Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-296/2016 (2-3188/2015;) ~ М-4639/2015 от 23.12.2015

КОПИЯ

Дело № 2 – 296/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2016 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Бессоновой М.В.,

при секретаре Клименовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Крахмалю В. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Крахмалю В.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № M0ILAP10S11121702051 от 17.12.2011: просроченный основной долг – 53859,36, начисленные проценты – 1607,52 рублей, штрафы и неустойки – 3168,39 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1959,06 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.12.2011 между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 56014,12, проценты за пользование кредитом – 8,11% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18 числа каждого месяца в размере 2540 рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако в настоящее время ответчик, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. В просительной части искового заявления содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, что суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

Ответчик крахмаль В.В. в судебное заседание не явился.

Исходя из ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу положений ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Из материалов дела усматривается, что ответчик Крахмаль В.В. извещался о судебном заседании, назначенном на 12.02.2016 на 10 часов 00 минут, что подтверждается судебной повесткой, при этом извещение заблаговременно поступило в почтовое отделение по месту жительства ответчика, после неудачных попыток вручения конверт возвращен в адрес Октябрьского районного суда г. Томска за истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии у Крахмаля В.В. возможности добросовестно реализовать свои процессуальные права, однако своим правом на участие в рассмотрении дела ответчик не воспользовался.

Поскольку в достаточной степени было обеспечено право ответчика на защиту своих интересов, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Крахмаля В.В., полагая, что последний извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2 (в редакции от 30.11.2011), 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как видно из материалов дела, 17.12.2011 Крахмалем В.В. в ОАО «Альфа-Банк» (после изменения организационно-правовой формы - АО «Альфа-Банк») подана Анкета-заявление на получение кредита, в котором Крахмаль В.В. просит заключить с ним соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит, на условиях, указанных в Общих условиях, и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных им.

17.12.2011 ОАО «Альфа-Банк» установлены следующие индивидуальные условия кредитования Крахмаля В.В.: размер кредита 56014,12 рублей, срок кредита 24 месяца, процентная ставка 8,11% годовых, размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита составляет 2540 рублей, погашение осуществляется в соответствии с графиком погашения, что подтверждается уведомлением № M0ILAP10S11121702051 об индивидуальных условиях кредитования, в котором указано, что Крахмаль В.В. с Общими условиями кредитования, условиями, указанными в настоящем Уведомлении Банка об индивидуальных условиях кредитования, Графиком погашения и тарифами, ознакомлен и согласен, в подтверждение чего он ставит свою подпись.

Как следует из Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» (Приложение № 1 к Приказу от 05.12.2011 № 1233.2) (далее - Общие условия кредитования), Банк и Клиент заключают соглашение о потребительском кредите посредством акцептом Клиента предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является подписание Клиентом в Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о Потребительском кредите считается заключенным между Сторонами, с даты подписания Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Банк предоставляет Клиенту кредит при условии заключения Соглашения о Потребительском кредите, путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет Клиента (п. п. 1.2., 3.1.,3.3.).

Таким образом, уведомление ОАО «Альфа-Банк» об индивидуальных условиях кредитования (оферта) содержит все условия, необходимые для заключения кредитного договора. Акцептом явилось подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Следовательно, между Банком и Крахмалем В.В. было заключено соглашение о кредитовании с соблюдением письменной формы.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт предоставления кредита АО «Альфа-Банк» Крахмалю В.В. в размере 56014,12 рублей, подтверждается мемориальным ордером от 16.12.2011 № 0000004414, выписками по счету № 40817810205690870322 за период с 01.01.2011 по 31.12.2011, с 01.01.2012 по 31.12.2012, с 01.01.2013 по 31.12.2013, с 01.01.2014 по 31.12.2014, с 01.01.2015 по 31.12.2015.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий кредитования Клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. Погашение задолженности по Соглашению о потребительском кредите осуществляется путем бесспорного списания Банком ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) с текущего кредитного счета Клиента на счет Банка.

Согласно п.п. 3.5.-3.7. Общих условий кредитования за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 и 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная, с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата списания причитающихся к уплате суммы процентов с текущего кредитного счета Клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка.

В судебном заседании установлено, что Крахмаль В.В. принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании не исполнил, что подтверждается выписками по счету № 40817810205690870322 за период с 01.01.2011 по 31.12.2011, с 01.01.2012 по 31.12.2012, с 01.01.2013 по 31.12.2013, с 01.01.2014 по 31.12.2014, с 01.01.2015 по 31.12.2015, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

По Общим условиям кредитования (п.п. 6.2.1., 6.2.2., 6.2.4.), за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. За нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. За образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 23.11.2015 по соглашению о кредитовании № M0ILAP10S11121702051 от 17.12.2011 следует, что сумма задолженности Крахмаля В.В. по основному долгу составляет 53859 рублей 36 копеек, по процентам – 1607 рублей 52 копеек, по неустойки и штрафам 3168 рублей 39 копеек (пеня за нарушение срока возврата основного долга – 146,51 рублей, пеня за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом – 21,88 рублей, 3000 рублей – штраф за образование просроченной задолженности).

В статье 12 ГПК РФ закреплен принцип состязательности - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Данный принцип представляет собой правило, по которому заинтересованные в исходе дела лица вправе отстаивать свою правоту в споре путем представления доказательств. Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны.

Учитывая, что ответчик Крахмаль В.В. в судебное заседание не явился, доказательств внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору по основному долгу, процентам, неустойки и штрафам, в большем размере, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по указанному соглашению о кредитовании, признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Крахмаля В.В. в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся по Соглашению о кредитовании № M0ILAP10S11121702051 от 17.12.2011 в размере 58635 рублей 27 копеек, состоящую из суммы основного долга в размере 53859 рублей 36 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 1607 рублей 52 копеек, штрафа и неустоек в размере 3168 рублей 39 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Согласно платежному поручению от 24.11.2015 № 44582 при подаче данного иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1959 рублей 06 копеек.

Принимая во внимание, что исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика Крахмаля В.В. в пользу истца АО «Альфа-Банк», понесенные последним судебные расходы - по уплате государственной пошлины в размере 1959 рублей 06 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Крахмалю В. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Крахмаля В. В. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № M0ILAP10S11121702051 от 17.12.2011 за период с 17.12.2011 по 18.06.2012 в размере 58635 рублей 27 копеек, в том числе основной долг в размере 53859 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 1607 рублей 52 копеек, штраф и неустойки в размере 3168 рублей 39 копеек.

Взыскать с Крахмаля В. В. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1959 рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья: /подпись/ М.В. Бессонова

Решение вступило в законную силу.

«Копия верна»

Судья: Секретарь:

Оригинал находится в деле № 2-296/2016 Октябрьского районного суда г. Томска.