд руководствуется ст. 334 ГК РФ, в силу которой залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, если иное не предусмотрено законом.

Взыскание на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество по требованию залогодержателя производится по решению суда. Реализация заложенного имущества может быть произведена путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Таких условий судом не установлено.

Нарушение заемщиком кредитного обязательства в рассматриваемом случае является значительным, так как в течение всего срока действия кредитного договора он производили оплату с нарушением срока оплаты и не в полном объеме, сумма неисполненного кредитного обязательства значительно превышает 5% от стоимости заложенного имущества.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном гражданским законодательством.

Заключенный между Банком и Зиннатуллиной С.Е.. кредитный договор в п.10 содержит условие об обеспечении исполнения обязательств по договору: залог объекта недвижимости в виде квартиры по адресу: <адрес>, 10 микрорайон, <адрес>, сторонами оформлена Закладная.

В п. 10 закладной указано, что стороны определили, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 1 946 700 руб. ( с применением поправочного коэффициента в размере 0,90).

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» (в редакции от 05.10.2015г.) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет оценщика № от 24.12.2018г. по состоянию на 24.12.2018г. (л.д.52-71), по которому рыночная стоимость спорной квартиры определена в размере 580 413 руб.

В судебном заседании ответчиком отчет оценщика не оспаривался. Отчет, представленный истцом, составлен в соответствии с требованиями ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», является подробным и обоснованным, поэтому принимается судом в качестве доказательства по делу.

Следовательно, начальная продажная цена объекта залога составит 464 000 руб. (80% от рыночной стоимости 580 000 руб.).

На основании ст. 450 ГК РФ суд считает законным требование истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине 28 299 руб. 19 коп. и расходы по проведению оценки 405 руб. 88 коп.

Доводы ответчика и представителя отдела опеки о том, что в счет задолженности внесены 30 000 руб. и для приобретения жилья был использован материнский капитал, не могут быть положены в основу решения об отказе в иске.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Дом.РФ» к Зиннатуллиной Светлане Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с Зиннатуллиной Светланы Евгеньевны в пользу Акционерного общества «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору № от 05.02.2015г. по состоянию на 19.03.2019г. в размере 1 619 837 руб. 37 коп., в том числе:

- 3 929 руб. 29 коп. –задолженность по неустойке,

- 155 405 руб. 78 коп. – проценты за кредит,

- 1 460 502 руб. – ссудная задолженность,

а также: - расходы по госпошлине 28 299 руб. 19 коп.,

- расходы по оплате услуг оценщика 405 руб. 88 коп.

Всего: 1 648 542 руб. 44 коп.

Обратить взыскание указанной задолженности на имущество, находящееся в залоге в силу кредитного договора № от 05.02.2015г. и принадлежащее Зиннатуллиной Светлане Евгеньевне : квартиру <данные изъяты>

Установить начальную продажную цену объекта квартиры в размере 464 000 руб. (четыреста шестьдесят четыре тысячи) руб., вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить Акционерному обществу «Дом.РФ» на погашение задолженности в размере 1 648 542 руб. 44 коп.

Определить способ реализации данного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.02.2015г., заключенный между ОАО Сбербанк России и Зиннатуллиной С.В. с 19.03.2019г.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Качканарский городской суд.

Судья Качканарского городского суда Т.А. Кукорцева