Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4007/2013 ~ М-3768/2013 от 22.07.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2013 года г.Самара

Ленинский районный суд в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Дзюба К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4007/13 по иску ЗАО «ВТБ 24» к Бакулину В. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «ВТБ 24» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Бакулину В. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ «ВТБ 24» (ЗАО) и Бакулин В.А. заключили Кредитный договор №№, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 400000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18,4% годовых. В соответствии с п. 2.6 Правил кредитования Заемщик заключил Кредитный договор путем присоединения к условиям Правил кредитования и посредством подписания Согласия на кредит. Со всеми условиями Кредитного договора, состоящего из Правил кредитования и Согласия на кредит Заемщик был ознакомлен и согласен. Пунктами 2.8., 2.9. и 2.10. Правил установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 2 числа каждого календарного месяца. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. ст. 809. 810. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного согласно п. 2.11. Правил кредитования, составляет <данные изъяты> рубль. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года. Одновременно Заемщик заявил о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования потери работы, временной утраты трудоспособности, постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни, выгодоприобретателем по которой становился Истец. Согласно соответствующего заявления и на кредит срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования составила 0,4% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало страхования, но не менее <данные изъяты> рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита. Последний платеж Ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ года. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец в соответствии с п. 3.2.3. Правил кредитования и на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ года). Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии с Согласием на кредит и п. 2.12. Правил кредитования, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, задолженность по комиссиям за присоединение к программе коллективного страхования, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита. Однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу; <данные изъяты> - задолженность за коллективное страхование. С целью ненарушения имущественных прав Ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в исковые требования только 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, задолженность, указанная в расчете задолженности для включения в исковое заявление, составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам<данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность за коллективное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Бакулин В.А. заключили договор № о предоставлении и использовании «Классической карты ВТБ 24» путем присоединения Ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию Классической карты ВТБ24», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской в получении банковской карты. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на выпуск и получение международной банковской карты (п.п. 6-16 «Анкеты-Заявления на получение Кредита»), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)», что подтверждается распиской в получении карты. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, что также подтверждается отметкой об ознакомлении с правилами и полной стоимости на правилах, а также в уведомлении о полной стоимости кредита. В соответствии с п. 1.8. Правил, п. 8 Анкеты-заявления Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком. Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена классическая карта ВТБ24 Visa Classic, что подтверждается соответствующими документами. Согласно п.п. 3.5, 3.6 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты. На основании Расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п. 7.1.3. Правил, Заемщик обязался осуществлять Операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по Счету, превышающий Доступный лимит. В случае несанкционированного Банком превышения Доступного лимита, по Карте Клиент обязан незамедлительно вернуть Банку Сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5. Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 26% годовых. Исходя из п.п. 3.10, 5.3, 5.4. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом (п. 1.31. Правил). Считает, что ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцев пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за кредитом в полном объеме. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку, соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Исходя из п.5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый просрочки. Считает, что Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование и неустойку за нарушение срока возврата кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности Ответчика составила <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. - ссудная задолженность, 0 руб. – задолженность по плановым процентам, 0 руб. - задолженность по пени, 0 руб. – задолженность по перелимиту. С учетом изложенного считают, что задолженность для включения в исковые требования составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Бакулин В.А. заключили договор № о предоставлении и использовании «Банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)» путем присоединения Ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию «Карты ВТБ24 - Трансаэро» на базе VISA Gold», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты. Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на выпуск и получение международной банковской карты (п.п. 7-13 «Анкеты-Заявления на получение Кредита»), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)», что подтверждается Распиской в получении карты. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты, что также подтверждается отметкой об ознакомлении с правилами и полной стоимости на «Правилах», а также в уведомлении о полной стоимости кредита. B соответствии с п. 1.10. Правил, пп. 2 п. 10 Анкеты-заявления Правила, Тарифы, Анкета-Заяление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком. Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена кредитная карта ВТБ24 Visa Gold, что подтверждается соответствующими документами. Согласно п. 3.5, 3.6 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении Карты. На основании Расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п. 7.1.2. Правил, Заемщик обязался осуществлять Операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по Счету, превышающий Доступный лимит. В случае несанкционированного Банком превышения Доступного лимита, по Карте Клиент обязан незамедлительно вернуть Банку Сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.8 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 18% годовых. Исходя из п.п. 3.10, 5.4, 5.5. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 5% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом (п. 1.32 Правил). Считают, что ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Считают, что Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Последний платеж Ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности Ответчика составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. - ссудная задолженность, <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, 90 руб. - задолженность по перелимиту. С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. С учетом изложенного задолженность для включения в исковые требования составляет: <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты>. - ссудная задолженность, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени, <данные изъяты> руб. - задолженность по перелимиту.

Ссылаясь на указанные обстоятельства просят взыскать с Бакулина В. А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты>. - остаток ссудной задолженности; <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> задолженность по пени по просроченному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность за коллективное страхование; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 119238,01 рублей, из которых <данные изъяты> - ссудная задолженность; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> которых: <данные изъяты>. - ссудная задолженность, <данные изъяты> задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени, <данные изъяты> руб. - задолженность по перелимиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ год Архипова О.В. в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным выше, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Бакулин В.А. в судебном заседании исковые требования признал полностью, о чем представил письменное заявление, пояснил, что оплачивать задолженность не отказывается, если ему снизят размер ежемесячного платежа.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Обоснованность заявленных представителем истца требований подтверждается материалами гражданского дела.

Суд принимает признание иска ответчиком Бакулиным В.А., поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Согласно п. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано на признание иска и принятие его судом.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> - задолженность по пени; <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному долгу; <данные изъяты> - задолженность за коллективное страхование; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу составляет <данные изъяты>; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - ссудная задолженность, <данные изъяты>. - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. - задолженность по пени, <данные изъяты> руб. - задолженность по перелимиту.

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Бакулина В. А. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> (в том числе основной долг – <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>), неустойкуза просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>, задолженность за коллективное страхование в размере <данные изъяты>; также взыскатьсумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу в размере <данные изъяты> а также сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> (в том числе основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> копейки), пени в размере <данные изъяты>, задолженность по перелимиту в размере <данные изъяты> рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2013 года.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь