Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1606/2022 от 03.08.2022

УИД 63RS0041-01-2022-002209-05

Дело № 2-1606/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2022 года г. Самара

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Маркеловой М.О.,

при секретаре Высотиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1606/2022 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к Семеновой НН о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

Изначально ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 обратилось в суд с указанным иском в Советский районный суд г. Самары, в котором просило взыскать в свою пользу с Семеновой Н.Н. задолженность по кредитному договору № 761126 от 17.12.2018 в размере 154 435,72 рублей, в том числе: просроченный основный долг – 116 188,22 рублей; просроченные проценты – 38 247,50 рублей; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 288,71 рублей. В обоснование заявленных требований указано, что 17.12.2018 между ПАО «Сбербанк России» и Тумановой ЕА был заключен кредитный договор № 761126, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 141 820,21 рублей, с уплатой 16,85 % годовых, на срок 60 месяцев. ПАО «Сбербанк России» в полном объеме исполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику сумму кредита. Однако ответчик, принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.01.2022 составляет 154 435,72 рублей. Туманова Е.А. умерла 03.02.2020. Согласно сведениям, представленным истцом, наследником умершей Тумановой Е.А. является ее дочь – Семенова Н.Н. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО «Сбербанк России» просило исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Определением Советского районного суда г. Самары от 21.06.2022 гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к Семеновой НН о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества передано для рассмотрения по подсудности в Куйбышевский районный суд г. Самары (л.д. 164 т. 1).

Определением судьи Куйбышевского районного суда г. Самары от 10.08.2022 указанное гражданское дело принято к производству суда, ему присвоен номер 2-1606/2022 (л.д. 169 т. 1).

В ходе судебного разбирательства, судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» не явился, извещался судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик – Семенова Н.Н. не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.

В судебное заседание третье лицо – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явилось, извещалось надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщило, о отложении судебного заседания не просило.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу частей 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (параграф 2 главы 42 ГПК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Тумановой Е.А. 17.12.2018 года заключен кредитный договор № 761126 на сумму 141 820,21 рубль, на срок 60 месяцев, с уплатой процентной ставки 16,85 % годовых (л.д. 14-15 т. 1).

Обязанности банка по договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В частности, в соответствии с условиями указанного договора ПАО «Сбербанк России» перечислило Тумановой Е.А. денежные средства в сумме 141 820,21 рубля, что подтверждается копией лицевого счета за период с 17.12.2018 по 24.12.2018 (л.д. 17 т. 1).

Задолженность Тумановой Е.А. по вышеуказанному кредитному договору, по состоянию на 13.01.2022, составляет 154 435,72 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 116 188,22 рублей; просроченные проценты – 38 247,50 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 23, 24-26 т. 1).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Туманова Е.А. умерла 31.01.2020, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-ЕР № 501745, выданным Отделом ЗАГС Советского района городского округа Самара управления ЗАГС Самарской области 03.02.2020 (л.д. 138 т. 1).

Из представленных в ответ на судебный запрос материалов наследственного дела № 87/2020, открытого после смерти Тумановой Е.А., умершей 31.01.2020, следует, что наследником, принявшим наследство по всем основаниям, является Семенова Н.Н. Наследственное имущество, на которое 18.09.2020 Тумановой Е.А. выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию, состоит из: земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя 31.01.2020 – 269 472,16 рубля; квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя 31.01.2020 – 1 312 220,11 рублей (л.д. 146, 148, 157 т. 1).

В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Между тем, согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Судом установлено, что Туманова Е.А., при заключении спорного кредитного договора, была застрахована в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается Выпиской из Страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика потребительского кредита (ДСЖ ПК) № ДСЖ-05/1812 от 16.12.2018 (л.д. 178 т. 1).

Согласно Выписке из реестра застрахованных лиц, являющейся Приложением № 1 к полису ДСЖ-05/1812 от 16.12.2018, срок страхования Тумановой Е.А. составляет 60 месяцев (с 17.12.2018 по 16.12.2023), страховая сумма – 141 820,21 рублей (л.д. 180 т. 1).

Справкой по месту требования ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» № 04-08-04/25698 от 07.09.2022 подтверждается, что страховая премия по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в полном объеме перечислена на расчетный счет ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 110 т. 2).

Согласно пункту 2 вышеуказанного страхового полиса, страховыми случаями признаются следующие события: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация.

Пунктом 7.1 страхового полиса № ДСЖ-05/1812 от 16.12.2018 установлено, что выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в пункте 2 страхового полиса, за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация» является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам.

В материалах дела имеется ответ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», адресованный наследникам Тумановой Е.А., из которого следует, что страховая компания лишена возможности принять решение о признании заявленного события (смерть заемщика – Тумановой Е.А.) страховым случаем и о страховой выплате, в связи с непредставлением полного пакета документов, в том числе медицинских (л.д. 29 т. 1). Указанное письменное доказательство по делу свидетельствует о том, что страховая компания была уведомлена о наступлении смерти застрахованного лица – Тумановой Е.А.

Следовательно, в обычных условиях гражданского оборота с учетом условий договора страхования, страховщик обязан перечислить страховое возмещение или его часть банку-выгодоприобретателю в размере, соответствующем задолженности по кредитному договору на момент страхового случая.

Предъявление ПАО «Сбербанк России» требования о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика – Семеновой Н.Н. не исключает возможности реализации им прав выгодоприобретателя, вытекающего из договора страхования, в связи с чем, в удовлетворении искового требования о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества надлежит отказать.

В связи с отказом в удовлетворении основанного искового требования банка, не подлежит и производное от него требование о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 4 288,71 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к Семеновой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 01.11.2022.

Судья М.О. Маркелова