Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-199/2016 ~ М-221/2016 от 24.02.2016

Дело № 2-199/16                                       РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач                                                                                                           24 марта 2016 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зеленковой Н.В.,

при секретаре Краснолуцкой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Удодовой Валентины Николаевны к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

    Удодова В.Н. обратилось в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов по кредитному делу заемщика Удодовой Валентины Николаевны, находящиеся в АО «Банк Русский Стандарт», а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копию приложения к нему, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения указанного договора до момента подачи иска.

       В обоснование своих требований истец указал на следующее, что между нею и ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты на её имя. По условиям данного договора АО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 56 Гражданского Процессуального кодекса РФ - «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом».

Исходя из этого, на истца, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения Банком положений действующего законодательства, нарушения прав истца как Заемщика.

Также выписка по лицевому счету необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ.

Истцом был соблюден досудебный порядок, а именно, ДД.ММ.ГГГГ в АО «Банк Русский Стандарт» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты на имя истца, копия приложений к договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были.

Исходя из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» (Далее - Федеральный Закон) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Истец самостоятельно, без помощи суда, не имеет возможности получить данные документы.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (Далее - ФЗ «О защите прав потребителей»). Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации; информация должна быть предоставлена истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011года.

Таким образом, с учетом вышеизложенного истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 ГК РФ – «Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)».

Недостаточность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

Истец и её представитель, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения относительно исковых требований, считает иск необоснованным, обстоятельства, на которые ссылается истец, противоречат фактическим. Так ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом был заключен договор №. Факт заключения договора истец не оспаривает. Истец в соответствии со ст.ст. 435, 438 ГК РФ обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте). Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы по карте), Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счёт для осуществления операций по счету карты, в том числе, за счет кредита (в порядке ст.850 ГК РФ).

При подписании Заявления Клиент указала, что она ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает, условия договора обязуется выполнять. Кроме того, клиент подтвердила получение на руки по одному экземпляру Тарифов и Условий.

Таким образом, вышеуказанными документами подтверждается, что экземпляр заключенного договора, а также его неотъемлемые части: Заявление, Условия по карте и Тарифы по карте - были предоставлены для ознакомления Истцу при заключении сделки, что свидетельствует о соблюдении Банком положений ст.ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1.

Согласно п. 1-2 ст. 8 Закона РФ №2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в п. 1 ст. 8 информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке (п.2 ст. 8 Закона №2300-1).

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ №2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Вся необходимая Истцу и достоверная информация об услугах Банка еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена Истцу для ознакомления.

Истец необоснованно ссылается на тот факт, что Банк нарушил положения ст.ст. 8, 10 Закона РФ №2300-1.

В соответствии со ст.ст. 55, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Фактическое направление претензии представленными доказательствами, в том числе приложенным к иску экземпляром претензии, не содержащем сведений о получении претензии Банком, незаверенной ксерокопией списка обращений в различные кредитные учреждения России, якобы направленной ООО «Эскалат» корреспонденции в адрес Банка с ксерокопией печати почтового учреждения, не подтверждается.

    Непосредственная реализация, в том числе процессуальных прав, осуществляется заинтересованными лицами самостоятельно, на основе собственного выбора варианта поведения (процессуальной активности или бездействия). В случае процессуального бездействия заинтересованное лицо самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

Поскольку факт направления Истцом, постоянно проживающим в <адрес>, претензии в адрес Банка доказательствами, отвечающими требованиям ст.ст. 59, 60, 67 ГПК РФ, не подтвержден, а Банк факт ее получения не признает, правовых оснований для квалификации поведения Банка как неправомерного бездействия нет.

    Принимая во внимание фактическое отсутствие между сторонами заявленного спора, факт приобщения Банком заявленных документов в период производства по данному делу, отсутствие намерения у истца ознакомления с последними, учитывая, что истец (его представитель) непосредственно в Банк за заявленной в данном деле информацией также не обращался, в судебной защите истцу необходимо отказать.

