Решение по делу № 2-1184/2016 ~ М-2/1138/2016 от 02.09.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2016 года г. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Муштакова В.С.,

при секретаре судебного заседания Бортко Е.С.,

с участием представителя истца по доверенности Баркова С.В.,

представителя ответчика по доверенности Перескоковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1184/2016 по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Косову А.В. об обращении взыскания на предмет залога и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Косову А.В. об обращении взыскания на предмет залога и взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что 06.11.2013 Косов А.В. (далее - Ответчик) обратился в Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее - ОАО АКБ «РОСБАНК») с Заявлением о предоставлении автокредита в размере ---- руб. (--- рубля --- копеек) на приобретение автомобиля Марка: Nissan, Модель: X-Trail, VEST: ---, Год выпуска: ---, согласно договора купли-продажи.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

ОАО АКБ "РОСБАНК" акцептовало данную оферту путем перечисления 06.11.2013 денежных средств, в размере --- руб. (--- рубля --- копеек) на счет Заемщика №--- открытый ОАО АКБ "РОСБАНК", что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, в соответствии со ст.ст.434, 438 ГК РФ, 06.11.2013 между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Ответчиком был заключен Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (далее - "Кредитный договор") №---- сроком до 06.11.2018 года.

В обеспечение Кредитного договора, 06.11.2013 г. между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога Транспортного средства №----.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30.09.2014 г. наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 года, утверждено новое фирменное наименование Банка -Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК»).

В соответствии с пунктом 3 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит путем уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе "Параметры кредита" Заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей.

В соответствии с Кредитным договором, возврат Кредита Ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере --- руб. (--- рубля --- копейки), по Графику платежей, являющемуся приложением № 1 к Кредитному договору.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере --- процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Однако в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора №--- от 06.11.2013, Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с существенными нарушениями Ответчиком условий Кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены. Сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору №--- от 06.11.2013 составляет --- руб. (--- рублей --- копейки), из которых:

- основная ссудная задолженность --- руб.

- просроченная ссудная задолженность --- руб.

- начисленные проценты ---- руб.

- неустойка на ПСЗ ---- руб.

- неустойка за просроченные проценты --- руб.

- комиссия за ведение ссудного счета/БСС --- руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа
по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для
возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата
всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ я процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации! (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В процессе эксплуатации автотранспортного средства автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Согласно отчёту об оценке №АвТ-3590 от 29.07.2016 г., проведённой независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля модель Марка: Nissan,! Модель: X-Trail, VIN: ---, Год выпуска: --- составляет----(§ (--- рублей --- копеек).

В силу ст. 12 ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ" от 29.07.2008 г. № 135-Ф31 отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

ПАО «РОСБАНК» считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска, в том числе наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц. Статья 140 ГПК РФ содержит перечень мер, принимаемых судом в целях обеспечения иска, в том числе наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц.

Таким образом, обеспечение иска - совокупность мер, гарантирующих реализацию решения суда в случае удовлетворения исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что действующее законодательство не запрещает залогодателю продавать либо иным образом отчуждать заложенное имущество. Исходя из вышеизложенного, ПАО «РОСБАНК» считает, что непринятие мер по обеспечению иска в дальнейшем может существенно отразиться на его исполнении.

Согласно ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Местом жительства признаётся место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает (ч. 1 ст. 20 ГК РФ).

В ходе претензионной работы ПАО «РОСБАНК» стало известно, что Ответчик в настоящее время проживает по адресу: (адрес 1). Таким образом, данный иск подлежит рассмотрению, исходя из общего правила территориальной подсудности, установленного ст. 28 ГПК РФ, по месту нахождения ответчика, а именно в Зарайский городской суд Московской области.

На основании вышеизложенного, а также руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 44, 309, 310, 314, 330, 334, 348, 349, 363, 395, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 3, 22, 32, 94, 98, 100, 131, 132, 139-140 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит суд: взыскать с Косова А.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № --- 06.11.2013 в размере --- руб. (--- рублей --- копейки), из которых:

- основная ссудная задолженность --- руб.

- просроченная ссудная задолженность ---- руб.

- начисленные проценты --- руб.

- неустойка на ПСЗ --- руб.

- неустойка за просроченные проценты --- руб.

