Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1540/2016 ~ М-1203/2016 от 12.05.2016

Дело №2-1540/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2016г. Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Морозовой Г.В., при секретаре Агафоновой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Каменского А.С. к ПАО ВЭБ о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Каменский А.С. обратился в суд с иском к ПАО ВЭБ о защите прав потребителя.Свои требования мотивирует тем, что 23.12.2015г. между ним и Банком заключен кредитный договор, в который Банком, по мнению истца, незаконно были включены условия о взимании комиссии за страхование в размере 34 095 руб., комиссии за выдачу кредита (скрытая под названием за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств) в размере 350 руб., комиссии за прием денежных средств в счет погашения кредита в размере 110 руб., нарушающие ее права, как потребителя.

Просил признать недействительными условия кредитного договора в части взимания указанных комиссий, взыскать с ответчика денежные средства в размере 34 095 руб., проценты запользование чужими денежными средствами в размере 777, 18 руб., неустойку в размере 34 095 руб., комиссию за выдачу кредита в размере 350 руб., неустойку в размере 350 руб., комиссию за прием денежных средств в счет погашения кредита в размере 110 руб., неустойку в размере 110 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

ИстецКаменский А.С., его представитель ООО «Финэксперт 24», надлежащим образом и своевременно (почтовыми уведомлениями, полученными лично) извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика – ПАО КБ «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, адресовал суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. В своем отзыве на заявленные исковые требования Банк исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, полагая условия договора, содержащие обязанность заемщика уплачивать комиссию за страхование, соответствующими требованиям законодательства.

Банк в своем отзыве указывает, что Каменскому А.С. была предоставлена полная информация о размере страховой суммы, перечисляемой в страховую компанию, при подписании кредитного договора истец был уведомлен об отсутствии взаимосвязи между заключением кредитного договора и договора страхования, доказательств принуждения к заключению договора страхования истцом не представлено. Каменский А.С. самостоятельно принял решение о заключении договора страхования на предложенных условиях, отказ истца от подключения к программе страхования не мог повлечь отказ в предоставлении кредита, о чем истец был уведомлен. Каменский А.С. не был ограничен в своем волеизъявлении и в случае неприемлемости условий договора страхования, он вправе был досрочно расторгнуть договор страхования, вместе с тем, данном правом не воспользовался, с соответствующим заявлением в страховую компанию не обращался. При оформлении кредита выразил свое согласие на заключение между ним и страховой компанией договора страхования от несчастных случаев и болезней, был предупрежден, что заключение вышеуказанного договора осуществляется только по его желанию и не является условием для получения кредита, не влияет на условия кредитования, был уведомлен о праве заключения аналогичных договоров страхования в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Представитель 3-его лица – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 23.12.2015г. между Каменским А.С. и ОАО КБ «Восточный экспресс банк» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, согласно условиям которого банком истцу был предоставлен кредит на сумму 249 340 рублей, с условием уплаты процентов годовых за проведение безналичных операций 29%, за проведение наличных операций – 33, 34%.

Каменский А.С. 23.12.2015г. обратился в Банк с заявлением о заключении договора кредитования и с заявлением о присоединении к программе страхования.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования, следует, что Каменский А.С. просил банк заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета (для схемы погашения «МОП-аннуитет»), Правилах выпуска и облуживаниябанковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита Единый-Топ плюс: жизнь.

При этом, как следует из заявления, подписывая его, Каменский А.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью оферты.

В этот же день, 23.12.2015г. подписано согласие на дополнительные услуги, в котором заявителем указано, в случае заключения основного договора кредитования он выражает согласие на заключение между ним и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования от несчастных случаев и болезней, при наличии альтернативного варианта, проставив в соответствующей графе свою подпись.

В заявлении на добровольное страхование клиентов финансовых организаций- Страхование жизни, Каменский А.С. просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования, указал, что согласен быть застрахованным и просит Банк предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного врезультате несчастного случая и/или болезни, имевшая место в течение срока страхования; постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности.

