Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2389/2014 ~ М-1446/2014 от 24.04.2014

2-2389/14 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2014 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Гилязевой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Михалеву А.П., Головиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Михалеву А.П., Головиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что -Дата- между ОАО «Промсвязбьбанк» (далее - банк) и Михалевым А.П. (далее – заемщик) был заключен кредитный договор №. Согласно п.п.1.2, 1.3 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок по -Дата- на приобретение имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплату услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью, с оплатой за пользование кредитом 19% годовых. В соответствии с п.1.5 Кредитного договора датой очередного платежа является 5-е число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, за исключением последнего очередного платежа. В соответствии с п.2.1 Общих положений по кредитному договору погашение задолженности по основному долгу и процентам по представленному кредиту производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, в дату очередного платежа путем внесения очередного платежа.

-Дата- в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком и Головиной Е.А. был заключен договор поручительства №. По условиям указанного договора поручительства (пункты 1.2 и 1.3), поручитель несет солидарную с Заемщиком ответственность за исполнение последним всех его обязательств, вытекающих из кредитного договора. В соответствии с п.4.3 договора поручительства поручительство дано на срок по -Дата-

-Дата- Банк исполнил свою обязанность по предоставлению Заемщику кредитных средств в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается Выпиской по лицевым счетам должника и платежным поручением № на сумму <данные изъяты> руб. Как следует из Выписок по лицевым счетам заемщика, -Дата- заемщик не осуществил очередной ежемесячный платеж в погашение основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>. и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. В эту дату заемщик уплатил только проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. В дальнейшем заемщик осуществил еще два платежа в погашение процентов за пользование кредитом: -Дата- в размере <данные изъяты>. и -Дата- в размере <данные изъяты>. В погашение основного долга заемщик не совершил более ни одного платежа.

Таким образом, по состоянию на -Дата- задолженность заемщика по Кредитному договору, без учета неустойки, составила сумму <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. основной долг по кредиту и <данные изъяты>. проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.2.13 Общих положений к Кредитному договору за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от своевременно неуплаченной суммы. В данном случае Банк предъявляет к взысканию неустойку не в полном размере, а в ограниченном, в размере, рассчитанном исходя из просрочки за один день. Размер неустойки за просрочку возврата основного долга по кредиту за один день - -Дата- составил сумму: <данные изъяты>

-Дата- Банк направил заемщику одним письмом исх. № от -Дата- уведомление о расторжении Кредитного договора -Дата- и требование о досрочном погашении кредита в срок - до -Дата-. Факт направления данного письма подтверждается реестром заказных писем от -Дата-. -Дата- Банк направил поручителю Головиной Е.А. требование об уплате денежных средств по Кредитному договору в соответствии с договором поручительства, в котором был указан срок погашения задолженности по Кредитному договору - в течение двух рабочих дней с момента получения требования. Факт отправки письма поручителю подтверждается реестром заказных писем от 05 апреля 2014 г. Однако заемщик и поручитель оставили данные требования без удовлетворения.

Просит взыскать солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» с Михалева А.п., Головиной Е.А. сумму задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> в том числе <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – неустойку. Взыскать с Михалева А.П., Головиной Е.А. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение иска в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель ОАО «Промсвязьбанк», действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям указанным в исковом заявлении.

Ответчики Михалев А.П., Головина Е.А., будучи уведомленными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Учитывая эти требования, суд своевременно и неоднократно в надлежащей форме уведомлял ответчиков о месте и времени рассмотрения гражданского дела, путем направления судебных повесток по месту жительства. Ответчики в суд не явились, сведений о причинах неявки не представили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В связи с вышеизложенным, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Суд, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено в судебном заседании, 15 марта 2013 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Михалевым А.П. был заключен кредитный договор №

Согласно п.п.1.2, 1.3 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок по -Дата- на приобретение имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплату услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью, с оплатой за пользование кредитом 19% годовых.

-Дата- Банк исполнил свою обязанность по предоставлению Заемщику кредитных средств в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается Выпиской по лицевым счетам должника и платежным поручением № на сумму <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.1.5 Кредитного договора датой очередного платежа является 5-е число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, за исключением последнего очередного платежа.

В соответствии с п.2.1 Общих положений по кредитному договору погашение задолженности по основному долгу и процентам по представленному кредиту производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, в дату очередного платежа путем внесения очередного платежа.