- комиссия за ведение ссудного счета/БСС --- руб.; взыскать с Ответчика в пользу ПАО «РОСБАНК» государственную пошлину в размере --- руб. (---- рубля --- копеек); взыскать с Ответчика в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате
государственной пошлины в сумме --- руб. (--- рублей --- копеек)
за требование неимущественного характера.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Nissan,
Модель: X-Trail, VIN: ---, Год выпуска: ---, в счет
погашения задолженности перед ПАО «РОСБАНК» » и установить согласно
оценке начальную продажную стоимость а/м в размере ---- (--- рублей --- копеек) по кредитному договору
№---- от 06.11.2013.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» по доверенности Барков С.В., в судебное заседание явился, заявленные требование просил удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности Перескокова Н.Н. в судебном заседании представила письменные возражения, из которых следует, что ответчик считает начисленные истцом проценты несоразмерными и просит снизить проценты на основании ст. 333 ГК РФ с --- руб. до --- руб.

Ответчик Косов А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившегося ответчика, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, выслушав объяснение представителей ответчика и истца, тщательно исследовав и юридически оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно положениям п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

По делу установлено, что 06.11.2013г. Косов А.В. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита в размере --- руб. на приобретение автомобиля Марка: Nissan, Модель: X-Trail, VEST:---, Год выпуска: --- (л.д. 26).

Согласно заключенному кредиту на приобретение автомобиля банк предоставил заёмщику кредит в сумме --- рублей на срок до 06.11.2018г. по процентной ставке --- % годовых (л.д.29).

Установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов Косов А.В. не выполняет, нарушая разработанный график возврата кредита и начисленных процентов, в связи с чем, имеются основания для досрочного возврата всей суммы кредита.

Материалами дела подтверждено, что истец принимал в досудебном порядке меры по возврату кредита, начисленных процентов (долга). Однако они не дали положительного результата (л.д.50).

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда он должен был быть возвращен, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3 условий предоставления автокредита проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Согласно п. 4.1 условий, в случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку, а также проценты, начисленные на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки.

По состоянию на 05.07.2016 г. задолженность Косова А.В. перед ПАО «РОСБАНК» по кредитному договору составляет --- из которой:

- основная ссудная задолженность --- руб.

- просроченная ссудная задолженность --- руб.

- начисленные проценты --- руб.

- неустойка на ПСЗ --- руб.

- неустойка за просроченные проценты -- руб.

- комиссия за ведение ссудного счета/БСС --- руб.

Согласно ст.334 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству, залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 8.1 условий предоставления автокредита в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство.

Пунктом 8.7. и пунктом 8.8. условий, за счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога. Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из изложенного, суд считает, что подлежит удовлетворению заявленное требование истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, принадлежащее Косову А.В.

При определении начальной продажной цены истец просит определить исходя из отчета об оценке транспортного средства. Согласно проведенной оценке залоговая стоимость автомобиля Марки Nissan, Модель: X-Trail, VEST: ----, Год выпуска: ---, была определена в сумме --- рублей.

В п.2 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона Российской Федерации "О залоге" продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Таким образом, суд считает возможным установить первоначальную стоимость для продажи автомобиля марки Nissan, модель: X-Trail, VEST: ---, Год выпуска: ---, залоговой стоимостью в размере --- рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска и взыскания в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При рассмотрении настоящего дела судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины.

Суд отмечает, что при подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в размере --- рубля --- копеек (л.д.20-21).

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере --- рубля --- копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Косову А.В. об обращении взыскания на предмет залога и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Косова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №--- от 06.11.2013 года в размере --- (---) рублей --- копейки, из которых:

- основная ссудная задолженность в размере --- (---) рубль --- копейка;

- просроченная ссудная задолженность в размере --- (---) рублей --- копейки;

- начисленные проценты в размере --- (---) рублей --- копейка.

Взыскать с Косова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере --- (----) рубля --- копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Nissan, модель: X-Trail, VIN: ---, номер кузова (кабина): ---, цвет кузова: СЕРО-СИРЕНЕВЫЙ год выпуска: --- год, в счет погашения задолженности перед ПАО «РОСБАНК» и установить начальную продажную стоимость автомобиля согласно оценке в размере --- (---) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Зарайский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2016 года.

Федеральный судья В.С. Муштаков