Решение по делу № 2-2179/2016 ~ М-2088/2016 от 19.04.2016

Дело № 2-2179/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2016 года                            г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего         Фроловой Г.А.,

при секретаре                    Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шереметьевой Н.Г. к Акционерному обществу «Банк Русский стандарт» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

Шереметьева Н.Г. обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «Банк Русский стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») об истребовании документов по кредитному делу заемщика Шереметьевой Н.Г., а именно: копии договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копии приложения к данному договору, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и на момент подачи иска в суд.

В обоснование заявленных требований указала, что между истцом и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования 10 000 руб., по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязалась возвратить кредит, выплатить за пользование кредитными средствами проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложения к данному кредитному договору, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Запрашиваемые документы истцом не получены. Выписка по лицевому счету необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно. Недостаточность и труднодоступность информации о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства со стороны Банка. Мелкий размер шрифта, включенный в условия договора, не соответствует требованиям п.3.2.4 СанПин 1.2.1253-03, крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора, т.е. делает информацию труднодоступной.

Истец Шереметьева Н.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 20), просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 3).

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в их отсутствие. В письменном отзыве просит в удовлетворении требований Шереметьевой Н.Г. отказать, поскольку заемщик был ознакомлен и согласен с общими условиями, тарифами и правилами, и принял на себя обязанность соблюдения их. Кроме того, банком доведена вся необходимая информация по кредиту, а заемщик подтвердил факт получения всех документов. Ни Шереметьева Н.Г., ни ее представитель в банк с просьбой о предоставлении указанных документов не обращались. При этом ответчик прилагает к отзыву заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, анкету к заявлению, выписку по счету истца, тарифный план, условия предоставлении и обслуживания карт, ответ на претензию Шереметьевой Н.Г. (л.д. 17-19).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, поскольку они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, истица и представитель ответчика просили дело рассмотреть без их участия.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Шереметьевой Н.Г. не подлежащими удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, между Шереметьевой Н.Г. и АО «Банк Русский Стандарт» путем акцепта банком оферты истца, изложенной в ее заявлении от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор№ от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования 10 000 руб., по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязалась возвратить полученный кредит, выплатить за пользование кредитными средствами проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре (л.д. 21).

Из текста искового заявления, материалов дела следует, что в порядке досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ Шереметьева Н.Г. направила ответчику претензию, в которой, в том числе, просила Банк предоставить копии документов, а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копии приложения к данному кредитному договору, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, ввиду их отсутствия у заемщика (копия претензии - л.д. 8)

Ни из искового заявления, ни из претензии не следует, по какой причине у истца отсутствуют экземпляр кредитного договора, приложение к договору и график платежей, которые выдавались истцу при заключении кредитного договора.

Из текста претензии, направленной Шереметьевой Н.Г. в адрес Банка, следует, что истец не просила ответчика предоставить информацию об услуге кредитования до заключения договора займа, как и не ссылалась на недостаточность информации об оказываемой услуге по кредитованию и об убытках, возникших из-за непредоставления такой информации. В претензии истица требовала выставления на оплату всей суммы для полного исполнения своих обязательств перед организацией и расторжения договора.

Согласно п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «А банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ, банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор займа, график платежей, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

АО «Банк Русский Стандарт» был дан ответ на указанную претензию Шереметьевой Н.Г., который направлен АО «Банк Русский Стандарт» по адресу фактического проживания, указанному Шереметьевой Н.Г.

Как следует из ответа АО «Банк Русский Стандарт» на претензию (л.д. 48) Шереметьевой Н.Г. рекомендовано обратиться в банк лично либо через законных представителей при предъявлении оригиналов документов (либо нотариальных заверенных копий), подтверждающих полномочия на представление интересов Шереметьевой Н.Г. в отношениях с банком.

Применительно к положениям ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в отношении кредитного договора к существенным условиям договора относятся: размер кредита, процентная ставка, срок кредита и график погашения задолженности.

В связи с тем, что требование истца о предоставлении приложений к кредитному договору не конкретизировано, а из искового заявления невозможно определить, что истец понимает под приложением к кредитному договору, суд не находит оснований для удовлетворения данного требования.

Кроме того, истец просит истребовать у ответчика расширенную выписку по лицевому счету за период с момента заключения договора на момент подачи иска в суд.

По смыслу абз.4 п.2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

Однако, как указано выше, истцом не доказан факт обращения к ответчику и факт его отказа в выдаче выписки по лицевому счету. При этом, истцом в исковом заявлении не указано, что должно быть отражено в данной выписке, то есть что представляет собой расширенная выписка по лицевому счету. Из текста заявления также не следует, что с просьбой о предоставлении интересующих ее сведений и документов истец обращалась в представительство банков по месту своего жительства, и ей в этом было отказано.

Также суд считает необходимым отметить, что, из содержания претензии, которую истец предоставила в суд, следует, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги и исполнения кредитных обязательств, а требовала перерасчета задолженности по кредитному договору, расторжения договора.

Ссылка истца на нарушение Санитарных правил и нормативов СанПиН 1.2.1253-03, утвержденных постановлением Главного государственного санитарного врача РФ 30.03.2003 года, является несостоятельной, поскольку указанные санитарные правила устанавливают гигиенические требования к шрифтовому оформлению и качеству печати книжных изданий, выпускаемых с использованием шрифтов русской и/или латинской графических основ.

Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В гражданском судопроизводстве реализация этих принципов имеет свои особенности связанные, прежде всего, с присущим данному виду судопроизводства началом диспозитивности: дела возбуждаются, переходят из одной стадии процесса в другую или прекращаются под влиянием, главным образом, инициативы участвующих в деле лиц.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В соответствии со ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. Исходя из указанных особенностей гражданского судопроизводства, активность суда в собирании доказательств ограничена.

Истец, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, при этом необходимых и достаточных доказательств тех обстоятельств, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований, суду не представила, оказать содействие в собирании и истребовании доказательств суд не просила.

Ни из претензии, ни из искового заявления не следует, по какой причине у истца отсутствует договор займа с приложением и график платежей, экземпляр которых был выдан истцу при заключении договора.

Кроме того, по запросу суда АО «Банк Русский Стандарт» представлены заявление от ДД.ММ.ГГГГ, анкета к заявлению, выписка по счету истца, тарифный план, условия предоставления и обслуживания карт.

Истец не лишена возможности ознакомиться с указанными материалами дела.

С учетом установленных обстоятельств, в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о недоказанности нарушения прав истицы, как потребителя и обоснованности иска Шереметьевой Н.Г., в связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований к Акционерному обществу «Банк Русский стандарт» об истребовании документов Шереметьевой Н.Г. отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Челябинский областной суд через суд, вынесший решение.

Председательствующий                 Г.А. Фролова