Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1680/2015 ~ М-1391/2015 от 06.05.2015

Дело № 2-1680/15

             Р Е Ш Е Н И Е

     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2015 года                    Г.Елизово Камчатского края

    Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

Председательствующего судьи            Масловой Н.И.,

При секретаре                    Митрюковой Е.С.,

С участием ответчика                 Кравченко Д.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Муниципального Камчатпрофитбанка» (ЗАО) к Кравченко ФИО5 о взыскании задолженности по овердрафту, процентов и неустойки,

            У С Т А Н О В И Л :

    «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании с ответчика в свою пользу    задолженность по Дополнительному соглашению № о кредитовании банковского счета к договору «Об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карты «Золотая корона» № в размере 125 718, 53 руб., в том числе: основной долг – 62 869,41 рублей, проценты срочные по кредиту («овердрафту») – 26 553, 66 рублей; проценты за просроченную задолженность (неустойка) - 36295,46 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 714, 37 руб.

    В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № о кредитовании карточного счета к Договору об открытии и обслуживании карточного счета с использование пластиковой карточки «Золотая корона» № 14793937. Офертой является предложение Банка, адресованное физическому лицу-держателю банковской карты «Золотая корона», кредитовать банковский счет Заемщика (далее «овердрафт») в сумме, недостающей для проведения операции, в пределах установленного лимита. Оферта и тарифы Банка размещаются на стендах в офисах банка, а также публикуется на сайте Банка по адресу http://www. profibank. ru/.

В соответствии с пунктом 2 статьи 437 ГК РФ в случае принятия изложенных условий держатель карты, производящий акцепт этой Оферты, становится Заемщиком (в соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ акцепт Оферты равносилен заключению договора на условиях, изложенных в Оферте). Клиент согласился с условиями кредитования, описанными в Оферте, и подтвердил согласие на получение кредита, выбрав в меню устройства самообслуживания пункт о принятии Оферты. Предоставление «овердрафта» клиенту подтверждается выпиской по счету.

    По условиям данного Соглашения Банк предоставляет Клиенту «офердрафт» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на один год. За пользование «овердрафтом» Клиент выплачивает Банку проценты в размере 25,00% годовых. Лимит овердрафта установлен Соглашением в размере 62900,00 рублей. Офердрафт может быть предоставлен всей суммой единовременно, либо отдельными частями. В течение срока действия Соглашения, после погашения клиентом процентов и ссудной задолженности, лимит «овердрафта» восстанавливается.

    В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик исполнил свои обязательства по Соглашению частично, погасил «овердрафт» только лишь в сумме 280 808,81 руб., в том числе основной долг 276 743, 57руб., проценты срочные по кредиту («овердрафту») - 4 065,24 руб.

    Клиент прекратил исполнять обязательства по погашению «овердрафта», что подтверждается прилагаемым к исковому заявлению расчетом суммы задолженности и выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность клиента по Соглашению составила 125 718,53 руб., в том числе: основной долг – 62 869,41 руб., проценты срочные по кредиту («овердрафту») – 26 553,66 руб., проценты на просроченную задолженность (неустойка) – 36 295,46 рублей.

    В соответствии с условиями Соглашения при рассрочке платежа Банк блокирует карту Клиента и устанавливает повышенную ставку в размере 73,00% годовых. Указанная в Соглашении ставка в размере 73,00 % годовых, установленная за нарушение сроков уплаты сумм согласно Соглашения, включает в себя процентную ставку за использование предоставленными денежными средствами, установленную Соглашением в размере 25,00% годовых и начисляется на сумму основного долга, а также неустойку в размере 48,00% годовых, которая начисляется на сумму основного долга, а также неустойку в размере 48% годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности. Поэтому с момента просрочки очередного платежа суммы займа Заемщиком Банк производил начисление неустойки на сумму просроченной задолженности в размере 48%.

    Факт неисполнения заемщиком своих обязательств по Соглашению: неуплата суммы кредита («овердрафта»), суммы процентов за его использование, а также суммы неустойки в добровольном порядке, свидетельствует о существенном нарушении условий Соглашения и возможности не возврата суммы кредита, процентов за его использование.

    Банк предпринимал попытки путем переговоров решить проблему с имеющейся задолженностью. Клиент всячески уклоняется от добровольного исполнения обязательств, принятых на себя.

