Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2462/2016 от 05.07.2016

дело № 2-2462/16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 августа 2016 года г. Михайловск

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Толстикова А.Е., с участием ответчика Колпакова О.В., его представителя ФИО3, при секретаре Буниной И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда гражданское дело по иску АО «ЮниКредитБанк» к Колпакову ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредитБанк» обратился в суд с иском к Колпакову О.В. о взыскании о взыскании суммы задолженности по кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - <данные изъяты>, штрафные проценты – <данные изъяты>, об обращении взыскания в счет погашения задолженности по кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. на заложенное имущество – транспортное средство: Volkswagen Tiguan, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: черный, кузов № №, двигатель №, ПТС №; о взыскании суммы задолженности по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты>, непогашенные штрафы за вынос на просрочку - <данные изъяты>; по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - <данные изъяты>, штрафные проценты - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - <данные изъяты>, штрафные проценты - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу –<данные изъяты>, а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Колпаковым О.В. и ЗАО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому Колпакову О.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. на покупку в ООО «Гедон-Моторс» автомобиля марки Volkswagen Tiguan, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: черный, по ставке <данные изъяты> % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет Колпакова О.В., открытом в филиале ЗАО «ЮниКредит Банк».

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов должна производиться Колпаковым О. В. ежемесячно по 17 календарным числам месяца, равными долями по <данные изъяты>.

Указанные выше обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем банк потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности.

Требование банка до настоящего момента ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Колпаков О.В. имеет задолженность перед банком по кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> - штрафные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ. между Колпаковым О.В. и ЗАО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата начисленных процентов должна производиться Колпаковым О.В. ежемесячно равными долями.

Указанные выше обязательства заемщик также, исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем банк потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности.

Требование банка до настоящего момента Ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Колпаков О.В. имеет задолженность перед банком по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> - непогашенные штрафы за вынос на просрочку.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между Колпаковым О.В.и ЗАО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев по ставке <данные изъяты> % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет Колпакова О.В., открытом в филиале ЗАО «ЮниКредит Банк».

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата начисленных на сумму процентов должна производиться Колпаковым О.В. ежемесячно по 17 календарным числам месяца, равными долями по <данные изъяты>.

Указанные выше обязательства заемщик также исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем банк потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности.

Требование банка до настоящего момента ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Колпаков О.В. имеет задолженность перед банком по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> - штрафные проценты, <данные изъяты> - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Колпаковым О.В. был заключен кредитный договор о предоставлении потребительской кредита на сумму <данные изъяты> сроком на 36 месяцев по ставке <данные изъяты> % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет Колпакова О.В., открытом в филиале ЗАО «ЮниКредит Банк».

Согласно условиям этого договора погашение кредита и уплата начисленных на сумму процентов должна производиться Колпаковым О.В. ежемесячно по 17 календарным числам месяца, равными долями по <данные изъяты>.

Свои обязательства относительно погашения кредита и уплаты начисленных на сумму процентов Колпаков О.В. исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается письменным расчетом задолженности, в связи с чем банк потребовал от заемщика погашения задолженности.

Требование банка до настоящего момента ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Колпаков О.В. имеет задолженность перед банком по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - штрафные проценты, <данные изъяты> - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Банком были предприняты все возможные меры для разрешения сложившейся ситуации во внесудебном порядке, однако ответчик никаких решительных действий для погашения образовавшихся задолженностей не предпринимает до сих пор - на связь с представителями банка не выходит, на телефонные звонки не отвечает.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредитБанк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Колпаков О.В. и его представитель в судебном заседании исковые требования признали частично, пояснили, что с иском в части взыскания с Колпакова О.В. суммы задолженности по кредитным договорам согласны, просили суд в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить неустойку и штрафные санкции. Также возражали против удовлетворения требований об обращении взыскания на автомобиль, указали, что данная мера несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так как долг по данному кредитному договору, вместе с процентами составляет <данные изъяты>, просили суд в данной части требований отказать.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. между Колпаковым О.В. и ЗАО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому Колпакову О.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. на покупку в ООО «Гедон-Моторс» автомобиля марки Volkswagen Tiguan, (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет: черный, по ставке <данные изъяты> % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет Колпакова О.В., открытом в филиале ЗАО «ЮниКредит Банк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Колпаков О.В. имеет задолженность перед банком по кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> - штрафные проценты.

