Решение по делу № 2-2072/2020 от 27.02.2020

Дело №2-2072/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2020 г. г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи: Протасовой Е.Б.,

при секретаре: Рубашка Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петелиной Л.В. к АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» о признании болезни страховым случаем, обязании выплатить страховое возмещение,

УСТАНОВИЛ:

Истец Петелина Л.В. обратилась в суд с вышеназванными требованиями, уточненным в ходе судебного разбирательства, указав, что одновременно с заключением кредитных договоров с АО «Россельхозбанк» Петелина Л.В. присоединилась к программе коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней № (программа страхования). В < Дата >. с Петелиной Л.В. произошел несчастный случай, в связи с чем, < Дата > в БСМП ей была произведена операция. < Дата > по результатам медико-социальной экспертизы установлена < ИЗЪЯТО >. < Дата > была уволена с работы. После получения справки об инвалидности обратилась в АО «Россельхозбанк», представила медицинские документы и попросила поставить в известность страховую компанию АО СК «РСХБ-Страхование», но не получила никакого ответа. < Дата > снова обратилась к представителю АО СК «РСХБ-Страхование», и < Дата > получила ответ, что её положение не является страховым случаем, так как застрахована по программе страхования №, которой страховым случаем определена смерть в результате несчастного случая или болезни. < Дата > Петелина Л.В. направила полный пакет медицинских документов с расшифровкой на основании чего ей установлена инвалидность, в ответ на которое получила ответ с разъяснением, что произошедший с ней события не являются страховым случаем. Согласно приложению к заявлению на присоединение к программе страхования № страховым случаем, при наступлении которого, осуществляется страховая выплата является: смерть в результате несчастного случая и болезни. Согласно правилам русского языка сочинительный союз «и» указывает на то, что слова смерть и болезнь являются однородными предложениями, и поэтому они трактуются как равноправные, независимые друг от друга, поэтому полагает, что страховыми случаями являются смерть и болезнь. На основании изложенного, просила суд обязать АО «Россельхозбанк» обратиться в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о взыскании задолженности по кредитным договорам № от < Дата > на сумму 138188 руб., и № от < Дата > на сумму 410831 руб., в общей сумме с пени и неустойками в размере 549019,63 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8690,20 руб., признать произошедшие события страховым случаем, обязать страховую компанию АО СК «РСХБ-Страхование» оплатить кредитные договоры.

Определением Центрального районного суда г. Калининграда от < Дата > принят отказ Петелиной Л.В. от исковых требований к АО «Россельхозбанк» о признании случая страховым, обязании обратиться в страховую компанию с заявлением о погашении задолженности по кредитным договорам, производство по делу в данной части прекращено.

Истец Петелина Л.В. в судебном заседании исковые требования к АО СК «РСХБ-Страхование» поддержала в полном объеме, пояснила, что её заболевание рак, является страховым случаем.

Ответчик АО «Россельхозбанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, от представителя ТЕЮ поступила телефонограмма о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, ранее от представителя в суд поступил письменный отзыв на заявленные требования и ходатайство о рассмотрении дела без их участия. В письменном возражении на заявленные требования указали, что в соответствии с п. 3.1.5 Договора страхования страховым случаем по Программе страхования № является смерть в результате несчастного случая и болезни в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Установление Застрахованному по программе страхования № лицу инвалидности не является страховым случаем (риском) по условиям Договора страхования и Программы страхования №.

Выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, а также дав оценку представленным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Судом установлено, не оспаривается сторонами, и объективно подтверждается материалами дела, что < Дата > между АО «Россельхозбанк» и Петелиной Л.В. заключено соглашение №, по условиям которого Петелиной Л.В. был предоставлен кредит в размере 199000 руб. на срок до < Дата > под 16,5% годовых.

Кроме того, между сторонами спора заключено соглашение №, по условиям которого между АО «Россельхозбанк» и Петелиной Л.В. был предоставлен кредит в размере 388000 руб. на срок до < Дата > под 15,9% годовых.

Условиями названных кредитных договоров (п. 9), определено, что их подписание подтверждает факт присоединения клиента к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» < Дата > заключен договор коллективного страхования №, согласно условиям которого, договор заключен, в том числе на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от < Дата > (п. 1.1 договора).

В силу п. 1.4, 1.4.1 объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (для Программы страхования №, Программы страхования №, Программы страхования №, Программы страхования №).

< Дата > Петелина Л.В. подписала заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней.

Кроме того, < Дата > истец подписала заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней.

В пункте 9 указанных заявлений Петелина Л.В. указала, что с программой страхования №, являющейся неотъемлемой частью заявлений, ознакомлена, возражений по условиям Программы страхования № не имеет и обязуется ее выполнять.

Согласно положениям Программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем (получателем страховой выплаты) является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В п. 4 заявления от < Дата > Петелина Л.В. указала выгодоприобретателем АО «Росссельхозбанк».

В силу положений Программы коллективного страхования № страховыми случаями являются следующие события: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Как усматривается из материалов гражданского дела < Дата > Петелиной Л.В. выдана справка серии № об установлении < ИЗЪЯТО >, по поводу чего она обратилась в АО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно ответам № от < Дата >, № от < Дата > страховой компанией рассмотрено заявление Петелиной Л.В., и поскольку риск установления инвалидности условиями Программы страхования не предусмотрен, у Общества отсутствуют правовые основания для признания, произошедшего с ней события, страховым случаем и страховой выплаты.

В силу ч. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Из буквального толкования положений Программы коллективного страхования № следует, что единственным страховым случаем в рамках названной программы страхования является смерть, наступившая в результате несчастного случая и болезни.

Учитывая названное, принимая во внимание, что условиями Программы коллективного страхования № определен единственный страховой случай «смерть в результате несчастного случая и болезни», с которой Петелина Л.В. была ознакомлена, согласилась и обязалась исполнять, оснований для признания страховым случаем болезни истца и установления ей инвалидности 1 группы не имеется.

Довод истца о том, что страховыми случаями также являются несчастный случай и болезнь, основан на неверно толковании положений Программы коллективного страхования №.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований Петелиной Л.В. судом не усматривается.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ ░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░: