Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3654/2018 от 12.07.2018

Дело №2-3654/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск                                22 августа 2018 года.

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бойко И.А.,

при секретаре Толстихиной Е.А.,

с участием ответчика Исаева С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к Исаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «БАСТИОН» обратилось в суд с иском к Исаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере основного долга в сумме 43544, 17 руб., процентов за пользование займом в размере 40580, 75 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2723, 75 руб., просило зачесть уплаченную государственную пошлину при подаче заявления о выдаче судебного приказа в сумме 1158, 04 руб.

В обоснование исковых требований ООО «БАСТИОН» указало, что между открытым акционерным обществом «УРСА Банк» и Исаевым С.А. был заключен кредитный договор от 04.08.2007г. № по программе «Кредитная карта VISA» с лимитом в сумме 44000 рублей сроком до востребования, но не позднее 08.01.2045 года с уплатой 25% годовых. Банк предоставил денежные средства заемщику, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. График гашения кредита заемщику не выдавался, следовательно, датой исполнения обязательств является конечный день исполнения обязательств.

Договором предусмотрены штрафные санкции в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно пункту 3.5 «Условий кредитования» уплата процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца следующего за текущим. С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220% годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно, согласно пункту 6.1 «Условий кредитования».

По договору уступки прав от 06.03.2013г. право требования, по вышеуказанному договору, перешло в ЗАО КБ «Кедр».Впоследствии права по заключенному с ответчиком кредитному договору были переуступлены по договору уступки от 06.03.2013г. ОАО «АБ Пушкино», которое в свою очередь произвело уступку прав по договору от 06.03.2013г. ООО «Нет Долгов». По договору уступки прав от 19.02.2014г. права требования в отношении должника Исаева перешли к ООО «Бастион».

24.04.2017г. мировым судьей судебного участка №92 в Центральном районе г.Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору, который был отменен определением от 03.07.2017г. на основании поступивших от ответчика возражений относительно его исполнения. Поскольку ответчик надлежащим образом обязательства по уплате задолженности по кредиту не исполняет, истец просил взыскать задолженность по состоянию на 24.04.2014г. по основному долгу в размере 43544, 17 руб., процентов за пользование кредитом за период с 24.04.2014г. по 25.12.2017г. в размере 40580, 75 руб.

Представитель истца ООО «БАСТИОН» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Исаев С.А. в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска, мотивируя тем, что действительно заключил кредитный договор с ОАО «Урса Банк» на сумму 44000 рублей, получал по указанному кредитному договору денежные средства и возвращал их, поэтому задолженности по кредиту не имеет. Истцом при расчете задолженности по кредиту не учтены сведения о возврате денежных средств с 18.09.2007г. по 01.06.2008г., последние платежи он (ответчик) вносил до 01.06.2008г. и более платежей не вносил, согласия на передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензию на право занятия банковской деятельностью, не давал. Просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку от ООО «БАСТИОН» уведомления о погашении кредита до 01.06.2014г. не получал, последнее требование получал от ООО «Нет долгов» об уплате задолженности в срок до 17.06.2013г., в связи с чем истец пропустил срок исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «БинБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в письменно отзыве на исковое заявление представитель Кычакова А.И. указала, что 94.08.2007 года между АОА «УРСА Банк» и Исаевым С.А. был заключен кредитный договор по программе кредитная карта VISA. В дальнейшем ОАО «РСА Банк» было реорганизовано в ОАО «МДМ Банк».06.03.2013г. между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ Кедр был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам. 08 апреля 2016 года единственным акционером ПАО КБ «Кедр» было принято решение о реорганизации банка в форме присоединения к ПАО «БинБанк». 18.11.2016г. ПАО «БИНБАНК» прекратил деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «МДМ Банк» (впоследствии название заменено на ПАО «БИНБАНК»), в связи с переуступкой прав требования, ПАО «БИНБАНЭК» выбыл из обстоятельств, предусмотренных кредитным договором, просили дело рассмотреть без их участия (л.д.76).

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании 04.08.2007г. между ОАО «Урса Банк», которое в последующем в связи с реорганизацией изменило наименование на ОАО «МДМ Банк» и Исаевым С.А. в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор по программе «Кредитная карта VISA», по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом 44000 рублей с уплатой за пользование кредитом 25% годовых на срок до востребования, но не позднее 08.01.2045 года. Должник обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование.

При нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает повышенную ставку в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа (л.д.16).

Согласно пункту 3.1 «Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» Банк предоставляет клиенту кредит, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом, в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита (л.д.17).

В соответствии с пунктом 3.3 указанный «Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента. По датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке).

