Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-113/2015 (2-2332/2014;) ~ М-2180/2014 от 05.11.2014

№ 2-113/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2015 года                                                                           гор. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Антроповой С.А., при секретаре Дряхловой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Железногорского отделения головного отделения по Красноярскому краю к ФИО4, Черкашину А.И., Рябоконь Л.З. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России», в лице Железногорского отделения головного отделения по Красноярскому краю, (далее ОАО «Сбербанк России», Банк) обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, мотивировав требования тем, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ года, Банк предоставил ответчику «Потребительский кредит» в размере (...) рублей под (...) % годовых, на срок (...) месяцев с даты его фактического предоставления. Последний платеж в погашение кредита по данному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ года. В связи с чем, истец просил взыскать в солидарном порядке с ФИО4 Черкашина А.И. сумму задолженности по договору в размере (...) рублей, в том числе: (...) руб. – неустойка, (...) руб. - проценты за пользование кредитом, (...) руб. – основной долг; также расходы по оплате государственной пошлины в размере (...) руб.

В связи со смертью заемщика ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ и принятием наследственного имущества его супругой Рябоконь Л.З. (при отказе от принятия наследства их совершеннолетними детьми в пользу матери), что установлено в ходе судебного разбирательства, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве соответчика Рябоконь Л.З., в качестве третьего лица – страховщик ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», застраховавший жизнь и здоровье заемщика.

В судебное заседание истец, надлежащим образом извещенный, не прибыл; его представитель Торгашина М.Г. (действующий по доверенности) заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель истца направила уточнение к иску, и просила взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом - (...) руб. (...) коп. и расходы по уплате госпошлины, не поддержав остальные требования.

Ответчики Рябоконь Л.З., Черкашин А.И. в судебном заседании исковые требования не оспаривали, пояснив, что образовавшуюся задолженность по данному кредитному договору они погасили полностью, представив квитанции от ДД.ММ.ГГГГ.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не направило своего представителя, не выразило своего отношения к иску, извещены надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, выслушав ответчиков, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого Банк предоставляет заемщику ФИО4 «Потребительский кредит» на сумму (...) рублей под (...) процентов годовых на цели личного потребления, на срок (...) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно пунктам 4.1.-4.13.2 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов обязался производить ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном перечислении ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. договора).

Согласно п.п. 5.2.3 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по договору.

Также, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО4 было подано в Банк заявление на страхование; в котором он просил включить его в список застрахованных лиц, согласившись с тем, что по договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Также согласился, что выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России». Просил включить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере (...) руб. за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита.

Кроме того, Банк (кредитор) в обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредита заключил договор поручительства №... от ДД.ММ.ГГГГ. с Черкашиным А.И., по условиям которого поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком солидарно с ФИО4 за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 3.3. договора поручительства договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Таким образом, при заключении кредитного договора и договора поручительства стороны согласовали наступление обстоятельств, которые предоставляют Банку возможность досрочно взыскать сумму выданного кредита, также в солидарном порядке с заемщика и поручителя.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, расчету истец выдал, а ответчик ФИО4 получил ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита - (...) рублей, перечисленную Банком на расчетный счет №...

Таким образом, между сторонами сложились отношения, вытекающие из заключенного между ними кредитного договора.

Материалами дела установлено, что заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №... (что подтверждается справкой о смерти №..., выданной Железногорским территориальным отделом агентства актов гражданского состоянии Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ.).

Установлено, что до своей смерти заемщик ежемесячно, исполняя условия договора, по графику вносил суммы в погашение задолженности, последний платеж был произведен им ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляла: по основному долгу - (...) руб., по процентам за пользование – (...) руб., по неустойке – (...) руб.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Также, в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

По сообщению нотариуса ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ года, в нотариальной конторе находится наследственное дело на имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 С заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя – Рябоконь Л.З., а дети наследодателя ФИО2 и ФИО3 подали заявления об отказе от принятия наследства в пользу супруги наследодателя - Рябоконь Л.З.

Наследственное имущество состоит из: - (...) доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>; - земельного участка №... по адресу: <адрес>, ЗАТО Железногорск, садоводческое товарищество №...; - (...) доли автомобиля марки ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; - (...) доли автомобиля марки ...., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

На указанное имущество наследнику Рябоконь Л.З. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, при установленных судом обстоятельствах, исковые требования непосредственно к умершему лицу - заемщику ФИО4 не основаны на законе.

В данном случае, поскольку Рябоконь Л.З. приняла наследство в виде указанного имущества, принадлежащего на день смерти наследодателя ФИО4 (заемщика по кредитному договору), при этом, рыночная стоимость имущества на момент открытия наследства значительно превышает размер задолженности по данному кредитному договору, то данный ответчик с этого времени является должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно представленной ответчиком Рябоконь Л.З. банковской выписки: карточки движений средств по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, на счет заемщика в погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ внесены суммы: (...) руб. – проценты и основной долг – (...) руб. (остаток – (...) руб.).

По пояснениям Рябоконь Л.З., данные суммы перечислил в Банк страховщик ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» по договору страхования в связи с наступлением данного страхового случая - смерти заемщика.

Несмотря на то, что от страховой организации и от истца не поступила соответствующая информация, суд принимает во внимание фактические обстоятельства и доказательства, представленные сторонами.

Согласно выписки по счету и письменной информации о сумме предстоящего платежа, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила (...) рублей (основной долг).

Ответчик Рябоконь Л.З., получив уточненный иск и согласившись с ним, ДД.ММ.ГГГГ добровольно произвела оплату по иску в полном объеме, полностью погасив кредит, представив квитанцию на сумму (...) рублей.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, проанализировав письменные доказательства, поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком уплачена в полном объеме, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере (...) руб.

Однако учитывая, что цена иска после уточнения исковых требований составила (...) руб., с учетом принципа пропорциональности исходя из размера заявленных истцом уточненных требований, размер государственной пошлины составляет (...) рублей.

Учитывая, что ответчик Рябоконь Л.З. представила квитанцию от ДД.ММ.ГГГГ о произведенной ею оплате (...) рублей – в возмещение расходов по уплате госпошлины, данное требование также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Железногорского отделения головного отделения по Красноярскому краю, к ФИО4, Черкашину А.И., Рябоконь Л.З. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 25.02.2015г., путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда                                  С.А. Антропова