Решение по делу № 2-4913/2019 от 16.07.2019

Дело № 2-4913/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

630107, г. Новосибирск, ул. Связистов, д. 159

19 сентября 2019 года      город Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице судьи Новиковой И.С.,

при секретаре судебного заседания Косенко С.В.,

с участием представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском, с учетом уточнений истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты> руб. – срочные проценты на просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей - неустойка за просрочку основного долга; <данные изъяты> рублей – неустойка за просрочку процентов; <данные изъяты> рублей – неустойка за неисполнение условий договора, а также расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

В последующем представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (сроком до 29.11.2020г.), отказалась от иска в части обращения взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, дело в указанной части прекращено отдельным определением суда.

В обосновании иска истец сослался на следующие обстоятельства.

Между ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047 и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор №. Во исполнение кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 14,25 процентов годовых на срок 240 месяцев, на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу <адрес>. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки на условиях договора.

ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору о реструктуризации долга, а также оформлен новый график платежей.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности по договору составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена в части, остаток долга составляет <данные изъяты> руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, по двум известным адресам (по месту регистрации, дополнительно проверенному судом в адресно-справочной службе и по адресу заложенного имущества), судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., с расчетом задолженности согласилась, просила снизить размер неустойки за неисполнение обязанности страхования в сумме <данные изъяты> руб. с учетом ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с. ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев под 14,25% годовых на приобретение объекта недвижимости.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета, а кроме того не оспорен ответчиком.

Согласно 2.1 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., оплата приобретаемой квартиры в размере <данные изъяты> руб. производится кредитными денежными средствами, предоставленными ФИО1 от ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору был предоставлен залог объекта недвижимости. Наличие залога подтверждено закладной.

В соответствии с п.6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности; за несвоевременное страхование объекта недвижимости, оформленного в залог, - в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет. Заемщиком за период с момента получения кредита и по настоящее время платежи вносятся нерегулярно, в размере, не достаточном для погашения просроченной задолженности, что следует из представленной выписки и не оспорено ответчиком.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившегося в несоблюдении установленного договором порядка и графика платежей, истец вправе потребовать уплаты оставшейся задолженности, а также уплаты процентов вплоть до надлежащего исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о реструктуризации, а также оформлен новый график платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о реструктуризации, а также оформлен новый график платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил в адрес ответчика требование о расторжении договора и о досрочном возврате кредитной задолженности, однако долг в полном объеме не погашен до настоящего времени.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., с учетом погашения долга денежными средствами, вырученными от продажи квартиры <данные изъяты> руб., составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты> руб. – срочные проценты на просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей - неустойка за просрочку основного долга; <данные изъяты> рублей – неустойка за просрочку процентов; <данные изъяты> рублей – неустойка за неисполнение условий договора.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора (процентной ставкой за пользование – 14,25% годовых, 20% годовых – неустойка).

Представленный истцом расчет исковых требований суд признает верным, а суммы просроченной ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> руб. – срочных процентов на просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей - неустойки за просрочку основного долга; <данные изъяты> рублей – неустойки за просрочку процентов, подлежащими взысканию с ответчика пользу истца.

Относительно взыскания неустойки за неисполнение условий договора (неисполнение обязанностей по страхованию объекта залога), суд приходит к следующим выводам.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69 Постановление Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Как следует из разъяснений п. 71 Постановление Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В данном случае, суд полагает необходимым применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом суд учитывает, что возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия (Определение Конституционного Суда РФ от 24.01.2006 №9-О).

Учитывая установленные судом обстоятельства, период просрочки внесения платежей, соотношение сумм неустойки и основного долга, размер ставки неустойки и ставки за пользование кредитом, полагая, что указанный истцом размер неустойки за кредит и проценты несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд считает необходимым и разумным снизить сумму задолженности по неустойке за неисполнение условий договора (за несвоевременное страхование / возобновление страхования объекта залога) до <данные изъяты> руб.

Общая сумма взыскания составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., неустойка на просрочку основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку процентов <данные изъяты> руб., неустойка за неисполнение условий договора в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 450.1 ГК РФ предоставленное Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, направление требования ответчику о досрочном погашении всей суммы кредита и процентов и намерении расторгнуть договор, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежат взысканию с ответчика, что составляет <данные изъяты> руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., срочные проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., неустойка на просрочку основного долга <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку процентов <данные изъяты> руб., неустойка за неисполнение условий договора в сумме <данные изъяты> руб., а также взыскать расходы на оплату пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через, принявший решение.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья (подпись) И.С. Новикова

Подлинник решения находится в гражданском деле № Ленинского районного суда <адрес>.

54RS0№-57