Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4812/2018 ~ М-4103/2018 от 17.10.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Самара    17 декабря 2018 года

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Ромадановой И.А.,

при секретаре Ненашевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4812/2018 по иску АО «Банк ЖилФинанс» к Мирзоевой Т.В. и Затеевой Г.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ЖилФинанс» в иске просил взыскать солидарно с Мирзоевой Т.В. и Затеевой Г.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>, начиная с 25.09.2018 г. до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: Самарская область, г. Самара, <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы следующим: 22.09.2015 г. между истцом АО «Банк ЖилФинанс», с одной стороны, и ответчиками Мирзоевой Т.В. и Затеевой Г.В., с другой стороны, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 62 месяцев с уплатой <данные изъяты> % годовых. Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Самарская область, г. Самара, <адрес>, о чём заключен договор об ипотеке от 22.09.2015 г. и выдана закладная. Ответчики обязались возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в кредитном договоре. Ответчики нарушили свои обязательства, погашение производят нерегулярно и не в полном объеме. Требование истца о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени оставлено ответчиками без исполнения. По состоянию на 24.09.2018 г. задолженность ответчиков по кредитному договору составила <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики: Мирзоева (в настоящее время фамилия Бухман) Т.В. и Затеева Г.В. в суд не явились, извещались надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, отзывы не предоставили.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Все конверты, которые посылал суд ответчикам, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что 22.09.2015 г. между истцом АО «Банк ЖилФинанс», с одной стороны, и ответчиками Мирзоевой (в настоящее время фамилия Бухман) Т.В. и Затеевой Г.В., с другой стороны, заключен кредитный договор №.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

-    размер кредита – <данные изъяты> рублей (согласно п. 1.1 кредитного договора);

-    аннуитетный платеж – ежемесячно <данные изъяты> не позднее 10-го числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 кредитного договора);

-    срок Кредита - 62 месяца (согласно п. 1.1 кредитного договора);

-    проценты за пользование Кредитом – <данные изъяты> % годовых (согласно п. 3.1 кредитного договора);

-    ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Самарская область, г. Самара, <адрес>, о чём заключен договор об ипотеке от 22.09.2015 г. и выдана закладная.

Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на текущий счет ответчицы Бухман (Мирзоевой) Т.В. (в соответствии с п.п. 1.1, 2.1 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчица Бухман (Мирзоева) Т.В. перечисленные денежные средства сняла со своего текущего счета, что подтверждается выпиской, и использовала по-своему усмотрению.

Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору и закладной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 кредитного договора, ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 10-го числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15-ть календарных дней) допускал просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской. Нарушение указанных положений кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1 кредитного договора 15.12.2017 г. заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Ответчикам предложено в срок не позднее 30-ти дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени.

Согласно ст. 55.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», уведомление и требование (далее - уведомление), предусмотренные Федеральным законом или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается, в частности: дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

Отправленные в адреса регистрации и места работы ответчиков письма с требованием, возвращены истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения ответчикам об их поступлении (в соответствии с п. 12, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221), что подтверждается копиями конвертов писем. Возврат по истечению срока хранения означает, что письмо возвращено по обратному адресу из-за отсутствия адресата по указанному адресу, т.к. иные основания возврата не соответствуют указанной формулировке (п. 36 Правил оказания услуг почтовой связи).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что у ответчиков изменилось место жительства (место пребывания).

В соответствии с п. 4.2.6 кредитного договора ответчики обязаны в десятидневный срок уведомлять истца об изменении места жительства и/или места работы, о факте временного отсутствия. Уведомлений от ответчиков о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия истцу не поступало.

Таким образом, со стороны ответчиками допущена просрочка (просрочка кредитора) по исполнению обязанности по уведомлению истца об изменении места жительства, о факте временного отсутствия.

В результате невыполнения (просрочки) ответчиками обязанности по информированию истца о смене места жительства, о факте временного отсутствия истец не выполнил обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования ответчикам.

В силу п. 3 ст. 405 и п. 1 ст. 406 ГК РФ истец не считается просрочившим (не исполнившим) обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования, т.к. указанная обязанность не может быть исполнена вследствие просрочки (неисполнения) ответчиками обязанности по информированию истца об изменении места проживания и/или места работы, о факте временного отсутствия.

Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

В настоящее время у истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску, либо установлению фактического места жительства ответчиков.

Истец, реализуя право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Подлежащая взысканию с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.09.2018 г. составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты>; сумма задолженности по оплате просроченных процентов в размере <данные изъяты>; сумма процентов за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>; сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>; сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты>; начисленные проценты в размере <данные изъяты>.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что заявленные истцом пени за нарушение сроков возврата кредита и пени за нарушение сроков уплаты процентов рассчитаны правильно, но явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и полагает целесообразным уменьшить пени за нарушение сроков возврата кредита до <данные изъяты> руб., а пени за нарушение сроков уплаты процентов до <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 и ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от 21.09.2018 г., равной <данные изъяты> рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере <данные изъяты> * 80 %= <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке из ЕГРН от 05.06.2018 г., кадастровый номер квартиры №, площадь квартиры составляет <данные изъяты> кв.м.

Принимая во внимание, что ответчики не исполнили свои обязательства перед истцом по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению в части солидарного взыскания с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, начиная с 25.09.2018 г. до дня фактического исполнения обязательства, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом представлено платёжное поручение, подтверждающее уплату госпошлины в размере <данные изъяты>, следовательно, с ответчиков подлежат солидарному взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Бухман (Мирзоевой) Т.В. и Затеевой Г.В. в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга, в размере <данные изъяты>, начиная с 25.09.2018 г. до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: Самарская область, г. Самара, <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд г. Самары.

Председательствующий судья:        И.А. Ромаданова

Мотивированное решение составлено 22.12.2018 г.