Согласно пункту 3.4 срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

В силу пункта 3.5 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в Заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (л.д.17).

Как следует из выписки по счету, 06.08.2007г. заемщику Исаеву был предоставлен кредит путем зачисление на депозитный счет в размере лимита 44000 рублей. Ответчиком были списаны денежные суммы с банковской карты 06.08.2007г. – 30 000 рублей, 06.08.2007г. 1200 рублей, 07.08.2007г. – 2417,66 руб., 07.08.2007г.4990 рублей, 09.08.2007 года 5000 рублей (л.д.140-141).

Право Банка полностью и частично уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования предусмотрено п.5.4 Условий кредитования, представленных истцом при обращении в суд и подписанных Исаевым (л.д.17-18).

Согласно ст.382 ГК РФ право требования, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

По договору уступки прав от 06.03.2013г. право требования, по вышеуказанному договору, перешло в ЗАО КБ «Кедр».

Впоследствии права по заключенному с ответчиком кредитному договору были переуступлены по договору уступки от 06.03.2013г. ОАО «АБ Пушкино», которое в свою очередь произвело уступку прав по договору от 06.03.2013г. ООО «Нет Долгов». По договору уступки прав от 19.02.2014г. права требования в отношении должника Исаева перешли к ООО «Бастион». Согласно приложению №1 к Договору №НД/Б/4/2014 от 19 февраля 2014 года, ООО «БАСТИОН» было передано право требования задолженности по кредитному договору 04.08.2007г. № в размере основного долга 43544,17 руб., процентов за пользование кредитными средствами в размере 26991, 84 рублей (л.д.59).17.03.2014г. ООО «БАСТИОН» направило Исаеву С.А. уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности, указав, что является кредитором на основании договора уступки права требования №НД/Б/4/2014 от 19 февраля 2014 года, по состоянию на 17.03.2014г. размер задолженности по кредитному договору от 04.08.2007г. № составил 43544, 17 руб. основной долг, 26991,84 руб. сумма процентов за пользование кредитом, просили погасить в досудебном порядке имеющуюся задолженность по кредитному договору в размере 70536,01 руб. в срок 10 дней с момента получения уведомления, но не позднее 01.06.2014г. (л.д.61). Данное уведомление было направлено по месту жительства заемщика Исаева, правильность данного адреса проживания ответчик подтвердил в судебном заседании. Согласно выписке по счету за период с 06.08.2007г. по 08.10.2010г., предоставленной ПАО «БинБанк» Исаеву С.А. были предоставлены денежные средства в размере 49606,11 руб., внесено ответчиком на счет для погашения кредита в указанный период времени 43470 рублей (л.д.140-150). Как пояснил в судебном заседании ответчик после 2010 года никаких платежей в счет оплаты долга не производил. Из представленного истцом расчета задолженности видно, что основной долг в размере 43544,17 рублей ответчиком не погашен, что объективно также подтверждается выпиской из банковского счета, открытого на имя Исаева С.А. (л.д.140). Кроме того, за период пользования кредитными средствами 24.04.2014г. по 25.12.2017г. истцом начислены проценты в размере 25% годовых, что составило 40580, 75 руб. Представленный истцом расчет признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, проценты за пользование кредитом начислены на непогашенную сумму основного долга (43 544,17 рублей). Доводы ответчика о погашении основного долга и процентов не нашли своего подтверждения, поскольку при анализе выписки по счету видно, что ответчик вносил денежные средства в меньшем размере и с нарушением установленных сроков. Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по данным правоотношениям суд находит не состоятельными. Согласно ст.196 ГК РФ при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности составляет три года, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании указанного срока. Принимая во внимание, что срок возврата основного долга по кредитному договору, заключенному с ответчиком определен моментом востребования, но не позднее 08.01.2045 года, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять в данном случае со следующего дня по окончании предоставленного истцом в направленном ответчику требовании срока погашения задолженности. Согласно представленного в материалы дела уведомления от 17.03.2014г. кредитор ООО «БАСТИОН» выставил должнику Исаеву С.А. требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, заключенному с ОАО «МДМ Банк» (ОАО «УРСА БАНК») в десятидневный срок с момента получения уведомления, но не позднее 01.06. 2014 года. Таким образом, срок исковой давности исчисляется по данному делу с 01.06.2014г. В материалах дела видно, что в течение трехлетнего срока с указанной даты кредитор обратился с заявлением о вынесении приказа и взыскании с Исаева С.А. задолженности по кредитному договору от 04.08.2007г. 24.04.2017г. мировым судьей судебного участка №92 в Центральном районе г.Красноярска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Исаева, который 03.07.2017г. отменил указанный судебный приказ в связи с несогласием с размером задолженности. В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В соответствии с п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Принимая во внимание, что срок исковой давности в данном правоотношении прервался предъявлением судебного приказа, определением мирового судьи от 03.07.2017г. судебный приказ был отменен, срок исковой давности истекает 03.01.2018г. В суд с иском ООО «БАСТИОН» обратилось 27.12.2017г., то есть в пределах срока исковой давности. При таких данных, исковые требования ООО «БАСТИОН» к Исаеву С.А. о взыскании суммы основного долга в размере 43544, 17 рублей, и процентов за пользование кредитом в размере 40580, 75 рублей за период с 24.04.2014г. по 25.12.2017г. подлежат удовлетворению. При заключении кредитного договора Исаев был ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов, ознакомлен с тем, что Условия кредитования и Условия использования банковской карты международной платежной системы VISА. Согласно выданной Исаеву памятке, ответчик был уведомлен о необходимости того, чтобы к дате очередного платежа, указанной в Графике, средств на счете было достаточно для оплаты очередного взноса. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим, что предусмотрено пунктом 3.5 «Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA»(л.д.17-18). При таких данных, ответчик взял на себя обязательство ежемесячно оплачивать проценты по кредитному договору до полного погашения обязательства. Учитывая, что ответчиком обязательства по погашению основного долга не исполнены, требование ООО «БАСТИОН» о взыскании процентов за пользование суммой долга за последние три года, предшествующие обращению с иском в суд являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Доводы о несоблюдении требований ст.319 ГК РФ при распределении поступивших денежных сумм за период с 2007 по 2010 год не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «БАСТИОН», поскольку истцом заявлены исковые требования о взыскании процентов за период с 24.04.2014г. по 27.12.2017г., проценты начислены на сумму задолженности по основному долгу и в пределах данного срока никакие платежи от заемщика в счет погашения задолженности не поступали. Доводы ответчика о том, что истцом не учтены платежи по квитанциям за период с 2007 года по 2010 года суд находит не состоятельными, поскольку выпиской по счету подтверждается, что все платежи по квитанциям, представленным истцом были учтены Банком при начислении задолженности (л.д.140). Доводы ответчика о том, что Банк не имел права передавать задолженность третьим лицам, не имеющим лицензию на банковскую деятельность, и он (ответчик) согласия не давал, суд находит не состоятельными. Из представленных ООО «БАСТИОН» Условий кредитования ОАО «УРСА Банк»» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» видно, что в пунктах 5.4, 5.5, с которыми ознакомился и согласился ответчик, содержится условие о праве банка частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования. Доводы ответчика, что данные условия сфальсифицированы и не содержатся в Условиях кредитования, выданных заемщику при заключении кредитного договора, суд находит не состоятельными. Представленные истцом условия содержат сведения о наличии у Банка лицензии от 22.12.2006г., содержат подпись Исаева о том, что «с условиями ознакомлен и согласен.04.08.2017г.» (л.д.18). Оснований не доверять данному документу не имеется. В судебном заседании ответчиком представлены Условия кредитования в прежней редакции, где указано о наличии у Банка лицензии от 01.07.2003г. Учитывая, что Условия кредитования физических лиц содержатся в общем доступе в сети Интернет, ответчик не лишен возможности получать Условия самостоятельно и представлять их в суд. Наличие разных редакций Условий кредитования физических лиц, не свидетельствует об их подложности. При таких данных, учитывая, что право банка передавать права требования третьим лицам не имеющим лицензии на банковскую деятельность, содержаться в заключенном с Исаевым кредитному договоре, данное условие следует считать согласованным. В связи с чем, ООО «БАСТИОН» на основании договора уступки права требования от 19.02.2014г. является надлежащим истцом в спорных правоотношениях.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ в данных правоотношениях не усматривается, поскольку проценты за пользование займом предусмотрены договором, не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства, в связи с чем, положения ст.333 ГК РФ в данном случае применены быть не могут.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2723,72 руб., в том числе и госпошлины за обращение к мировому судье о выдаче судебного приказа, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования ООО «БАСТИОН» были удовлетворены.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «БАСТИОН» удовлетворить.

Взыскать с Исаева С.А. в пользу ООО «БАСТИОН» (ИНН 4205278685 ОГРН 1134205027120) сумму основного долга по кредитному договору от 04.08.2007г. № в размере 43544, 17 рублей, сумму процентов за пользование займом за период с 24.04.2017г. по 31.12.2017г. в размере 40580,75 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2723, 72 руб., всего 86848, 64 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Бойко