Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-500/2017 ~ М-449/2017 от 19.07.2017

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 августа 2017 года

Приволжский районный суд <адрес>

в составе:

судьи Калякиной Е.В.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Балтийский Инвестиционный банк» к Ширяевой ФИО10 и Зуйковой ФИО11 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,-

УСТАНОВИЛ:

ПАО (ранее - ОАО) «БАЛТИНВЕСТБАНК» обратилось с иском к Ширяевой Е.Г. и Зуйковой М.Ю. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ширяевой Е.Г., Зуйковой М.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлялся кредит в сумме 1200000 рублей на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес> микрорайон Крутые ключи <адрес>, с уплатой 14,5% годовых, сроком на 300 месяцев. Во исполнение обязательств заемщиками по кредитному договору, заемщики предоставили в залог (ипотеку) банку указанную квартиру. Банк свои обязательства по предоставлению заёмщикам суммы кредита исполнил надлежащим образом. Ответчики же свои обязательства перед банком исполняли ненадлежащим образом.

По условиям п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заёмщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В связи с чем, ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1533037 рублей 68 копеек, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 1179653 рубля 51 копейка, сумма просроченных процентов в размере 219589 рублей 51 копейка, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность в размере 1302 рубля 03 копейки, пени за нарушение сроков оплаты кредита в размере 8953 рубля 33 копейки, пени за нарушение сроков оплаты процентов в размере 123539 рублей 30 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21865 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> микрорайон

Крутые ключи <адрес>, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1550000 рублей.

Представитель ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» ФИО7 в судебное заседание не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Ширяева Е.Г. и Зуйкова М.Ю. в судебное заседание не явились, хотя неоднократно были уведомлены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» ходатайствовал перед судом о заочном рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчиков, с указанным ходатайством суд согласился.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает необходимым удовлетворить иск полностью.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие со ст. п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ширяевой Е.Г., Зуйковой М.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит для целевого использования (приобретения жилой квартиры) в сумме 1200000 рублей, с уплатой 14,5% годовых, на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (л.д. 17-27 – кредитный договор).

Заёмщики согласно указанного договора обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путём внесения ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора (л.д. 29-33 – график ежемесячных платежей).

В силу п. п. 1.4 и 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 33,1 кв. м,

расположенной на 1 этаже дома, находящегося по адресу: <адрес> микрорайон Крутые ключи <адрес>.

Банк свои обязательства перед заемщиками исполнил полностью, зачислив на счет заемщика Ширяевой Е.Г. № денежные средства в размере 1200000 рублей (л.д. 63 – банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

Однако заемщики, взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнили и не погашали задолженность по кредиту в размере и сроки, установленные графиком платежей (л.д. 64-7- выписка по счёту, л.д. 71-73 – выписка из лицевого счёта).

Согласно пп. б п. 4.4.1 кредитного договора при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» направило заемщикам Ширяевой Е.Г. и Зуйковой М.Ю. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок 5 рабочих дней с даты получения требования, которое ответчиками не было исполнено (л.д. 74 – требование).

В соответствии с представленным истцом расчётом, размер задолженности ответчиков перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1533037 рублей 68 копеек, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 1179653 рубля 51 копейка, сумма просроченных процентов в размере 219589 рублей 51 копейка, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность в размере 1302 рубля 03 копейки, пени за нарушение сроков оплаты кредита в размере 8953 рубля 33 копейки, пени за нарушение сроков оплаты процентов в размере 123539 рублей 30 копеек (л.д. 12-14 – расчёт задолженности).

Согласно п. п. 5.2 и 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае

просрочки исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом было установлено, что размер неустойки был оговорен сторонами при заключении кредитного договора, разногласий при его подписании у сторон не возникло.

Поэтому у суда нет оснований для изменения, снижения суммы долга по взятым ответчиками Ширяевой Е.Г. и Зуйковой М.Ю. кредитным обязательствам.

Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиками взятых на себя обязательств, материалы дела не содержат.

Таким образом, принимая решение с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» о солидарном взыскании с Ширяевой Е.Г. и Зуйковой М.Ю. задолженности по кредитному договору в размере 1533037 рублей 68 копеек, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 1179653 рубля 51 копейка, сумма просроченных процентов в размере 219589 рублей 51 копейка, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность в размере 1302 рубля 03 копейки, пени за нарушение сроков оплаты кредита в размере 8953 рубля 33 копейки, пени за нарушение сроков оплаты процентов в размере 123539 рублей 30 копеек, поскольку в нарушение условий договора, заемщики ненадлежащим образом исполняли обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, приведенная в расчётах истца, не вызывающая у суда сомнения.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание производится путём продажи с публичных торгов в порядке установленном процессуальным законодательством.

Ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке (залоге

недвижимости)) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На основании ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога ипотеки допускается, если сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев; обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В силу п. 1 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно п. 1 ст. 56 названного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Из материалов дела следует, что предметом залога (л.д. 41-47 – закладная) являлась квартира, площадью 33,1 кв. м, адрес объекта: <адрес> микрорайон Крутые Ключи <адрес>, кадастровый (или условный) 63:01:0336002:7479, принадлежащая на праве собственности Ширяевой Е.Г. (л.д. 57-61 – договор купли-продажи, л.д. 62 – свидетельство о государственной регистрации права).

Поскольку ответчиками нарушены условия кредитного договора, сумма задолженности им погашена не была, возникшее между сторонами обязательство было обеспечено залогом недвижимого имущества, следовательно, в силу вышеназванных норм права требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

Судом установлено, что согласно условиям кредитного договора и закладной, стоимость недвижимого имущества, была определена, на основании отчёта об оценке, на сумму 1550000 рублей., поэтому с учетом п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судопределяет начальную продажную цену объекта, равной 1240000 рублей, то есть 80% рыночной стоимости по отчёту оценщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 233-235, 194-199 ГПК РФ, -

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Балтийский Инвестиционный банк» к Ширяевой ФИО10 и Зуйковой ФИО11 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ширяевой ФИО10 и Зуйковой ФИО11 в пользу Публичного Акционерного Общества «Балтийский Инвестиционный банк» сумму задолженности в размере 1533037 (один миллион пятьсот тридцать три тысячи тридцать семь) рублей 68 копеек, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 1179653 рубля 51 копейка, сумма просроченных процентов в размере 219589 рублей 51 копейка, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность в размере 1302 рубля 03 копейки, пени за нарушение сроков оплаты кредита в размере 8953 рубля 33 копейки, пени за нарушение сроков оплаты процентов в размере 123539 рублей 30 копеек.

Взыскать солидарно с Ширяевой ФИО10 и Зуйковой ФИО11 в пользу Публичного Акционерного Общества «Балтийский Инвестиционный банк» возврат государственной пошлины в размере 21865 (двадцать одна тысяча восемьсот шестьдесят пять) рублей.

Обратить взыскание на объект недвижимого имущества однокомнатнуюквартиру, назначение: жилое, площадью 33,1 кв. м, этаж 1, адрес объекта: <адрес>, микрорайон Крутые ключи <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая на праве собственности Ширяевой Елене Геннадьевне, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Взыскание производить путём продажи с публичных торгов в порядке установленном процессуальным законодательством, начальная продажная цена заложенного имущества, квартиры, определяется судом в размере 1240000 (один миллион двести сорок тысяч) рублей.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Приволжский районный суд, <адрес> в течение семи дней, со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Самарского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: /подпись/ Е.В. Калякина

Копия верна: Е.В. Калякина