Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-198/2017 ~ М-98/2017 от 15.02.2017

Дело № 2-198/2017

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

30 марта 2017 года                                                                                         город Петрозаводск

Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи                                                                             Т.В.Барановой,
при секретаре                                                                                                               М.Б.Рыжих,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску местной общественной организации «Общество защиты прав потребителей г.Петрозаводска» в интересах Корныхина С.А. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Местная общественная организация «Общество защиты прав потребителей г.Петрозаводска» (МОО «Общество защиты прав потребителей г.Петрозаводска», Общество) в интересах Корныхина С.А. (истец) обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ», Общество, ответчик) по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор № на сумму ... руб. Согласно п.4.1. кредитного договора, договор содержит в себе договор организации страхования клиента в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», в связи с чем в сумму кредита была включена плата за подключение пакета услуг. В подтверждение заключения договора страхования истцу не была выдана памятка застрахованного лица. В период действия договора истец получил инвалидность ... группы, что в соответствии с условиями договора страхования является страховым случаем, однако ответчик выплату страхового возмещения по заявлению истца не производит. Истец обратился с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ г. о наступлении страхового случая к ответчику, предоставив полный пакет документов, предусмотренный договором страхования. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик отказал в страховой выплате, указав, что инвалидность истца не является страховым случаем по риску «полная потеря застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением ... группы инвалидности». Истец с таким решением ответчика не согласен, считает его не соответствующим требованиям закона. Просит суд взыскать с ответчика в его пользу страховую выплату в размере ... руб., компенсацию морального вреда ... руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, из которой 50% перечислить МОО «Общество защиты прав потребителей г. Петрозаводска».

Истец и представитель МОО «Общество защиты прав потребителей г. Петрозаводска», действующая по доверенности, в судебном заседании поддержали заявленные требования по изложенным в иске основаниям.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, извещены надлежащим образом, представили возражения на иск, содержащий несогласие с заявленными требованиями.

Третье лицо ВТБ 24 (ПАО) своего представителя в суд не направили, извещены надлежащим образом.

Суд, заслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень для отказа в страховой выплате.

Страховым риском согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между истцом и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор № на сумму ... руб. При заключении кредитного договора истец выразил согласие на включение его в число участников программы страхования «...» по рискам: потеря жизни и постоянная полная потеря трудоспособности (уникальный номер договора страхования №) включен в программу страхования с ДД.ММ.ГГГГ г. Свое согласие на заключение Договора страхования Истец выразил ДД.ММ.ГГГГ г., собственноручно подписав Заявление на включение в число участников программы страхования.

Как следует из Заявления на включение в число участников программы страхования, а также согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ г. Корныхин С.А. выразил желание быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ г. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и страховой выплате.

Рассмотрев предоставленные истцом документы по факту события инвалидности Корныхина С.А., Страховщик пришел к выводу, что данное событие не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования от несчастного случая и болезней.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ г. Корныхину С.А. ДД.ММ.ГГГГ г. установлена ... группа инвалидности по общему заболеванию. Основной диагноз: ....

Из представленных страховщику документов, в том числе выписки из амбулаторной карты страховщиком установлено, что застрахованный длительно страдал ... еще с ДД.ММ.ГГГГ г. ДД.ММ.ГГГГ г. отмечалось ....

В соответствии с п. 3.3 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ г. к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ЗАО), под болезнью понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после начала действия страховой зашиты. События не признаются страховыми, если они произошли в результате «лечения заболеваний, имевших место до начала действия страховой защиты» (п.№ Дополнительного соглашения №).

Истец Корныхин С.А. был ознакомлен с данным условием, что подтверждается подписью в заявлении на включение в число участников программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, заболевание, послужившее причиной инвалидности Корныхина С.А., не является впервые диагностированным.

Как указывает ответчик, истец представил документы, которые однозначно свидетельствовали о наличии у него на момент заключения договора страхования заболеваний явившихся причиной инвалидности. Поскольку застрахованный до заключения договора страхования страдал ..., что в последующем и привело к установлению инвалидности у истца, оснований для страховой выплаты не имеется.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, то, что установление Корныхину С.В. ... группы инвалидности явилось следствием ..., диагностированной у истца ДД.ММ.ГГГГ г., т.е. до заключения договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования местной общественной организации «Общество защиты прав потребителей г.Петрозаводска» в интересах Корныхина С.А. о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца через Прионежский районный суд со дня составления мотивированного решения суда.

Судья                                                                                                                          Т.В.Баранова

Мотивированное решение составлено 06.04. 2017 года.