Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1524/2018 ~ М-524/2018 от 01.02.2018

Строка 2.197 Дело №2-1524/18

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2018 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего - судьи Штукиной Н.В.,

при секретаре Кутищевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Козлову Федору Прокофьевичу, Козловой Марии Егоровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к Козлову Ф.П., Козловой М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, что 28.11.2014 года между ОАО «Транскапиталбанк» (кредитор) и Козловым Ф.П., Козловой М.Е. (заемщики) заключен кредитный договор № №, по условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 2 050 000руб., на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 19%, цель предоставления кредита – потребительские цели.

В обеспечение исполнение обязательства по кредитному договору 28.11.2014 года между ОАО «Транскапиталбанк» (залогодержатель) и Козловым Ф.П. (залогодатель) заключен договор об ипотеке № №, по условиям которого залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на заемщика по кредитному договору, передает в ипотеку (залог) залогодержателю нежилые здания – заточный цех, общей площадью 59,3 кв.м, цех деревообработки, общей площадью 225,6 кв.м, сторожку, общей площадью 9,1 кв.м, с земельным участком категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенным использованием: для ведения сельскохозяйственного производства, площадью 6385кв.м, кадастровый (или условный) №, находящееся по адресу: <адрес>, установлено относительно ориентира 38км. + 300м. (лево) автодороги «Воронеж-Нововоронеж».

Права ОАО «Транскапиталбанк» как залогодержателя в силу закона были удостоверены закладной от 28.11.2014 года.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщики в нарушение принятых обязательств по договору нарушают сроки по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

07.09.2017 года истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 13.10.2017 года задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1 757 438,68руб., из которых 1 459 093,96руб. – задолженность по основному долгу, 12 298,66руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг, 53 542,73руб. – просроченные проценты, 3 597,77руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг, причитающиеся к выплате на 13.10.2017 года, 171 889,84руб. – неустойка по основному долгу, 52 802,93руб. – неустойка по процентам, 4 212,79руб. – неустойка по просроченным процентам на просроченный основной долг.

Решением внеочередного общего собрания акционеров от 27.04.2015 года было изменено наименование ОАО «Транскапиталбанк» на ПАО «Транскапиталбанк».

В связи с этим ПАО «Транскапиталбанк» просит суд взыскать с Козлова Ф.П., Козловой М.Е. в солидарном порядке в его пользу задолженности по кредитному договору № № от 28.11.2014 года по состоянию на 13.10.2017 года в размере 1 757 438,68руб., из которых 1 459 093,96руб. – задолженность по основному долгу, 12 298,66руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг, 53 542,73руб. – просроченные проценты, 3 597,77руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг, причитающиеся к выплате на 13.10.2017 года, 171 889,84руб. – неустойка по основному долгу, 52 802,93руб. – неустойка по процентам, 4 212,79руб. – неустойка по просроченным процентам на просроченный основной долг, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 987руб. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Козлову Ф.П. - нежилые здания – заточный цех, общей площадью 59,3 кв.м, цех деревообработки, общей площадью 225,6 кв.м, сторожку, общей площадью 9,1 кв.м, с земельным участком категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенным использованием: для ведения сельскохозяйственного производства, площадью 6385кв.м, кадастровый (или условный) №, находящиеся по адресу: <адрес>, установлено относительно ориентира 38км. + 300м. (лево) автодороги «Воронеж-Нововоронеж», расположенного в границах участка, установив начальную продажную цену в размере 2 676 770,40руб., определив способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи на открытых публичных торгах.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Яковлев А.Ю. поддержал заявленные исковые требования и просил суд удовлетворить их.

Ответчик Козлов Ф.П. исковые требования не признал, просил суд оставить их без удовлетворения, в случае удовлетворения заявленных исковых требований, просил снизить штрафные санкции.

Ответчик Козлова М.Е. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного надлежащим образом.

Выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 28.11.2014 года между ОАО «Транскапиталбанк» (кредитор) и Козловым Ф.П., Козловой М.Е. (заемщики) заключен кредитный договор № № (л.д. 18-22), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 2 050 000руб., на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 19%, цель предоставления кредита – потребительские цели (п. 1.1).

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику по заявлению путем перечисления суммы кредита на текущий счет в ОАО «Транскапиталбанк», открытый на имя представителя заемщика.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата кредита следующими способами: внесением денежных средств для зачисления на текущий счет, открытый на имя заемщика, доступными способами внесения наличных и безналичных денежных средств, путем списания без дополнительного распоряжения (согласия) заемщика денежных средств со счетов заемщика, открытых у кредитора, включая случаи досрочного истребования задолженности по договору (п. 3.5). Датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является дата платежа независимо от даты внесения денежных средств в процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредита/уполномоченного кредитором лица не позднее даты платежа (п. 3.7.1).