Также, ДД.ММ.ГГГГ. между Колпаковым О.В. и ЗАО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Колпаков О.В. имеет задолженность перед банком по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> - непогашенные штрафы за вынос на просрочку.

ДД.ММ.ГГГГ. между Колпаковым О.В.и ЗАО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев по ставке <данные изъяты> % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет Колпакова О.В., открытом в филиале ЗАО «ЮниКредит Банк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Колпаков О.В. имеет задолженность перед банком по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> - штрафные проценты, <данные изъяты> - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Колпаковым О.В. был заключен кредитный договор о предоставлении потребительской кредита на сумму <данные изъяты> сроком на 36 месяцев по ставке 16, 9 % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет Колпакова О.В., открытом в филиале ЗАО «ЮниКредит Банк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Колпаков О.В. имеет задолженность перед банком по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; <данные изъяты> - штрафные проценты, <данные изъяты> - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из представленной истцом истории платежей ответчиком выплаты по погашению кредита производились нерегулярно и в недостаточных суммах, при этом ответчику направлялись требования с предложением о погашении образовавшейся задолженности по кредиту и о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, платежи заемщиком произведены не были.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его обоснованным и правильным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с п. 42 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ N 6/8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Разрешая вопрос о размере неустойки и штрафа за пропуск платежей, суд, оценивает последствия нарушения ответчиком своих обязательств, конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: наличие ходатайства от ответчика о снижении размера неустойки и штрафа в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства и в связи с тяжелым материальным положением.

При этом, при оценке степени соразмерности неустойки и размера штрафа последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, снижение размера неустойки и штрафа также не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Принимая во внимание, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела, в соответствии с правовой позиции, изложенной Верховным Судом Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности снизить размер неустойки, а именно: по кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. в части взыскания штрафных процентов с <данные изъяты> до <данные изъяты>, по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. в части непогашенной пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде с <данные изъяты> до <данные изъяты>, в части непогашенных штрафов за вынос на просрочку с <данные изъяты> до <данные изъяты>, по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в части штрафных процентов с <данные изъяты> до <данные изъяты>, в части процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу с <данные изъяты> до <данные изъяты>, по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в части штрафных процентов с <данные изъяты> до <данные изъяты>, в части процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу с <данные изъяты> до <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рубля; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - <данные изъяты>; штрафные проценты – <данные изъяты>; по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты>, непогашенные штрафы за вынос на просрочку - <данные изъяты>; по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - <данные изъяты>, штрафные проценты – <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - <данные изъяты>, штрафные проценты – <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу –<данные изъяты>.

Согласно материалам дела, Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. было обеспечено договором о залоге от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым приобретаемый на заемные средства автомобиль был передан Банку в качестве залога, при этом заемщик вправе пользоваться автомобилем в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с автомобилем без предварительного согласия банка.

Стоимость залога определена сторонами в размере <данные изъяты>.

Просроченная задолженность по основному долгу о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> просроченные проценты, начисленные по текущей ставке составляют <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного, данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЮниКредитБанк» к Колпакову ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Колпакова ФИО3 в пользу АО «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору о предоставлении ФИО3 на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке в размере <данные изъяты> штрафные проценты в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Колпакова ФИО3 в пользу АО «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>, непогашенные штрафы за вынос на просрочку в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Колпакова ФИО3 в пользу АО «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке в размере <данные изъяты>, штрафные проценты в размере <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Колпакова ФИО3 в пользу АО «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке в размере <данные изъяты>, штрафные проценты в размере <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Колпакова ФИО3 в пользу АО «ЮниКредитБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований АО «ЮниКредитБанк» к Колпакову ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Е. Толстиков