    В судебном заседании представитель истца участия не принял, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.

    Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражал против взыскания с него основного долга в сумме 62 869, 41руб., процентов срочных по кредиту («овердрафту») – 26 553, 66 руб., расходов по оплате госпошлины. Просил применить ст. 333 ГК РФ к требованию о взыскании процентов на просроченную задолженность (неустойку) в сумме 36 295,46 руб., просил снизить неустойку до 18 903,88 рублей в связи с тем, что попал в аварию и получил повреждения средней тяжести, потерял работу, а также обеспечивает своего несовершеннолетнего ребенка.

    В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 КГ РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

    Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч.1 ст. 333 ГК РФ).

    Установлено, ФИО2 открыл счет в «Муниципальном Камчатпрофитбанке» (ЗАО) счет №№

ДД.ММ.ГГГГ «Муниципальный Камчатпрофитбанк»(ЗАО) заключил с ФИО2 Дополнительное соглашение № о кредитовании банковского счета к Договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карты «Золотая корона» № на выдачу кредита лимитом 62 900 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со ставкой 25,00% годовых, неустойка: 73,00% годовых. Полная стоимость кредита: 28,2 % годовых(л.д.10-16).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор № 14793937.

    В соответствии с п.3.1 договора, ФИО2 открыт банковский счет № и выдана пластиковая карта сроком действия карты 12 месяцев.

    Согласно п.9.1 Договора, договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течение неопределенного срока. Настоящее не распространяется на срок действия карточки.

    Согласно п.1.1 Договора, Банк открывает Клиенту банковский счет и предоставляет ему право использования банковской карты системы «Золотая корона» в качестве платежного средства, а также для получения наличных денежных сумм

    Согласно выписке по счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик исполнил свои обязательства частично, погасил задолженность в сумме 280 808, 81 рублей, в том числе: основной долг – 276 743, 57 рублей, проценты срочные по кредиту («овердрафту») - 4065, 24 рублей(л.д.17).

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 125 718, 53 рублей, в том числе: основной долг – 62869,41 рублей; проценты срочные по кредиту («овердрафту») – 26 553,66 рубля, проценты на просроченную задолженность (неустойка) – 36 295, 46 рублей.

    Доказательств погашения кредита ответчиком не предоставлено, тогда как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законодательством.

    Кроме того, судом установлено, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства с июня 2013 года, в банк для разрешения вопроса о погашении задолженности не обращался.

    Как следует из телефонограммы представителя банка, банк направлял ответчику SMS-сообщения по телефону, служба безопасности банка принимала меры к установлению места жительства ответчика для решения вопроса о погашении задолженности. Судом установлено, что ответчик телефон с номером 8-963-861-4005 утерял, но банку новый контактный номер телефона не сообщил, также не поставил в известность, что не работает.

    Поскольку ч. 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что у суда есть вправо, но не обязанность, уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; проценты на просроченную задолженность (неустойка) являются не мерой ответственности, а одним из условий предоставления кредита; явной несоразмерности нарушенному обязательству суд не усматривает, то суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика о снижении неустойки до 18 908,88 руб. удовлетворению не подлежит.

    Трудное материальное положение ответчика также не является основанием для снижения неустойки, поскольку в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

    В связи с изложенным, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании долга, срочных процентов по кредиту и неустойки, поскольку в силу ст. 819 ГК РФ, кредит предоставляется заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по уплате государственной пошлине в сумме 3714, 35 руб., поскольку понесенные расходы подтверждаются материалами дела.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

            Р Е Ш И Л :

    Иск «Муниципального Камчатпрофитбанка» (ЗАО) к ФИО2 удовлетворить.

    Взыскать с ФИО2 в пользу «Муниципального Камчатпрофитбанка» (ЗАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по Дополнительному соглашению № о кредитовании банковского счета к Договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карты «Золотая корона» № в размере 125 718, 53 руб.(сто двадцать пять тысяч семьсот восемнадцать рублей 53 копейки рубля 83 копейки), в том числе: основной долг – 62 869 рублей 41 копейка; проценты срочные по кредиту («овердрафту») – 26 553,66 рублей; проценты на просроченную задолженность (неустойка) – 36 295, 46 рублей;

сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 714, 37 руб.

    Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 03 августа 2015 года.

            Судья                     Н.И.Маслова