Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-112/2022 (2-1919/2021;) ~ М-1634/2021 от 01.12.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.о.Чапаевск                                                                       17 января 2022 года

Самарской области

Чапаевский городской суд в составе: председательствующего – судьи Овсянникова С.В., при секретаре Волгиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело №2-1919/21 по исковому заявлению представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чернов Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Чернов Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»                                не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Суд принял решение о рассмотрении дела без участия представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»                  в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Согласно исковому заявлению, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Чернов Е.Н. заключили кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 416.000 рублей, процентная ставка по кредиту - 22.90% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 416.000 рублей на счет заёмщика <Номер обезличен>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту.

Денежные средства в размере 416.000 рублей были выданы заёмщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита заёмщиком получен График погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заёмщик был ознакомлен и согласился с содержанием документов: Общих условий Договора, Памяткой по услуге «SMS - пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

    По Договору Банк открывает заёмщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заёмщика с Банком, Торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

    По Договору Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

    Срок возврата кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту должно производиться Банком последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязался обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 11.765 рублей 25 коп. В период действия Договора заёмщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, плата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В нарушение условий заключенного Договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися доцентами.

    4 мая 2018 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до                    3 июня 2018 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заёмщиком не исполнено.

    Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором снежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии с п.1 Раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по детям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ Банк вправе требовать изменения или расторжения Договора через суд. Согласно расчету задолженности по состоянию на 11 ноября 2021 года задолженность ответчика по Договору составляет 645.031 рубль 26 коп., из которых: основной долг – 402.863 рубля 95 коп.; проценты за пользование кредитом – 239.668 рублей 35 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2.144 рубля 96 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 354 рубля; расходы по оплате государственной пошлины – 9.650 рублей 31 коп.

Ответчик – Чернов Е.Н., в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещён своевременно и надлежащим образом, уважительность причин неявки не известна. Согласно идентификатору почтовое извещение 28 декабря 2021 года было вручено адресату – Чернову Е.Н.(л.д.36).

В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Суд принял решение о рассмотрении дела без участия ответчика.

Изучив представленные документы, суд считает, что исковое заявление представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чернов Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. Выводы суда основаны на совокупности исследованных в судебном заседании доказательств.

    Согласно Расчёту задолженность по кредитному Договору <Номер обезличен> от                           <Дата обезличена>, процентная ставка – 22,9%, сумма ежемесячного платежа – 11.765 рублей 25 коп., количество ежемесячных платежей – 60, на 11 ноября 2021 года составляет 645.031 рубль 26 коп.: основной долг – 402.863 рубля 95 коп.; проценты за пользование кредитом – 239.668 рублей 35 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2.144 рубля 96 коп.; сумма комиссии за направление извещений -                   354 рубля. (л.д.7 - 13).

Согласно кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Чернов Е.Н. известно, что Банк предоставил заёмщику кредит в размере 416.000 рублей, процентная ставка по кредиту - 22.90% годовых, сумма ежемесячного платежа – 11.765 рублей 25 коп., количество ежемесячных платежей – 60. (л.д. 14 - 16).

Представлено Заявление Чернов Е.Н. о предоставлении потребительского кредита.(л.д.17-18).

Согласно паспорту гражданина Российской Федерации <Номер обезличен> <Номер обезличен>, выданному Чапаевским ОВД администрации <Адрес обезличен> <Дата обезличена>, известно, что Чернов Е.Н. родился <Дата обезличена> в <Адрес обезличен>, и с <Дата обезличена> зарегистрирован по адресу: <Адрес обезличен>, <Адрес обезличен>. (л.д.19).

Представлены Общие условия Договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Чернов Е.Н.. Согласно Общих условий Договора Банк открывает заёмщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заёмщика с Банком, Торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

    По Договору Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту должно производиться Банком последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязался обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 Раздела II Общих условий Договора). (л.д. 20 – 25).

Анализируя представленные доказательства, суд исходит из оценки их допустимости, относимости и достаточности для принятия судебного решения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается - со ст.310 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. (ч.2 ст. 808 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.5 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

    В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном законом, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

    Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

    Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в нарушение условий договора ответчик – Чернов Е.Н., допустил значительную просрочку платежей по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». У ответчика – Чернова Е.Н., образовалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на                                        <Дата обезличена> в размере 645.031 рубль 26 коп.: основной долг – 402.863 рубля                    95 коп.; проценты за пользование кредитом – 239.668 рублей 35 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2.144 рубля 96 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 354 рубля.

Чернов Е.Н. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед кредитором – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что является существенным нарушением условий договора стороной. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства. По этим причинам истец в значительной степени лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

С учётом изложенного, с ответчика – Чернова Е.Н., в пользу истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 645.031 рубль 26 коп., из них: основной долг – 402.863 рубля 95 коп.; проценты за пользование кредитом – 239.668 рублей 35 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2.144 рубля 96 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 354 рубля.

      В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы - по оплате государственной пошлины в размере 9.650 рублей 31 коп.

С учётом изложенного, исковое заявление представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чернов Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чернов Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

       Взыскать с Чернов Е.Н., <Дата обезличена> года рождения, в пользу                      ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 7735057951, дата регистрации в качестве юридического лица – <Дата обезличена>, задолженность по кредитному договору                   <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 645.031 рубль 26 коп., из них:

    - основной долг – 402.863 рубля 95 коп.;

    - проценты за пользование кредитом – 239.668 рублей 35 коп.;

    - штрафы – 2.144 рубля 96 коп.;

    - комиссии за направление извещений – 354 рубля.

       Взыскать с Чернов Е.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 7735057951, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9.650 рублей 31 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

    Судья Чапаевского городского суда

                                                                                                                       Овсянников С.В.

                                                                                                                                                    Мотивированное Решение изготовлено

                                                                                                                                                    22 января 2022 года

Подлинник документа находится в Чапаевском городском суде Самарской области в гражданском деле № 2-112/22

УИД 63RS0033-01-2021-004542-10