Заявление содержит уведомление о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/ выпуска кредитной карты, и подтверждение, что заявителю известно о возможности отказа от присоединения к данной Программе.

Согласен, что Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо.

Уведомлен, что договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, установленного в Полисе-оферте, до оплаты страховой премии договор страхования не имеет юридической силы и не порождает обязательств сторон.

Согласился с тем, что страховщик использует факсимильное воспроизведение оттиска печати и подписистраховщика.

Подписывая настоящее заявление, Каменский А.С. также заявил о том, что согласен на обработку страховщиком и уполномоченными третьими лицами персональных данных; ему известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию, приэто указав, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

Согласилсяс оплатой страховой премии в размере34 095 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с моего расчетного счета в ПАО КБ «Восточный», которая уплачивается единовременно за весь срок страхования в срок не позднее 50календарных дней с даты оформления полиса-оферты по всем указанным рискам на расчетный счет или в кассу страховщика, уведомлен, что сумма страховой премии также может быть уплачена любым иным способом, предусмотренным законом.

Уведомлен, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию.

Ответчиком представлены документы (выписка из лицевого счета, выписка из реестра, справка), из которых усматривается, что согласно заявлению Каменского А.С. с его счета перечислена страховая премия в размере 34 095 руб., Каменский А.С. включен в список (реестр) застрахованных лиц ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», удержаны комиссии: 220 руб. – за прием наличных денежных средств, внесенных 08.02.2016г. и 09.03.2016г. согласно п. 8 Договора.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

На основании ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор банковского счета регулируется положениями главы 45 ГК РФ, в том числе ст. 850 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1).

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункт 2).

На основании п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" 02.12.1990 г. N 395-1 исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положением Центрального банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" в пунктах 1.4 и 1.5 предусмотрено, что на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.6 данного Положения эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт, а в соответствии с пунктом 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.

В соответствии с пунктом 2.3 данного Положения клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации. Клиент - физическое лицо, являющийся резидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт указанные в настоящем пункте операции за счет предоставляемого кредита в валюте Российской Федерации без использования банковского счета.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из смысла и содержания данной нормы следует, что стороны кредитного договора вправе договором определить любые способы обеспечения исполнения обязательства, не запрещенные законом.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как длительная нетрудоспособность, инвалидность заемщика или его смерть.

Согласно положениям ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно п. 5 ч.1 ст. 11 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ «О защите конкуренции» запрещаются соглашения, если они приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров, в которых контрагент не заинтересован, и другие требования).

Договором между Каменским и Банком, помимо прочих,была предусмотрена оплата банку комиссии за прием наличных денежных средств через кассу ПАО КБ «Восточный» в размере 110 руб., плата за прием наличных средств по карте VisaInstantIssueв терминалах ПАО КБ «Восточный» в размере 99 руб., то есть за совершение банковских операций, размер оплаты за которые в соответствии со статьей 851ГКРФможет быть установлен договором.

Так, в пункте 8 договора кредитования стороны согласовали способы исполнения Заемщиком обязательств по договору. В частности, согласована плата за прием наличных денежных средств через кассу Банка в размере 110 руб., плата за прием наличных средств по карте Виза в терминалах ПАО КБ «Восточный».

Кроме платных способов внесения денежных средств на ТБС в пункте 8 договора предусмотрены бесплатные способы – внесение наличных денежных средств на БСС по карте VisaInstantIssue в банкоматах ПАО КБ «Восточный» с функцией cash-in, внесение наличных денежных средств, поступивших путем перечисления из стороннего банка.

В соответствующем заявлении Каменскийпри наличии альтернативного варианта выразил согласие на получение дополнительной услуги – получение информации об исполнении кредитных обязательств, выразил согласие на оплату соответствующей комиссии в размере 350 руб.

