Решение по делу № 2-5507/2014 ~ М-4607/2014 от 27.05.2014

Дело № 2-5507/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2014 года                                г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Зайдуллина Р.Р.,

при секретаре Валинуровой Г.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ОАО Банк «Инвестиционный капитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал» (далее Банк) и ФИО1 (далее Заёмщик или Ответчик) был заключен Кредитный договор № А/4511 (далее Договор), согласно условиям которого, Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере 335676,00 руб. (п.2.2. Договора), процентной ставкой 16,00% годовых (п.5.1. Договора), сроком пользования кредитом 1826 дней (п. 2.5 Договора) на покупку транспортного средства в торговой организации - ООО АльфаМоторс (п.2.1 Договора), а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором (п.п. 4.1, 5.1, 5.2, 5.3 Договора). Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, однако Ответчик не исполняет обязательства перед Истцом по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Исполнение обязательства Заемщика по кредитному договору №А/4511 обеспечивается залогом транспортного средства на основании Договора о залоге транспортного средства № А/4511/1 от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор о залоге). В соответствии с Договором о залоге в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств перед кредитором по Кредитному договору №А/4511 залогодатель (Заемщик) передает залогодержателю (Банку) в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль марки, модель LIFAN 214813, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) X9W214813C0025741, № двигателя 120201908, кузов № X9W214813C0025741, цвет кузова черный (п. 1.1. Договора о залоге).

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору №А/4511 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 349118,07 руб. в том числе: основной долг - 268310,41 руб.; проценты - 552,15 руб.; проценты на просроченный основной долг - 35,93 руб.; пени на просроченный основной долг- 1606,99 руб.; пени на просроченные проценты - 231,97руб.; пени за непролонгацию страхового полиса - 74520,07 руб.; штрафы - 3860,55 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки, модель LIFAN 214813, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) X9W214813C0025741, № двигателя 120201908, кузов № X9W214813C0025741, цвет кузова черный

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - 245000,00 руб.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» расходы по уплате госпошлины в размере 10 691,18 руб.

Представитель истца Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» ФИО3 в судебном заседании иск поддержал по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО4 надлежаще извещенный о дне слушания дела в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, документов либо возражений по спору не представил. Из материалов дела усматривается, что ответчик уклоняется от получения судебной корреспонденции, направленной почтовой досылкой по адресу регистрации указанного физического лица. Неполучение корреспонденции по месту регистрации физического лица, определенному согласно сведениям о его регистрации, в связи с не совершением этим лицом действий по получению почтовой корреспонденции, суд расценивает как злоупотребление правом. При таком положении в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного ответчика.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца, ответчика.

Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При разрешении спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № А/4511 согласно условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит в размере 335 676,00 руб. (п.2.2. Договора), процентной ставкой 16,00% годовых (п.5.1. Договора), сроком пользования кредитом 1826 дней (п. 2.5 Договора) на покупку транспортного средства в торговой организации - ООО АльфаМоторс (п.2.1 Договора), а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором (п.п. 4.1, 5.1, 5.2, 5.3 Договора).

Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено Заемщику уведомление №7/3/5-06/02-А/4511 об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и комиссии о необходимости возврата кредитной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному Договору составила 349 118,07 руб. в том числе: основной долг - 268310,41 руб.; проценты - 552,15 руб.; проценты на просроченный основной долг - 35,93 руб.; пени на просроченный основной долг - 1606,99 руб.; пени на просроченные проценты - 231,97 руб.; пени за непролонгацию страхового полиса - 74520,07 руб.; штрафы - 3860,55 руб.

Согласно ст.343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости оттого, у кого из них находится заложенное имущество (ст.338 ГК РФ), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

Согласно п.8.1.3 кредитного договора и п. 4.2 договора залога заемщик обязан застраховать транспортное средство сроком на 1 год по программам ОСАГО и КАСКО, за счет средств, предоставленных заемщику банком, или за счет собственных средств заемщика в страховой компании. Выгодоприобретателем по договорам страхования является банк, заемщик не вправе изменять в одностороннем порядке выгодоприобретателя в договорах страхования. В случае неисполнения Заемщиком требования о пролонгации страхового полиса в срок более 30 календарных дней от даты окончания действия страховых полисов, Банк дополнительно вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности.

Вследствие уклонения от обязанности застраховать транспортное средство, согласно расчету исковых требований, руководствуясь условиями договоров (п.9.1.4 договора), ФИО1 было произведено начисление штрафа.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п. 7.2. кредитного договора, если в течение срока пользования кредитом Заемщик своевременно не уплатит (не полностью уплатит) Очередной платеж, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор.

