Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-204/2023 ~ М-1-155/2023 от 20.03.2023

Дело № 2-1-204/2023

73RS0004-01-2023-000170-96

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

04 мая 2023 года                                                                         р.п. Ишеевка Ульяновского района

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при секретаре судебного заседания Маскиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Столярову Василию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Столярову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора, составными и неотъемлемыми частями которого являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт»; договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», составными и неотъемлемыми частями которого являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». Клиент попросил выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств в рамках установленного лимита. При подписании договора клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», с которыми ознакомлен и согласен.

На основании предложения ответчика банк открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт и тем самым заключил договор о карте № от 02.07.2006. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, следовательно, заключенный с ответчиком договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Акцептовав оферту клиента путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ответчику банковскую карту в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем денежных средств клиента. Ответчик активировал карту. В период с 02.07.2006 по 02.06.2007 им были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, переводов и покупок с использованием карты, на карту начислялись проценты, комиссии платы, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан современно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат банку кредита - погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности ответчиком должно было осуществлять путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В нарушение условий договора ответчик не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, что рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. В связи с этим истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 62 775 руб. 42 коп., направив ответчику заключительный счет-выписку. Задолженность по договору о карте до настоящего времени не погашена.

Ссылаясь на ст. ст. 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850 Гражданского кодекса РФ, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать со Столярова В.И. в свою пользу задолженность по кредитному договору № в сумме 62 775 руб. 42 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 083 руб. 26 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Ответчик Столяров В.И. в судебном заседании не участвовал, извещен. Представил письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие ввиду состояния здоровья. Указывает, что с иском не согласен, поскольку долг погасил в полном объеме в 2011 году. Просит применить срок исковой давности и в иске в полном объеме отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196, 200 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В судебном заседании установлено, что 29.06.2006 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Столяровым В.И. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил Столярову В.И. кредит в размере 17 254 руб. 12 коп. на приобретение холодильника на срок 363 дня – с 30.06.2006 по 28.06.2007.

В указанную дату Столяровым В.И. было оформлено заявление, в котором он просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения денежных средств и отражения операция, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Как указано в заявлении, акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

Материалами дела подтверждается, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» акцептовал оферту Столярова В.И. о заключении с ним договора о карте, открыв на его имя банковский счет №. Тем самым между сторонами был заключен кредитный договор (договор о карте) № от 02.07.2006. Указанный договор заключен в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», с которыми заемщик до заключения договора был ознакомлен и согласен.

В соответствии с тарифным планом ТП1 ответчик обязался возвратить кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 23,0% годовых на сумму кредита. Минимальный платеж равен доле (4%) от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Договором предусмотрены плаза за пропуск минимального платежа и комиссия за сверхлимитную задолженности.

Как следует из. п. 4.8 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, который содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода и иную информацию, которую банк считает необходимым довести до клиента.

В соответствии с п. 4.11 в целях погашения задолженности заемщик размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, необходимом для погашения задолженности.

Как следует из. п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент принимает на себя обязательство своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами банка. В случае выставления банком заключительного счета-выписки должник обязан погасить задолженность в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий.

Материалами дела подтверждается, что ответчик Столяров В.И. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им в согласованном сторонами порядке своевременно не исполнил. В связи с изложенным АО «Банк Русский Стандарт» сформировал Заключительный счет-выписку, согласно которому Столяров В.И. был обязан в срок до 01.07.2007 оплатить банку задолженность в сумме 62 775 руб. 42 коп. Как указывает истец, требование банка в добровольном порядке исполнено заемщиком не было.

Изучив материалы дела, оценив доводы истца и ответчика, в том числе о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Ульяновского района Ульяновского судебного района Ульяновской области от 30.03.2022 со Столярова В.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по кредитному договору № от 02.07.2006. Определением от 11.04.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к Столярову В.И. о взыскании указанной задолженности было направлено в Ульяновский районный суд Ульяновской области суд по почте 17.03.2023 – по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что со Столярова В.И. может быть взыскана задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период с 17.03.2020 по 16.03.2023.

Вместе с тем, определенный в заключительном счете-выписке срок уплаты спорной задолженности наступил 01.07.2007. Следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании спорной задолженности истек 01.07.2010.

Сведения о совершении Столяровым В.И. действий, направленных на признание долга в соответствии со ст. 203 ГК РФ, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности по заявленным требованиям и считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Столярову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.07.2006 в сумме 62 775 руб. 42 коп. отказать.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2083 руб. 26 коп. не имеется.

Руководствуясь ст. 13, 194–199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Столярову Василию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.07.2006 в сумме 62 775 руб. 42 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 083 руб. 26коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                              А. И. Трифонова

             Срок изготовления решения суда в окончательной форме – 12 мая 2023 года.