Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2014 ~ М-1/2014 от 09.01.2014

Дело 2-99-2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2014 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Л.Н. Мальцевой

при секретаре И.С. Немцевой.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сокирко Т.В. к Открытому акционерному обществу Коммерческому банку «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Истец Сокирко Т.В. обратилась в суд к ответчику с требованиями о защите прав потребителя, обосновав свои требования тем, что между Сокирко Т.В. и ОАО КБ «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рубля. В день заключения договора ответчик необоснованно в принудительном порядке включил в договор страхования ЗАО СК «Резерв», удержав из общей суммы кредита 59664,00 рубля, фактически истцом была получена сумма <данные изъяты> рублей. Несмотря на это, истец выплачивает в рамках кредитования сумму основного долга <данные изъяты> рублей и проценты по кредиту, что нарушает ее права потребителя и законные интересы. Считает услугу по страхованию навязанной банком, добровольно вступить в программу страхования у нее намерений не было, в дополнительных услугах банка, кроме получения кредита в сумме <данные изъяты> рубля она не нуждалась. Просит суд взыскать с ответчика сумму 59664 рубля, судебные издержки в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 1989,92 рубля и расходы по оказанию представительских услуг в размере 3000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в процесс в качестве третьего лица на стороне ответчика привлечено ЗАО «Страховая компания Резерв».

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ истец Сокирко Т.В. изменила свои исковые требования, просит суд признать недействительным условие договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части внесения оплаты по договору страхования. Просит взыскать с ответчика сумму 59664 рублей, взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере 3295,41 рублей, проценты за пользование денежным средствами 984,24 рубля, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 35966,79 рублей, судебные издержки.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ истец Сокирко Т.В. не явилась. Извещена судом надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представители ответчика ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ЗАО «Резерв» в суд не явились. Судом извещены надлежащим образом. Представили письменные отзывы по заявленным истцом требованиям. От ответчика ОАО КБ «Восточный экспресс банк» имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

В отзыве на исковое заявление представитель по доверенности банка П.М. Леонова возражает против удовлетворения требований Сокирко Т.В., ссылаясь на то, что договор страхования был заключен заемщиком добровольно. О согласии с условиями Договора свидетельствует его подпись. В Заявлении на получение кредита истцом выражено согласие на присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее - Программа страхования). Указано, что уведомлена, о том, что Программа страхования предоставляется по желанию и не является условием для получения кредита. Кроме того, обязательство застраховать свою жизнь и здоровье, предусмотренное договором, не противоречит требованиям статьи 935 ГК РФ и не нарушает права истца, как потребителя. Доказательств причинения истцу вреда Банку не представлено.

ЗАО «Страховая компания Резерв» в своем отзыве также возражает против удовлетворения требований Сокирко Т.В., так как она ДД.ММ.ГГГГ заключила добровольно договор страхования. Свое согласие на заключение договора страхования выразила путем написания заявления, ознакомилась с условиями Страхового полиса и Полисными условиями. О размере страховой премии в размере 59664 рубля Сокирко Т.В. также письменно была уведомлена и поручила ОАО «Восточный экспресс банк» перечислить данную сумму за счет кредита. Нарушений закона при заключении договора между Сокирко Т.В. и ЗАО «СК Резерв» не допущено.

Суд, на основании имеющихся материалов дела, считает, что требования истца Сокирко В.И. е подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст.422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства ( кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно п.1 ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуги.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц ( обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договора в порядке главы 48 ГК РФ.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из материалов дела между Сокирко Т.В. и ОАО КБ "Восточный экспресс банк" ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на получение кредита № в ОАО КБ «Восточный экспресс банк» ( оферта) на сумму <данные изъяты> рубля на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Данная сумма истцу банком была акцептована. ТО есть между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в простой письменной форме с открытием банковского ссудного счета. В заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ истцом было выражено согласие на присоединение к страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов «

Кроме того, Сокирко Т.В. ДД.ММ.ГГГГ были лично подписаны: заявление на личное страхование в ЗАО «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, определена страховая премия в размере 59664 рубля.. Истец изъявила желание заключить договоры страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления смерти в результате несчастного случая или болезни, постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, и проинформирована о том, что страхование является добровольным и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. Оплата страхового взноса по вышеуказанным договорам за подключение к программе страхования составила 59664 рубля.

Заключая договор страхования и перечисляя по заявлению Сокирко Т.В. страховую премию Банк действовал по поручению Сокирко Т.В., о чем имеется заявление истца. Даная услуга является возмездной в силу положений п.3 ст.423 ГК РФ и ст.972 ГК РФ. В связи с подключением к программе заемщик добровольно принял на себя обязательство по оплате банку платы за оказанные услуги.

Таким образом, при кредитовании Сокирко Т.В. услуга по страхованию ей навязана не была, от условий кредитного договора не зависела. Истец ДД.ММ.ГГГГ обращаясь в ОАО КБ «Восточный экспресс банк» с офертой, просила банк открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в размере <данные изъяты> рубля путем зачисления суммы кредита на счет клиента и в безналичном порядке за счет кредитных средств перечислить со своего счета в пользу страховой компании ЗАО «Резерв» страховую премию 59664 рубля в рамках договора страхования, заключенного Сокирко Т.В. и ЗАО «СК Резерв». Сокирко Т.В. добровольно выразила согласие на личное страхование по Программе страхования заемщиков «Страхование от несчастных случаев и болезней» в страховой компании ЗАО «СК Резерв», что подтверждается ее подписями, не выражала своего намерения застраховаться в какой-либо другой страховой компании. Таким образом, истцом не представлено суду доказательств, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным подключением к программе страхования, а поскольку никаких иных доказательств, подтверждающих навязанность услуги Сокирко Т.В. не представлено, предусмотренные законом основания для взыскания с Банка суммы 59664 рубля отсутствуют.

Остальные требования Сокирко Т.В. неосновательное обогащение в размере 3295,41 рублей, проценты за пользование денежным средствами 984,24 рубля, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 35966,79 рублей, судебные издержки являются производными от основного требования о взыскании платы за подключение к программе страхования в удовлетворении которого истцу суд отказывает, поэтому правовых оснований для удовлетворения не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных Сокирко Т.В. требований о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение 30 дней после изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Шушенский районный суд.

Решение на 28.04.2014 не вступило в законную силу.

Председательствующий Л.Н. Мальцева