Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1097/2016 (2-4638/2015;) ~ М-4375/2015 от 07.12.2015

2-1097-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2016 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Зверевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Телегиной Н.В. к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов

У С Т А Н О В И Л:

Истец Телегина Н.В. обратилась в суд с иском к ответчику к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов. Свои требования мотивировала тем, что между Телегиной Н.В. и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор № от -Дата- на выдачу кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды (далее — договор). По условиям данного договора ПАО «Сбербанк России» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Также у неё не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету № необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ.

Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено.

Истцом -Дата- в ПАО «Сбербанк России» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (Истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию Истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у Ответчика Истцом получены не были.

Следовательно, из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» (Далее - Федеральный Закон) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (Далее - ФЗ «О защите прав потребителей»).

Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации;

Указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ № 146 от 13.09.2011 года.

Таким образом, с учетом вышеизложенного Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством.

Разделом III Постановления Министерства Здравоохранения РФ «О введении в действие санитарных правил и нормативов САНПИН 1.2.1253-03» от 10 апреля 2003 года №39 установлены гигиенические требования к изданиям, исходя из которых, следует, что мелкий шрифт, включенный в условия договора, крайне затрудняет визуальное, восприятие текста договора, т.е. делает информацию трудно доступной.

Исходя из вышеизложенного, недостаточность и труднодоступность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны Ответчика.

Просит обязать ПАО «Сбербанк России» предоставить копии документов по договор на выпуск кредитной карты заемщика Телегиной Н.В. находящиеся в ПАО «Сбербанк России», а именно: копию договора № от -Дата- года; копию приложения к договору № от -Дата- года; расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на выпуск кредитной карты от -Дата- по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Телегина Н.В., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явилась.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Предоставил возражение на исковое заявление, в котором пояснила, что исковые требования истца Банк считает не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению в связи с нижеследующим.

-Дата- ПАО Сбербанк и Телегина Н.В. заключили договор на получение кредитной карты (CREDIT MOMENTUM) с кредитным лимитом в 60000 руб., и процентной ставкой 19,0 процентов годовых.

Однако, по имеющейся кредитной документации у ПАО Сбербанк, выше названный договор был заключен с Барышниковой Н.В.

В соответствии с п.5 Указания ЦБ России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшего на момент заключения договора между ПАО Сбербанк и Телегиной Н.В. информация о полной стоимости кредита, по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

В силу Кредитного договора договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых один экземпляр передается Заемщику, второй - Кредитору.

Заявление на получение кредитной карты сторонами подписаны, что свидетельствует об их обоюдном согласии с условиями, в том числе, и с положениями данного договора о получении сторонами по одному экземпляру документа.

Таким образом, очевидно, что Телегина Н.В. при подписании Заявления была ознакомлена с его содержанием и получила один экземпляр. Кроме того, до Заемщика своевременно и в полном объеме в Приложении к кредитному договору была доведена информация о полной стоимости кредита, экземпляр которого ей также был вручен.

В связи с чем, не имеется оснований для удовлетворения требований Истца о предоставлений ему копии Кредитного договора, Приложений к нему и графика платежей по причине не предоставления ее Банком Заемщику в момент заключения Кредитного договора.

Далее, в соответствии с ч.1ст.5, ч.2 ст.9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной банковско тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так, из копии претензии и реестра почтовых отправлений следует, что в качестве адреса заемщика указан адрес: Удмуртская Республика, ..., в то время как на представленном реестре содержится почтовый штемпель .... При этом почтовый реестр не содержит сведений о номере, присвоенному заказному письму, что не позволяет установить факт вручения почтовой корреспонденции представителю Банка. Кроме того, представленная копия почтовой квитанции подтверждает факт приобретения почтовых марок, а не направление почтовой корреспонденции. Иных доказательств, свидетельствующих о направлении и получении Банком претензии истцом, не представлено. В связи с этим у Банка отсутствует возможность идентифицировать лицо, обратившееся в Банк с требованием о предоставлении документов в претензии.

Представленные Истцом документы об обращении к Банку с требованием о выдаче копий документов и выписки по лицевому счету не доказывают факт направления и вручения Банку претензии.

Также представленные истцом документы не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Телегиной Н.В. либо её уполномоченного представителя в Банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не представлено доказательств отказа Банка в предоставлении истребуемой документации.

Учитывая вышеизложенное, отсутствуют доказательств нарушения прав Истца действиями Банка, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, а также может быть представлена при непосредственном обращении истца либо ее уполномоченного представителя в Банк. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

Требования Истца о предоставлении расширенной выписки по лицевому счету также не подлежат удовлетворению так как, законодательством не предусмотрена обязанность предоставления кредитной организацией расширенной выписки по лицевому счету. Подобный термин в нормах действующего законодательства отсутствует.

Просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что между -Дата- между ПАО Сбербанк и Барышниковой (Телегиной) Н.В. заключен договор на получение кредитной карты (CREDIT MOMENTUM) с кредитным лимитом в 60000 руб., и процентной ставкой 19,0 процентов годовых.

По условиям данного договора ПАО «Сбербанк России» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Заявление на получение кредитной карты сторонами подписаны, что свидетельствует об их обоюдном согласии с условиями, в том числе, и с положениями данного договора о получении сторонами по одному экземпляру документа. Соответственно, истец при подписании Заявления была ознакомлена с его содержанием и получила один экземпляр. Также до Заемщика своевременно и в полном объеме в Приложении к кредитному договору была доведена информация о полной стоимости кредита, экземпляр которого истцу также был вручен.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1), письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из представленного заявления, заключение кредита производится путем подписания вышеуказанной анкеты заемщиком, на условиях, предусмотренных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифах ОАО «Сбербанк России», согласованных с заемщиком. Приложения к кредитному договору Телегиной Н.В. были получены, что подтверждается подписью истца в заявлении.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что данные документы имелись у истца, доказательств их утери ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Согласно ч. 1 ст. 4 ГПК РФ суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Из положений названных процессуальных норм следует, что именно лицо, обращающееся в суд, указывает, какие его права, свободы или законные интересы нарушены, и формулирует требования, удовлетворение которых, по его мнению, должно повлечь восстановление нарушенных прав, свобод или законных интересов.

Истцом -Дата- в ПАО «Сбербанк России» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (Истца).

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Истцом не представлено доказательств личного обращения в отделение Банка с требованием о предоставлении документов, в связи с чем, не представлено доказательств нарушения его прав ответчиком.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 10 закона РФ «О защите прав потребителя», суд приходит к выводу, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованиями о предоставлении информации, и что ответчик, в свою очередь, не отреагировал на данное обращение, то есть, не представлены доказательства нарушений прав истца.

В связи с чем, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Телегиной Н.В. к ПАО «Сбербанк России» об истребовании документов- отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2016 года.

Судья Сутягина Т.Н.