Как следует из Выписок по лицевым счетам заемщика, -Дата- заемщик не осуществил очередной ежемесячный платеж в погашение основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. В эту дату заемщик уплатил только проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. В дальнейшем заемщик осуществил еще два платежа в погашение процентов за пользование кредитом: -Дата- в размере <данные изъяты> и -Дата- в размере <данные изъяты>. В погашение основного долга заемщик не совершил более ни одного платежа.

Таким образом, по состоянию на -Дата- задолженность заемщика по Кредитному договору, без учета неустойки, составила сумму <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу по кредиту и <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.4.1 Общих положений к Кредитному договору кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным кредитным договором, в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.4.2 Общих положений к Кредитному договору заемщик обязан исполнить требование кредитора о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в срок, указанный в соответствующем извещении кредитора.

В соответствии с п.4.3 Общих положений к Кредитному договору в случаях, предусмотренных пунктом 4.1 Общих положений к Кредитному договору, кредитор вправе также в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть с заемщиком кредитный договор в дату, указанную в письменном уведомлении кредитора о расторжении договора, при этом заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в дату расторжения, указанную в уведомлении кредитора.

-Дата- Банк направил заемщику письмом исх. № уведомление о расторжении Кредитного договора -Дата- и требование о досрочном погашении кредита в срок - до -Дата-. Факт направления данного письма подтверждается реестром заказных писем от -Дата-. Однако заемщик оставил данное требование без удовлетворения.

До настоящего времени Михалев А.П. свои обязательства перед банком не исполнил.

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. При этом расчет суммы задолженности, составленный истцом на -Дата- г., соответствует периоду задолженности, условиям Договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, произведен верно. Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности (основной долг) по состоянию на -Дата- в размере <данные изъяты>. Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 19% годовых в размере <данные изъяты>

В соответствии с п.2.13 Общих положений к Кредитному договору за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от своевременно неуплаченной суммы.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что Ответчиком допущена просрочка погашения кредита, начисление банком штрафа является обоснованным.

В данном случае Банк предъявляет к взысканию неустойку не в полном размере, а в ограниченном, в размере, рассчитанном исходя из просрочки за один день. Размер неустойки за просрочку возврата основного долга по кредиту за один день - -Дата- составил сумму: <данные изъяты>

Определяя размер взыскиваемой неустойки суд приходит к выводу, что с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, заявленная истцом неустойка в размере <данные изъяты> соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Учитывая, тот факт, что Банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в кредитном договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору -Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» и Головиной Е.А. был заключен договор поручительства №

По условиям указанного договора поручительства (пункты 1.2 и 1.3), поручитель несет солидарную с Заемщиком ответственность за исполнение последним всех его обязательств, вытекающих из кредитного договора. В соответствии с п.4.3 договора поручительства поручительство дано на срок по 13 марта 2021 г.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора. вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с п.2.2.2 Общих положений к договору поручительства поручитель обязан исполнить письменное требование кредитора об уплате денежных средств в счет исполнения обязательств основного должника в течение двух рабочих дней с момента его получения.

-Дата- Банк направил поручителю Головиной Е.А. требование об уплате денежных средств по Кредитному договору в соответствии с договором поручительства, в котором был указан срок погашения задолженности по Кредитному договору - в течение двух рабочих дней с момента получения требования. Факт отправки письма поручителю подтверждается реестром заказных писем от -Дата-

Однако поручитель оставила данное требование без удовлетворения.

Учитывая, тот факт, что ответчики не исполнили надлежащим образом свои обязательства перед истцом, ответственность заемщика и поручителя по Кредитному договору является солидарной, исковые требования подлежат удовлетворению, с Михалева А.П., Головиной Е.А. солидарно подлежит взысканию в пользу ОАО «Промсвязьбанк» сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом<данные изъяты>. – неустойка.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ОАО «Промсвязьбанк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением №

Учитывая, что исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» к ответчикам Михалеву А.П., Головиной Е.А. удовлетворены, суд полагает необходимым возместить истцу за счет ответчиков судебные расходы в размере <данные изъяты>

Поскольку солидарное взыскание с нескольких лиц судебных расходов действующим законодательством не предусмотрено, суд при принятии решения определил конкретную сумму, подлежащую взысканию с каждого из участвующих в деле лиц.

Таким образом, с Михалева А.П. подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>., с Головиной Е.А. подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требование ОАО «Промсвязьбанк» к Михалеву А.П., Головиной Е.А. удовлетворить.

Взыскать солидарно с Михалева А.П., Головиной Е.А. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – неустойка

Взыскать с Михалева А.П. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Взыскать с Головиной Е.А. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 4 августа 2014 года.

Судья Сутягина Т.Н.