Каменский А.С. на момент заключения договора не высказывал каких-либо возражений относительно установления комиссий, в том числе за прием наличных средств. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что соглашение о комиссиях было достигнуто участниками правоотношений в рамках реализации принципа о свободе договора (ст. 421 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщик самостоятельно принимал решение, каким образом вносить средства в счет погашения кредита, в том числе, имел возможность избрать способ, исключающий оплату комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, и производить погашение кредита бесплатно, а также изъявил согласие получить дополнительную услугу и оплатить ее, суд приходит к выводу о том, что права и законные интересы истца как потребителя финансовой услуги банка не были нарушены ответчиком, спорная сумма комиссионного вознаграждения в размере 220 руб., 350 руб. уплачена истцом в соответствии с условиями договора, является платой за совершение операций по банковскому счету клиента.

Основываясь на вышеприведенных нормах права и исходя из анализа представленных суду документов, суд не может согласиться с требованиями истца о незаконности внесения платы за страхование.

Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования при заключении кредитного договора.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании жизни и здоровья заемщика, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без осуществления личного страхования, но на иных условиях.

Из представленных документов (анкета заявителя, заявление на страхование, полис-оферта добровольного страхования), следует, что 23 декабря 2015г. между Каменским А.С. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании его заявления заключен договор личного страхования, согласно условиям которого сторонами помимо прочего определен размер подлежащей уплате Страхователем суммы страховой премии в размере 34095 руб.

По указанному договору истец является застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Банк не является стороной договора страхования.

Каменский проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияют на принятие ПАО КБ «Восточный» решения о предоставлении кредита. Согласился с оплатой страховой премии путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета, равно, как уведомлен, что сумма страховой премии также может быть уплачена любым иным способом, предусмотренным законом.

Из представленных ответчиком документов следует, что сумма страховой премии, определенной в договоре страхования, была перечислена ответчиком страховщику в полном размере, а поэтому не является суммой уплаченной Банку комиссии, как на то указывает истец.

Истцом не приведено никаких доводов о том, что согласие на страхование являлось с его стороны не добровольным, при этом он не имел возможности отказаться от страхования, не соглашался на оплату суммы комиссии за счет кредитных средств, предоставленных ответчиком. Из представленной суду анкеты-заявления следует, что при наличии альтернативы Каменский А.С., проставив в соответствующем поле галочку, выразил согласие на страхование жизни и трудоспособности, в том числе по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», при том, что заявление содержит условие о праве на страхование в страховой компании по его усмотрению.

Изложенные обстоятельства указывают на то, что условия кредитного договора не нарушают его прав как потребителя банковских услуг, поскольку ответчик, действуя с согласия заемщика, оказывал лишь содействие в заключении договора страхования, что предусмотрено договором, в то время как Каменский А.С. имел возможность заключить кредитный договор и без заключения договора страхования.

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимает на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, либо отказывается от его заключения.

Оценивая представленные суду доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора заемщику была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора.

Согласно п. 1 ст. 12 вышеприведенного Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" содержится разъяснение, что при определении разумного срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 12 Закона, в течение которого потребитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков, необходимо принимать во внимание срок годности товара, сезонность его использования, потребительские свойства и т.п.

Суд расценивает действия истца как недобросовестные.Истец получил заемные денежные средства, условия кредитного договора с Банком были им согласованы, в течение полугода истец вносил платежи, что давало Банку основание полагаться на действительность сделки.

Таким образом, принимая во внимание, что оспариваемым кредитным договором не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора личного страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчикомКаменским А.С. услуги по страхованию, невозможность получения последним кредита без заключения договора личного страхования, и заключения такого договора в иной страховой компании, суд приходит к выводу, что оспариваемые условия не являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами, в частности ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", а отражают добровольность и свободу выбора истца при заключении договора.

Ответчиком в материалы дела представлены доказательства, опровергающие доводы истца по кредитному договору и достаточные для признания исковых требований несостоятельными.

Учитывая, что требования о взыскании начисленных на сумму страховой премии процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказывается, не имеется правовых оснований для удовлетворения указанных требований по кредитному договору.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Каменского А.С. к ПАО ВЭБ о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня ознакомления с мотивированным решением, то есть с 25 июня 2016г., путем подачи жалобы в Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда Г.В. Морозова

.