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 53 721,10руб.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 28.11.2014 года по 01.05.2017 года (л.д. 12-17).

Заемщики в нарушение принятых на себя обязательств по договору своевременно платежи по погашению кредита не осуществляли.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, и суммы неустойки при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

07.09.2017 года истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены (л.д. 50, 51).

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора № № от 28.11.2014 года приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с заемщиков суммы основного долга в размере 1 459 093,96руб. подлежат удовлетворению.

При расчете данной суммы суд принимает во внимание выписку из лицевого счета ответчика Козлова Ф.П., а также расчет задолженности, который не оспаривался ответчиками, проверен судом и является арифметически правильным (л.д. 9-11).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 19% годовых. Проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно (п. 3.2).

Согласно представленному истцом расчету с ответчика подлежат взысканию просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 12 298,66руб., просроченные проценты в размере 53 542,73руб., проценты на просроченный основной долг, причитающиеся к выплате на 13.102017 года в размере 3 597,77руб., согласно расчету представленному истцом, который не оспорен ответчиками.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Что касается требований истца о взыскании с ответчиков неустойки по основному долгу в размере 171 889,84руб., неустойки по процентам в размере 52 802,93руб., неустойки по просроченным процентам на просроченный основной долг в размере 4 212,79руб., то суд, применяя положения ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить заявленный размер неустойки по основному долгу до 2 000руб., неустойки по процентам до 2 000руб., неустойки по просроченным процентам на просроченный долг до 1 000руб.

Удовлетворения исковые требования, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом.

В обеспечение исполнение обязательства по кредитному договору, 28.11.2014 года между ОАО «Транскапиталбанк» (залогодержатель) и Козловым Ф.П. (залогодатель) заключен договор об ипотеке № №, по условиям которого, залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на заемщика по кредитному договору передает в ипотеку (залог) залогодержателю нежилые здания – заточный цех, общей площадью 59,3 кв.м, цех деревообработки, общей площадью 225,6 кв.м, сторожку, общей площадью 9,1 кв.м, с земельным участком категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенным использованием: для ведения сельскохозяйственного производства, площадью 6385кв.м, кадастровый (или условный) №, находящееся по адресу: <адрес>, установлено относительно ориентира 38км. + 300м. (лево) автодороги «Воронеж-Нововоронеж».

28.11.2014 года между Козловым Ф.П., Козловой М.Е. и ОАО «Транскапиталбанк» подписана закладная на вышеуказанное имущество (л.д. 26-27).

Согласно п. 4.1 залогодержатель справе обратить взыскание на предмет залога при неудовлетворении заемщиком требования кредитора о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в течение срока, указанного в предъявленном кредитором письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГКРФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона об ипотеке обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Таким образом, с учетом того, что заемщики не выполняют обязательства по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания в его пользу на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику Козлову Ф.П. – нежилые здания – заточный цех, общей площадью 59,3 кв.м, цех деревообработки, общей площадью 225,6 кв.м, сторожку, общей площадью 9,1 кв.м, с земельным участком категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенным использованием: для ведения сельскохозяйственного производства, площадью 6385кв.м, кадастровый (или условный) №, находящееся по адресу: <адрес>, установлено относительно ориентира 38км. + 300м. (лево) автодороги «Воронеж-Нововоронеж», установив начальную продажную цену имущества в размере 2 676 770,40руб., согласно заключению об оценке обеспечения от 14.11.2017 года.

В силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 22987руб. (л.д. 8).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Козлова Федора Прокофьевича, Козловой Марии Егоровны в солидарном порядке в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору № № от 28.11.2014 года в размере 1 533 533,12руб., из которых 1 459 093,96руб. – задолженность по основному долгу, 12 298,66руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг, 53 542,73руб. – просроченные проценты, 3 597,77руб. – проценты на просроченный основной долг, причитающиеся к выплате на 13.10.2017 года, 2 000руб. – неустойка по основному долгу, 2 000руб. – неустойка по процентам, 1 000руб. – неустойка по просроченным процентам на просроченный основной долг, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 22 987руб., а всего 1 556 520 (один миллион пятьсот пятьдесят шесть тысяч пятьсот двадцать) рублей 12 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Транскапиталбанк» на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Козлову Федору Прокофьевичу - нежилые здания – заточный цех, общей площадью 59,3 кв.м, цех деревообработки, общей площадью 225,6 кв.м, сторожку, общей площадью 9,1 кв.м, с земельным участком категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенным использованием: для ведения сельскохозяйственного производства, площадью 6385кв.м, кадастровый (или условный) №, находящееся по адресу: <адрес>, установлено относительно ориентира 38км. + 300м. (лево) автодороги «Воронеж-Нововоронеж», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 2 676 770 (два миллиона шестьсот семьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят) рублей 40копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Транскапиталбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Штукина

Решение в окончательной форме

изготовлено 26.03.2018 г.