Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1207/2020 ~ М-40/2020 от 09.01.2020

№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2020 года                                                                                                г. Красноярск

Судья Ленинского районного суда г.Красноярска Дорохина Т.А., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Афанасьевой (Грищенко) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к (Грищенко) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что 23.06.2010г. должник обратился в банк с заявлением на получение международной дебетовой карты Сбербанк Maestro № счета карты №. Позже карта выпускалась согласно заявления должника от 15.02.2019г., но номер счета остался прежним №. 07.09.2017г. должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, код устройства № подключил к своей банковской карте Сбербанк Maestro № карты № услугу «Мобильный банк». 10.10.2017г. должником в 06:44 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.10.2017г. 13:13 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 11.10.2017 13:13 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и оплату страхования. Согласно отчету по банковской карте клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.10.2017 в 13:22 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 417 000 руб. на срок 60 месяцев под 15,90 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Ответчик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов. По состоянию на 23.09.2019г. задолженность ответчика по кредитному договору№ за период с 11.04.2018г. по 23.09.2019г. составляет 496 761 руб. 78 коп. в том числе: просроченный основной долг-393 241 руб. 56 коп., просроченные проценты-95 934 руб. 77 коп., неустойка-7 585 руб. 45 коп. Поскольку со стороны заемщика имеют место неоднократные нарушения существенных условий кредитного договора, банк просит взыскать с Афанасьевой (Грищенко) Н.А. сумму задолженности по кредиту в размере 496 761 руб.           78 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 167 руб. 62 коп.

20.08.2019г. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № от 11.10.2017г. заключенный между ПАО Сбербанк и Афанасьевой (Грищенко)Н.А.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Афанасьева (Грищенко)Н.А. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, путем направления извещения заказным почтовым отправлением, причина неявки суду не известна, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражений по существу иска не предоставляла.

Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока их хранения.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о рассмотрении дела.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика о времени и месте заседания, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с нормами главы 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

        Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

        На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

        В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

        Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 319 ГК РФ если сумма произведенного платежа, недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем- проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга.

    В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложения, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

    Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из доказательств, представленных истцом в материалы дела, усматривается, что 23.06.2010г. ответчик обратилась в банк с заявлением на получение международной дебетовой карты Сбербанк Maestro № счета карты №.

На основании заявления ответчика от 15.02.2019г., был перевыпущена карта, но счет карты остался прежним №

07.09.2017г. Афанасьева (Грищенко) Н.А. через устройство самообслуживания, код устройства № подключила к своей банковской карте Сбербанк Maestro № карты № к номеру телефона № услугу «Мобильный банк».

10.10.2017г. ответчиком в 06:44 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.10.2017г. 13:13 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, на сумму 417 000 руб., на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 15,9%.

Согласно отчету по банковской карте клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.10.2017 в 13:22 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 417 000 руб.

В соответствии с п.п. 2.3. Общих Условий в совокупности с Заявлением, Памяткой Держателя и Тарифами являются заключенными между Держателем Банком Договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО «Сбербанк». Заявление может быть оформлено на бумажном носителе и подписано собственноручной подписью Держателя/Представителя или в виде Электронного документа и подписано простой электронной подписью Держателя, за исключением оформления Заявления в Системе «Сбербанк Онлайн». В системе «Сбербанк Онлайн» Заявление в виде Электронного документа формируется на основании заявки Держателя на получение Карты, подписанной Аналогом собственноручной подписи. Протокол проведения операции оформления Заявки в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждающий корректность проведенной Идентификации и Аутентификации Держателя, и сама Заявка являются документами, подтверждающими волеизъявление Держателя на открытие Счета карты и выдачу Карты, Согласие с Условиями, Тарифами, и Памяткой Держателя на открытие Счета карты и выдачу через систему «Сбербанк Онлайн» либо отказа в приеме Заявки Банк направляет Держателю SMS-сообщение на номер мобильного телефона и/или отображает информацию в системе «Сбербанк Онлайн». Выполнение Держателем действий по оформлению Карты в системе «Сбербанк Онлайн»( оформление заявки, подписанной Аналогом собственноручной подписи), SMS-сообщение и /или отображение информации в Системе «Сбербанк Онлайн» о приеме Заявки банком являются подтверждением факта заключения Договора.

В соответствии с п. 2.10. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 7 рабочих дней через официальный сайт Банка.

Из заявления на получение банковской карты, ответчик подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

Таким образом, 11.10.2017г. между банком и Афанасьевой (Грищенко) Н.А. заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил Афанасьевой (Грищенко) Н.А. потребительский кредит в сумме 417 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 15,90% годовых. Денежные средства 11.10.2017г. зачислены на счет Афанасьевой (Грищенко) Н.А. По условиям кредитного договора Афанасьева (Грищенко) Н.А. приняла на себя обязательства выплачивать банку предоставленный ей кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита производится аннуитетными платежами в размере 10118 руб. 48 коп. Расчет размере ежемесячного Аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования платежная дата 11 числа месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена также уплата заемщиком неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Ответчик Афанасьева (Грищенко) Н.А. с условиями заключенного с нею договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что заемщик Афанасьева (Грищенко) Н.А. взятые на себя обязательства по кредитному договору, надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не производит, чем нарушает условия кредитного договора № от 11.10.2017г. несмотря на требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору сумму займа заемщик не возвращает, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным.

Ответчиком данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, в связи с чем суд находит требования банка о взыскании с Афанасьевой (Грищенко) Н.А. суммы задолженности по кредиту за период с 11.04.2018г. по 23.09.2019г. в размере 496 761 руб.            78 коп. в том числе: просроченный основной долг-393 241 руб. 56 коп., просроченные проценты-95 934 руб. 77 коп., неустойка-7 585 руб. 45 коп. подлежащими удовлетворению.

        Основания изменения и расторжения договора предусмотрены в ст. 450 ГК РФ, согласно которой изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Истец просит расторгнуть кредитный договор от 11.10.2017г. заключенный между ПАО «Сбербанк» и Афанасьевой (Грищенко) Н.А.

Истцом в адрес Афанасьевой (Грищенко) Н.А. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств не позднее 19.09.2019г. однако данное требование ответчиком было оставлено без внимания.

Поскольку в добровольном порядке заемщик взятые обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору и процентам не погашает, тем самым существенно нарушает условия кредитного договора, то требование истца о расторжении кредитного договора от 11.10.2017г. также подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 14 167 руб. 62 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Афанасьевой (Грищенко) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с Афанасьевой (Грищенко) Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 11.10.2017г. за период с 11.04.2018г. по 23.09.2019г. в размере 496 761 руб.78 коп. в том числе: просроченный основной долг-393 241 руб. 56 коп., просроченные проценты-95 934 руб. 77 коп., неустойка-7 585 руб. 45 коп.

Взыскать с Афанасьевой (Грищенко) Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 167 руб. 62 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Председательствующий судья                                   Т.А. Дорохина