Дело № 2-2123/2021
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26.10.2021 года г. Тамбов
Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:
судьи Никольской А.В.,
при секретаре Стрелкове Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Копылову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Копылову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 62288,82 руб. и государственной пошлины в размере 2068,66 руб.
Исковые требования мотивированы следующим: на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец выдал ответчику Копылову В.А. кредит в сумме 230 000,00 руб. на срок 84 мес. под 21.0% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда на основании ст. 129 ГПК РФ.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 62288,83 руб., в том числе просроченные проценты - 62 288,83 руб.
Требование истца оплатить задолженность до настоящего момента не выполнено, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Копылов В.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил применить срок исковой давности, представив возражения по иску в письменном виде, которые приобщены к материалам дела.
Представитель ответчика по устному ходатайству Копылов М.Б. в судебном заседании просил применить срок исковой давности по требованиям истца к ответчику, указав, что истцом пропущен срок исковой давности но требованию об уплате процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно первоначальному графику платежей срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ В дальнейшем сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору, сторонами согласован новый график платежей по кредиту, согласно новому графику платежей срок возврата кредита установлен 12.12.2019г.
В соответствии с приложением к графику платежей, установленного дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к Кредитному договору, аннуитетный платеж состоит из двух частей - суммы процентов и части основного долга. ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в размере 159 570,90 руб. В связи с неисполнением заемщиком требования о досрочном возврате займа и процентов, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению банка мировым судом судебного участка № <адрес> по делу № зарегистрирован и вынесен судебный приказ о взыскании с Заемщика суммы задолженности по кредиту в размере 173 851,10 руб. но состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающей сумму основного долга, а также процентов, всего в сумме 176 190,10 руб., в том числе: основной долг в сумме 144 990,47 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 17 787,21 руб.; неустойка в сумме 11 073,42 руб.
Указанные проценты за пользование кредитом в сумме 17 787,21 руб., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
В дальнейшем банк начислил проценты за просрочку кредита в сумме 62288,83 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62288,83 рубля.
Срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу. В связи с указанным срок исковой давности по процентам за просрочку кредита, начисленным в сумме 62 288,83 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, период судебной защиты составил 51 день, в связи с указанным по правилам ст. 204 ГК РФ срок исковой давности удлиняется до шести месяцев, в связи с чем трехлетний период, предшествующий обращению в суд, начался с ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском ПАО «Сбербанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, применительно к каждому просроченному платежу по уплате процентов трехлетний период, предшествующий дате обращения ПАО «Сбербанк» с настоящим иском, установлен в размере 15457,07 руб.
Просит в удовлетворении требований о взыскании процентов за просрочку кредита, начисленным в сумме 46831,76 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.06.20218 г. отказать.
Выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.
В соответствии со статьями 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец выдал ответчику Копылову В.А. кредит в сумме 230 000,00 руб. на срок 84 мес. под 21.0% годовых.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой по1ашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Согласно первоначальному графику платежей срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору, сторонами согласован новый график платежей по кредиту, согласно которому срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями Кредитного договора (п.3.2.), в дальнейшем измененным п.6.1. дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № к Кредитному договору, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующей дню фактического предоставления кредита (далее - Платежная дата), начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты в последний календарный день месяца) в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с приложением к графику платежей, установленного дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к Кредитному договору, аннуитетный платеж состоит из двух частей - суммы процентов и части основного долга.
В связи с указанным, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, предусмотрен возврат кредита по частям в форме ежемесячных платежей.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в размере 159 570,90 руб., при этом банком установлено требование возвратить сумму кредита, проценты и неустойку в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг в сумме 144 990,47 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 14 554,58 руб.; неустойка в сумме 25,85 руб.
Поскольку банк направил в адрес ответчика требование о необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность, тем самым реализовал свое право на досрочное погашение всей суммы задолженности по кредитному договору и изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
В связи с неисполнением заемщиком требования о досрочном возврате займа и процентов, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению банка мировым судом судебного участка № 5 Тамбовского района Тамбовской области по делу № зарегистрирован и вынесен судебный приказ о взыскании с Заемщика суммы задолженности по кредиту в размере 173 851,10 руб. но состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающей сумму основного долга, а также процентов, всего в сумме 176 190,10 руб., в том числе: основной долг в сумме 144 990,47 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 17 787,21 руб.; неустойка в сумме 11 073,42 руб.
Проценты в рамках указанного судебного приказа начислены за период по ДД.ММ.ГГГГ, которые образовались в период с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается историей операций по договору, выпиской по лицевому счету, копией заявления о выдаче судебного приказа.
Указанные проценты за пользование кредитом в сумме 17787,21 руб., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашены заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Требование банка до настоящего времени ответчиком не исполнено.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ с учётом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.
В дальнейшем банк начислил проценты за просрочку кредита в сумме 62288,83 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62288,83 рубля.
В силу п. 2. ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление Пленума) следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.
В связи с указанным срок исковой давности по процентам за просрочку кредита, начисленным в сумме 62288,83 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, период судебной защиты составил 51 день, в связи с указанным по правилам ст. 204 ГК РФ срок исковой давности удлиняется до шести месяцев, в связи с чем трехлетний период, предшествующий обращению в суд, начался с ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском ПАО «Сбербанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, применительно к каждому просроченному платежу по уплате процентов трехлетний период, предшествующий дате обращения ПАО «Сбербанк» с настоящим иском, сумма процентов составит 15457,07 руб.
В связи с изложенным, в удовлетворении требований о взыскании процентов за просрочку кредита, начисленным в сумме 46831,76 руб. (62288,83 руб..- 15457,07 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.06.20218 г. следует отказать.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 513,34 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Копылову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Копылова В. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 15457руб. 07 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 513, 34 руб.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Копылову В. А. о взыскании процентов в части взыскания суммы 46831,76 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 09.11..2021 года.
Судья А.В. Никольская