Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-283/2023 ~ М-8/2023 от 09.01.2023

Дело №2-283/2023

УИД 73RS0013-01-2023-000019-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2023 года                                       г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Тудияровой С.В., при секретаре Еремеевой М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Ситибанк» к Мартыновой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                   УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк» (далее АО КБ «Ситибанк», Банк) обратился в суд с указанным иском к Мартыновой Н.А., в обосновании заявленных требований указав, что 27.11.2017 между Банком и Мартыновой Н.А. был заключен кредитный договор №*, состоящий из заявления на предоставление кредита, основных условий кредитного договора и индивидуальных условий. Указанные документы были подписаны ответчиком с применением цифровой подписи. Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 909900 руб. на 60 месяцев со ставкой 17,00 % годовых. Указанная сумма кредита была зачислена на счет ответчика, что подтверждается выписками по текущему счету. Ответчик был ознакомлен с условиями и положениями кредитного договора, о чем в заявлении содержится соответствующая отметка (подпись). Ответчик в нарушение кредитного договора не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

По состоянию на 30.11.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 218709,43 руб. Истец неоднократно связывался с ответчиком по вопросу погашения долга, требовал досрочно вернуть долг, однако кредит и иные платежи ответчиком не были возвращены.

Ранее истец обращался на судебный участок №2 Димитровградского судебного района Ульяновской области с заявлением о вынесении судебного приказа, 04.05.2022 вынесено определение об отмене судебного приказа по причине подачи ответчиком возражений.

Истец просил взыскать с Мартыновой Н.А. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору №* от 27.11.2017 в сумме 218709,43 руб., в том числе: 202598,35 руб. - сумма основного долга, 12037,46 руб. - сумма процентов по кредиту, 4073,62 руб. - сумма штрафов, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5387,09 руб.

Представитель АО КБ «Ситибанк» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Мартынова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, представила возражения, указав, что не согласна с суммой заявленных требований, считает их завышенными, так как допустила просрочки не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения. Со своей стороны пыталась урегулировать спор, обращалась с заявлением о реструктуризации кредита, на ее заявление о расторжении договора ответ не поступил. Размер процентов и штрафов является несоразмерным. В представленном расчете не указано, что входит в сумму штрафов в размере 4073,62 руб. Просит в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов отказать, снизить размер задолженности по просроченным процентам до 5000 руб. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Указанный параграф 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в который входят статьи 807 - 818, содержит правовые положения о договоре займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

    В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

    Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела 27.11.2017 между АО КБ «Ситибанк» и Мартыновой Н.А. был заключен кредитный договор №*, состоящий из заявления на предоставление кредита, основных условий кредитного договора и индивидуальных условий. Указанные документы были подписаны ответчиком с применением цифровой подписи. Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 909900 руб. на 60 месяцев со ставкой 17,00 % годовых. Ответчик был ознакомлен с условиями и положениями кредитного договора, о чем в заявлении содержится соответствующая подпись (т.1 л.д.16-19, 20-21, 25-26).

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту и производить уплату начисленных процентов ежемесячными платежами, сумма ежемесячного платежа составляет 22613 руб. (п.6 договора). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по кредитному договору начисление процентов на соответствующую сумму прекращается со дня, следующего за днем, когда такое обязательство должно быть выполнено, и одновременно начинается начисление штрафных процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 договора) (т.1 л.д.20-21).

Согласно п.1.4, 1.5 Общих условий кредитования за пользование кредитом ответчик обязан уплатить истцу проценты по ставке, указанной в заявлении. Проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются, исходя из продолжительности года, составляющей 365(6) дней, и фактического количества прошедших дней.

В соответствии с п.3.1 Условий ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором.

Согласно п.2.1,2.3 Условий ответчик обязался выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту. Ежемесячные платежи должны производиться ответчиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором должник получил кредит, если иной порядок выплат не определен в заявлении. В случае просрочки в осуществлении какого – либо платежа по кредитному договору ответчик обязался уплатить истцу штраф за просрочку платежа в размере, указанном в заявлении, начиная с даты просрочки платежа до фактической даты осуществления такого платежа (т.1 л.д.25-26).

Однако в нарушение указанных положений действующего законодательства и договора ответчик сумму займа, проценты не оплатил.

По состоянию на 30.11.2022 задолженность ответчика по кредитному договору №* от 27.11.2017 составляет 218709,43 руб., из них задолженность по основному долгу в размере 202598,35 руб., проценты за период с 27.09.2021 по 24.01.2022 в размере 12037,46 руб., штрафы за период с 27.09.2021 по 24.01.2022 в размере 4073,62 руб. (т.1 л.д.15).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств отсутствия задолженности либо наличие задолженности в меньшем размере суду не представлено. Доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

    Учитывая, что со стороны ответчика имело место нарушение условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

    Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, данным в п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование займом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

Таким образом, оснований для уменьшения размера процентов по кредитному договору до 5000 руб. не имеется.

    Исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), общих условий кредитования, также имеются основания для взыскания суммы штрафа.

Из расчета задолженности по кредитному договору №* от 27.11.2017 следует, что сумма штрафов в размере 4073,62 руб. начислена за период с 27.09.2021 по 24.01.2022.

На основании ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Доводы Мартыновой Н.А. о необходимости снижения размера неустойки, суд находит не подлежащими удовлетворению, поскольку период неуплаты кредита, размер начисленного размера штрафа соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

С учетом изложенного, следует взыскать с Мартыновой Н.А. в пользу АО КБ «Ситибанк» задолженность по кредитному договору №* от 27.11.2017 в сумме 218709,43 руб., из них 202598,35 руб. - сумма основного долга, 12037,46 руб. - сумма процентов по кредиту, 4073,62 руб. - сумма штрафов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать с Мартыновой Н.А. в пользу Банка расходы по оплате госпошлины в размере 5387,09 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

      РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Ситибанк» удовлетворить.

    Взыскать с Мартыновой Н. А. (паспорт №* №*) в пользу акционерного общества коммерческого банка «Ситибанк» (ИНН 7710401987) задолженность по кредитному договору №* от 27.11.2017 в сумме 218709,43 руб., из них 202598,35 руб. - сумма основного долга, 12037,46 руб. - сумма процентов по кредиту, 4073,62 руб. - сумма штрафов; в возмещение расходов по оплате госпошлины 5387,09 руб., а всего 224096,52 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - 10 февраля 2023 года.

Судья                                                                С.В. Тудиярова