Необходимо принимать во внимание нормативные ограничения, установленные в отношении информации, являющейся банковской <данные изъяты>. В этой связи, информация, связанная с предоставлением Истцу кредита, может быть предоставлена исключительно заёмщику или его уполномоченному представителю. Сведений о неправомерном отказе Банка в предоставлении такой информации заёмщику (уполномоченному им лицу) материалы дела не содержат.

    Приложенная к иску претензия не содержит требований о предоставлении информации, предусмотренной ст. 10 Закона РФ № 2300-1, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги. Фактически Истец просит предоставить ей копии документов, часть которых касается не выбора услуги, a её исполнения.

Положения ст.ст. 8, 10 Закона РФ № 2300-1 не регулируют вопрос о действиях кредитных организаций при получении запросов о предоставлении сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>.

Банк, следуя императивным нормам законодательства РФ, гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковскою вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1 ст. 857 ГК РФ).

Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2 ст. 857 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспонденте, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 года № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной <данные изъяты> и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в <данные изъяты> сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитный организаций хранить банковскую <данные изъяты>, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

В пункте 4 названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гаpaнтирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещении причиненных убытков (п.3 ст. 857 ГК РФ).

Из положений ст. 43 Конституции РФ и требований ч. 1 ст. 3 ГПК РФ следует, что судебная защита прав заинтересованного лица возможна только в случае реального нарушения прав, свобод и (или) законных интересов, а способ защиты права должен cooтветствовать характеру такого нарушения и объему нарушенного права.

Между тем, истец, обращаясь с иском в суд, не представил достаточных и допустимых доказательств того, что ответчик каким-либо образом нарушил его права, свободы и законные интересы, а потому правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

      Истцом предоставлены суду следующие доказательства: претензию от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), копию списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-8), копию уведомления о вручении (л.д. 9-10), копию доверенности на представителя (л.д. 11), копию паспорта (л.д. 12).

    Ответчиком предоставлены суду следующие доказательства: копия расписки в получении карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), копия анкеты на получение Карты (л.д. 25-26), копия заявления от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 27-28), копия тарифного плана ТП 57/3 с примерным графиком погашения задолженности (л.д. 30-36), копия заявления на перевод денежных средств в рублях от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37), копия судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, выданный мировым судьей судебного участка № 8 Коминтерновского района г.Воронежа (л.д. 39), копия выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-41).

    Судом установлено и не оспаривается сторонами по делу, что между истцом Удодовой В.Н. и ответчиком ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты с лимитом 85 000 рублей посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды, в соответствии с которым ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставлять истцу кредит. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов, ответ на которую получен не был. Ссылаясь на Закон РФ «О защите прав потребителей», истец полагает, что запрашиваемая информация должна быть ей предоставлена.

Суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 названного закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

    При обращении в суд истцом представлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная АО «Банк Русский Стандарт», с просьбой в т.ч. предоставить копии документов, а именно: копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, копию приложения к нему, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения указанного договора до момента получения претензии, произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, а также истец просила расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты (л.д. 5).

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Согласно материалам дела Удодова В.Н. лично в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении документов не обращалась.

Удодовой В.Н. не представлено доказательств отказа в предоставлении документов при её личном обращении или обращении её представителя к ответчику.

Доказательств уклонения ответчиком от выдачи документов, равно как и доказательств того, что при заключении кредитного договора необходимая информация не была истцу предоставлена или в ее предоставлении было отказано, суду не представлены.

Представленная в дело копия списка внутренних почтовых отправлений ООО "Эскалат" о направлении в различные банки корреспонденции не может подтверждать факт обращения к ответчику с соответствующим заявлением, поскольку отсутствуют сведения о почтовом идентификаторе соответствующего отправления, доказательства получения АО «Банк Русский Стандарт» претензии также не представлены.

Учитывая, что Удодова В.Н. не представила доказательств отказа в предоставлении документов при её личном обращении или обращении его представителя к ответчику, суд полагает заявленные требования являются не обоснованными, поскольку не доказано нарушения прав истца.

Суд считает, что при отсутствии возможности идентификации клиента, ответчик вправе не предоставлять лицу, направившему письменное заявление, сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

       В удовлетворении иска Удодовой Валентины Николаевны к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня провозглашения.

Судья                                                                                                                Н.В.Зеленкова