Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6618/2016 (2-18885/2015;) ~ М-14445/2015 от 11.12.2015

<данные изъяты>

№ 2-6618/2016

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2016 года                                                   г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черновой Т.Л.,

при секретаре Онуфрейко А.А.,

с участием представителя РОО КК «Правозащитник» - Шуренковой А.Е., действующей на основании доверенности от 02.10.2015 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Краснов А.Е. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

РОО КК «Правозащитник» в интересах Краснов А.Е. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Краснов А.Е. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб. В типовую форму кредитного договора было включено условие, возлагающее на заемщика обязанность поручить Банку осуществить перевод суммы в размере 3 000 рублей ежемесячно в качестве страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Краснов А.Е. уплатил страховую премию в общей сумме 81 000 рублей. Считает данные условия кредитного договора незаконными, нарушающими права Краснов А.Е. как потребителя банковских услуг, поскольку обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме 81 000 руб., уплаченные в качестве страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 6 862,11 руб., неустойку в размере 81 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которой 50% перечислить в пользу РОО КК «Правозащитник».

Представитель РОО КК «Правозащитник» - Шуренкова А.Е. в судебном заседании заявленные требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Материальный истец Краснов А.Е., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» - Требушевская Д.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, извещенная своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила отзыв на исковое заявление, в котором в удовлетворении исковых требований просила отказать ссылаясь на то, что истец добровольно выразил согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования, при этом он был уведомлен, что подключение к программе страхования осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита. Участие в Программе страхования не являлось условием получения кредита. Кроме того заемщик выразил согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования, информация о размере платы до заемщика была доведена. Полагала, что нарушений со стороны Банка при присоединении истца к Программе страхования допущено не было. Просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, о причине неявки суду не сообщил.

В соответствие со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. С учетом вышеуказанным норм страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, если принято заемщиком добровольно, при наличии полной информации о характере и стоимости дополнительных услуг.

В силу п. 3 ст. 10 ГК РФ при разрешении споров суд по общему правилу исходит из презумпции разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений, если не доказано обратное.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, положения которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (после изменения учредительных документов – ПАО «Восточный экспресс банк») и Краснов А.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. сроком на 36 месяцев под 31,5% годовых.

По условиям договора гашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячно до 30 числа каждого месяца ануитентными платежами в размере 24658 руб.

Судом установлено, что в рамках указанного кредитного договора заемщику был открыт текущий банковский счет.

Согласно выписке по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Банком из внесенных заемщиком Краснов А.Е. в счет погашения долга по кредитному договору денежных средств была удержана плата в погашение комиссии за страхование в общей сумме 81 000 рублей (27 платежей по 3 000 руб.).

Из заявления Краснов А.Е. от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО «Восточный экспресс банк» следует, что Краснов А.Е. выразил согласие бать застрахованным лицом и просил Банк предпринять действия по распространению на него условий Договора страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», страховыми случаями по которому являются: смерть и первичное установление инвалидности 1 и 2 группы, кроме случаев, предусмотренных как «исключение»; обязался производить оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанной с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего соглашения составляет 3 000 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,6% или 2 000 рублей за каждый год страхования. Краснов А.Е. выразил согласие, что Выгодоприобретателем по договору является Банк, при этом ему было разъяснено, что в качестве Выгодоприобретателя может быть назначено иное лицо. При этом он уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, ему была разъяснена и предоставлена возможность отказаться от присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности без ущерба для права на получение кредита, а также о том, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по его заявлению. С Программой страхования Краснов А.Е. был ознакомлен, согласен, возражений не имел и обязался выполнять.

Изложенное свидетельствует, что при получении кредита услуга по личному страхованию, была приобретена истцом Краснов А.Е. добровольно, он по собственному желанию заключил договор с ОАО «Восточный экспресс банк» об оказании услуг в рамках Программы страхования, воспользовался соответствующими услугами Банка, выразив добровольное желание застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев путем присоединения к Программе страхования ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь»; услуга по страхованию не обусловливала выдачу кредита заемщику, при этом до истца была доведена необходимая информация о стоимости страховой услуги и размере страховой премии, перечисляемой Банком страховщику, а также о размере комиссионного вознаграждения Банка, каких-либо возражений Краснов А.Е. не высказал. При том, что имел возможность отказаться от присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности, однако данным правом не воспользовался, заявлений о прекращении действия договора страхования Банку не подавал, доказательств обратного суду представлено не было, как не было представлено и доказательств в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ того, что услуга по страхованию была навязана Краснов А.Е. и именно у конкретного Страховщика (в данном случае ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь»).

Таким образом, со стороны Банка при оказании услуги по подключению к Программе страхования отсутствуют нарушения прав Краснов А.Е. как потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

В связи с изложенным, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований РОО КК «Правозащитник» в интересах Краснов А.Е. к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании платы за страхование, а также производных от него требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, отказать за отсутствием доказательств навязанного характера услуги по страхованию.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Краснов А.Е. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                                                                                              Т.Л.Чернова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>