В соответствии с п. 9.1.4 Кредитного договора, п. 4.1.4 Договора Залога в случае, если срок кредитования превышает 1 год, заемщик обязан до истечения срока действия договора страхования за свой счет продлить или заключить новый договор страхования (ОСАГО, КАСКО) в страховой компании. В подтверждение факта заключения договоров страхования на новый срок Заемщик обязан представить в Банк оригинал страхового полиса, или его копию, заверенную страховой компанией, не позднее 10 календарных дней от даты окончания действия предыдущего договора страхования, банк имеет право начислить штраф в размере 3% от суммы кредита.

Заемщиком нарушены условия Кредитного договора и Договора о залоге транспортного средства, согласно которым Заемщик обязан ежегодно пролонгировать договор страхования транспортного средства (ОСАГО и КАСКО) до окончания срока действия кредитного договора.

Доказательств тому, что страхование залогового имущества в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведено, страховой полис в Банк предоставлен, ответчиком суду не представлено.

Согласно с п.9.1.5.4 Кредитного договора, п. 4.1.5.4 Договора Залога произведено начисление суммы пени за непролонгацию страхового полиса в размере 0,10 % от суммы кредита за каждый день превышения срока предоставления страхового полиса, что на день расчета исковых требовании составляет 74520,07 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако ответчик доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представил.

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования в части взыскания долга и процентов являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ следует, что именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размера неустойки. Они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым уменьшить размер пени за непролонгацию страхового полиса до 15 000 руб., штрафа - до 1 000 руб.

Исполнение обязательства Заемщика по кредитному договору №А/4511 обеспечивается залогом транспортного средства на основании Договора о залоге транспортного средства № А/4511/1 от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор о залоге).

В соответствии с Договором о залоге в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств перед кредитором по Кредитному договору №А/4511 залогодатель (Заемщик) передает залогодержателю (Банку) в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: автомобиль марки, модель LIFAN 214813, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) X9W214813C0025741, № двигателя 120201908, кузов № X9W214813C0025741, цвет кузова черный (п. 1.1. Договора о залоге).

В соответствии с п. 5.1. Договора о залоге транспортного средства, в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору и (или) неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по Договору Залога, начиная с 30-го дня Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге. Период просрочки существенно превышает трехмесячный срок, установленный законом.

Обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель (ст. 56 ГПК РФ). Таких доказательств ответчик суду не представил.

Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, следовательно, данное требование иска подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2. Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе судебного разбирательства, по ходатайству ответчика определением Кировского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная автотовароведческая экспертиза. Проведение экспертизы поручено ООО «Гарант-оценка».

В адрес суда ДД.ММ.ГГГГ поступило экспертное заключение № от 31.07.2014г., выполненное ООО «Гарант-оценка», из содержания которого следует, что рыночная стоимость легкового автомобиля марки, модель LIFAN 214813, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) X9W214813C0025741, № двигателя 120201908, кузов № X9W214813C0025741, цвет кузова черный составляет 298 020 руб.

Приведенное заключение представляет собой письменный документ, отражающий ход и результаты исследований, проведенных экспертом, в котором указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, дан обоснованный ответ на поставленный перед экспертом вопрос и сделаны соответствующие выводы. Такое заключение является мнением специалиста в определенной области познания, заключение дано в соответствии с требованиями гражданского процессуального закона, эксперт об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса РФ предупреждался.

Оценив данное экспертное заключение по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств, суд полагает его объективным и достоверным.

По перечисленным основаниям суд отдает предпочтение для определения рыночной стоимости транспортного средства ответчика заключению экспертов ООО «Гарант-оценка».

С учетом этого, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется судом на основании отчета об оценке ООО «Гарант-оценка» в размере 298 020 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины. С ответчика подлежит взысканию в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 691,18 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору №А/4511 от ДД.ММ.ГГГГ г.: основной долг – 268 310,41 руб.; проценты - 552,15 руб.; проценты на просроченный основной долг - 35,93 руб.; пени на просроченный основной долг - 1606,99 руб.; пени на просроченные проценты - 231,97руб.; пени за непролонгацию страхового полиса – 15 000 руб.; штраф - 1000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки, модель LIFAN 214813, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) X9W214813C0025741, № двигателя 120201908, кузов № X9W214813C0025741, цвет кузова черный Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - 298 020 руб.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» расходы по уплате госпошлины в размере 10 691,18 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                               Р.Р. Зайдуллин

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ г.