Решение по делу № 2-439/2021 от 01.06.2021

РЕШЕНИЕ

                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2021 года                                 г.Муравленко

Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи                            Кулеш Л.Ю.,

при секретаре судебного заседания            Хисматовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-439/2021 по иску Коурова Сергея Владимировича к Акционерному обществу «ВУЗ-банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Коуров Сергей Владимирович обратился в Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа с иском к Акционерному обществу «ВУЗ-банк» о расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указано, что 04.03.2019 г. стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 565 749 рублей. В связи с утратой возможности исполнять обязанности по кредитному договору по причине отсутствия постоянного заработка, Коуров С.В. подавал ответчику заявления 15.10.2020 г., 16.11.2020 г. о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности, ответа на которые не последовало. Просил расторгнуть кредитный договор № от 04.03.2019 г., заключенный Коуровым Сергеем Владимировичем и Акционерным обществом «ВУЗ-банк».

В судебное заседание истец, представитель ответчика не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик об отложении судебного разбирательства не просил, о причинах неявки своего представителя не сообщал.

Мнение по иску ответчик суду не представил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом, 4 марта 2019 года АО «ВУЗ-банк» и Коуров Сергей Владимирович заключили договор потребительского кредита № (л.д.5-9).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита:

- сумма кредита 565 749 рублей;

- срок действия договора, срок возврата кредита – 84 месяца;

- процентная ставка 19% годовых, устанавливается в момент выдачи кредита и действует до момента ее изменения в соответствии с условиями, указанными в п.19 или п.20 ИУ ДПК;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК (Приложение № к ИУ ДПК).

В № Договора потребительского кредита указано: заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями ДПК, Графиком платежей; проинформирован о том, что Общие условия ДПК размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов, а также на интернет-сайте Банка по адресу www.vuzbank.ru.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст.2 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

1) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

2) заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 – Заем, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитор выполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита, выдав заемщику сумму кредита, что подтверждено истцом.

Заявляя требования о расторжении кредитного договора № от 04.03.2019 г., заключенного им с АО «ВУЗ-банк», истец ссылался на утрату возможности исполнять свои обязанности по кредитному договору по причине отсутствия постоянного заработка, подачу ответчику заявлений 15.10.2020 г., 16.11.2020 г. о расторжении кредитного договора.

Суд считает исковые требования необоснованными, в связи со следующим.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ, изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.1 ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.4 ст.450.1 ГК РФ).

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 04.03.2019 г., право заемщика Коурова С.В. на односторонний отказ от договора (исполнения договора) не предусмотрено.

В силу п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно п.2 ст.451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что она вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Между тем, в данном случае нет наличия одновременно вышеуказанных условий, при которых возможно расторжение договора в судебном порядке по требованию истца.

Заключая с АО «ВУЗ-банк» договор потребительского кредита, заемщик Коуров С.В. должен был проявить надлежащую заботливость и осмотрительность, рассчитать свои финансовые возможности по выплате суммы кредита, процентов и иных причитающихся по договору платежей.

Согласно ч.1 ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1 ст.56 ГПК РФ).

Истец не представил суду доказательства наличия объективных причин, препятствующих исполнению обязанностей по кредитному договору.

Из Дополнительного соглашения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 04.03.2019 г., заключенного АО «ВУЗ-банк» и Коуровым С.В. 25 июля 2020 года следует, что в целях создания условий для восстановления платежеспособности заемщика Банк предоставлял отсрочку исполнения обязательств по Договору (далее – Кредитные каникулы), при которой дата начала действия Кредитных каникул устанавливалась с 04.08.2020 г. на 6 календарных месяцев, срок действия Договора продлевался на 3 календарных месяца; оплата ежемесячных обязательных платежей по Договору не производилась, указанные платежи равномерно распределялись на срок, на который был продлен Договор. Стороны признали наличие непогашенной задолженности по основному долгу на дату предоставления Кредитных каникул в размере 503 518 рублей 60 копеек (л.д.10-11).

Доказательства того, что он предпринимал необходимые меры для улучшения своего материального положения и надлежащего исполнения кредитного договора в редакции дополнительного соглашения, истец суду не представил.

При таких обстоятельствах суд считает, что со стороны истца имеет место злоупотребление правом, в связи с чем, оснований для удовлетворения иска Коурова Сергея Владимировича к Акционерному обществу «ВУЗ-банк» о расторжении кредитного договора, нет.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Коурова Сергея Владимировича к Акционерному обществу «ВУЗ-банк» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Судья                подпись            Л.Ю. Кулеш

Решение суда в окончательной форме изготовлено 2 августа 2021 года. Подлинный документ находится в деле № 2-439/2021 (УИД: 89RS0006-01-2021-000227-59) Муравленковского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа.