Решение по делу № 2-812/2019 от 08.04.2019

Дело №2-812/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 года <адрес>

Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к КЕА о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживанию карты

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к КЕА, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и КЕА был заключен кредитный договор №.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении на получение карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

ДД.ММ.ГГГГ Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте).

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление на получение карты, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент обратился в Банк за получением карты, ДД.ММ.ГГГГ Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении на получение карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, при подписании Заявления на получение карты располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 89 819,95 руб., сформировав и направив ей Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по Договору о карте в полном объеме до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 89 819,95 руб., из которых: суммы непогашенного кредита в размере 85 708,93 руб.; суммы просроченных процентов за пользование кредитом в размере 2 111,02 руб.; суммы комиссий: плата за пропуск минимального платежа в размере 2 000 рублей.

Истец просит взыскать с КЕА в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 819,95 руб., из которых: суммы непогашенного кредита в размере 85 708,93 руб.; суммы просроченных процентов за пользование кредитом в размере 2 111,02 руб.; суммы комиссий: плата за пропуск минимального платежа в размере 2 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 894,60 руб.

Заочным решением Демского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к КЕА о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживанию карты удовлетворены.

Определением Демского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг по заявлению ответчика Заочное решение Демского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик КЕА на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по РБ о регистрации, приобщенной к материалам дела, ответчик КЕА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.

В заявлении об отмене заочного решения ответчик адрес своего жительства указал также - <адрес>.

Судебное извещение, направленное по указанному адресу регистрации ответчика, возвращено без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между Банком и ответчиком применяются в соответствующих частях главы 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» - Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 810 ГК РФ закреплено, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст.845 ГК РФ установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В п.п.1 и 2 ст.850 ГК РФ указано, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжений клиента.

Из материалов дела следует, что наименование - закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» изменено на - Акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КЕА обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты «RSB World MasterCard Cash Back Card» на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила:

- выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о Карте» в Анкете (далее – Карта),

- открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее – Счет), в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» Анкеты,

- для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета;

КЕА понимает и соглашается с тем, что:

- принятием Банком ее предложения о заключении с ней Договора о Карте являются действия Банка по открытию ей Счета;

- размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком на дату отражения на Счета первой расходной операции, не будет превышать 300 000 рублей Российской Федерации;- составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте, наряду с настоящим Заявлением, будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать;

- информация о номере открытого ей Банком Счета в размере установленного ей лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями;

- с момента заключения Договора о Карте к ее взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о Карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты;

- ее предложение о заключении Договора о Карте может быть принято Банком в течении 1 года с даты подписания ею настоящего Заявления и передачи его в Банк.

Настоящим КЕА:

- подтверждает, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею настоящего Заявления, их содержание понимает;

- подтверждает свое согласие с размером процентной(-ых) ставки(-ок) по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте;

- дает свое согласие на получение как от Банка, так и oт третьих лиц, действующих по поручению Банка, с помощью любых средств связи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной связи, электронной почты, SMS-сообщений) предложений воспользоваться продуктами (услугами) Банка и/или третьих лиц, рекламной информации (в том числе о вышеуказанных продуктах);

- просит Банк не открывать ей Счет в случае, если Банк примет отрицательное решение о заключении с ней Договора о Карте либо примет решение не выпускать ей Карту;

- подтверждает Банку действительность и достоверность сведений, сообщенных ею Банку в Анкете и иных документах, и не возражает против их проверки Банком;

- предоставляет Банку право списывать со Счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенным (как до даты подписания ею настоящего Заявления, так и после такой даты) между ней и Банком договорам, включая Договор о Карте;

- подтверждает, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о Карте;

- предоставляет Банку право на составление Банком от ее имени расчетных документов для осуществления операций по Счету;

- понимает и соглашается с тем, что электронные документы, оформленные и подписанные ею аналогом собственноручной подписи, будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе и подписанными ею собственноручной подписью;

- согласна с правом Банка уступить (передать) права (требования) по заключенному между нею и банком Договору о Карте любым по выбору Банка третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности;

- подтверждает, что проинформирована Банком о возможности заключения Договора о Карте без оказания ей дополнительных услуг, в том числе без заключения Договора об оказании услуги «Подписка», без включения в Программу, Программу «Страхование от недобровольной потери работы», Программу «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная), Программу «Защита от мошенничества», Программу «Страхование личных вещей», Программу страхования от несчастных случаев;

- подтверждает, что в случае выражения ее согласия на заключение Договора об оказании услуги «Подписка», включение ее в Программу, Программу «Страхование от недобровольной потери работы», Программу «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная), Программу «Зашита от мошенничества», Программу «Страхование личных вешей», Программу страхования от несчастных случаев, последнее является ее свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг разъяснены и понятны;

- понимает и соглашается с тем, что споры о взыскании денежных сумм, возникающие между ней и Банком из Договора о Карте или в связи с ним, споры о взыскании денежных сумм, возникающие из просьб либо поручений, сделанных в настоящем Заявлении или в связи с ними, споры о взыскании денежных сумм, возникающие из согласий, данных ею в настоящем Заявлении или в связи с такими согласиями, подлежат разрешению в суде, указанном в разделе «Подсудность» Анкеты, а в случае если в разделе «Подсудность» Анкеты суд не указан, то в суде по месту нахождения Банка - в Измайловском районном суде <адрес> / мировым судьей судебного участка № района «Соколиная гора» <адрес> (в зависимости от родовой подсудности спора);

- понимает и соглашается с тем, что в случае неисполнения ею обязательств, вытекающих из Договора о Карте, и обращения Банка в судебные органы может быть использована процедура взыскания задолженности в порядке вынесения судебного приказа также в суде, в котором подлежат рассмотрению споры о взыскании денежных сумм, возникающие между ней и Банком из Договора о Карте или в связи с ним.

Своей подписью под Заявлением также подтверждает получение ею на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Банк акцептовал оферту путем открытия банковского счета № и предоставлением кредитной карты с лимитом на общую сумму 10 000 рублей.

Факт получения КЕА карты подтверждается распиской в получении карты/ПИНа (договор № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии п.2.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Настоящие Условия определяют порядок предоставления и обслуживания Карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе, по вопросам открытия и ведения Счета, предоставления Банком Кредита на условиях и в порядке, установленных Договором.

В соответствии п.2.2 Условий, Договор заключается одним из следующих способов: 2.2.1. путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае Договор считается заключенным с даты его подписания Клиентом и Банком; 2.2.2. путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении. В этом случае Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

В соответствии п.2.19. Условий, С момента заключения Договора к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках Договора применяется: 2.19.1. Тарифный    план, определенный в Заявлении (если конкретный Тарифный план определен в Заявлении), либо 2.19.2. Тарифный    план, который согласно разделу 1 «ПЕРЕЧЕНЬ КАРТОЧНЫХ ПРОДУКТОВ» Тарифов соответствует Карте, подлежащей выпуску/выпущенной в рамках Договора в соответствии с Заявлением (если конкретный Тарифный план не был указан в Заявлении).

В соответствии п.6.1. Условий, Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: 6.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита; 6.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; 6.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; 6.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

В соответствии п.6.2. Условий, Кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации - в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: 6.2.1. расходных Операций совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате Товара и получению наличных денежных средств; 6.2.2.оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках Договора); 6.2.3. оплаты Клиентом Банку очередных платежей в соответствии с Дополнительными условиями «Плати равными частями»; 6.2.4. перевода на основании распоряжения Клиента, содержащегося в Заявлении, для оплаты стоимости услуги «Подписка»; 6.2.5. иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита.

В соответствии п.6.3. Условий, Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п.6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом; за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии п.8.1. Условий, Банк обязуется передать Клиенту выпущенную Карту и информацию о ПИНе в порядке, указанном в п.2.5 Условий.

В соответствии п.8.2. Условий, Банк обязуется проинформировать Клиента о номере Счета, открытом на его имя Банком, в порядке, указанном в п.3.1 Условий.

В соответствии п.8.4. Условий, Банк обязуется предоставлять Клиенту при его личном обращении в Банк выписку по Счету.

В соответствии п.9.11. Условий, клиент обязуется своевременно погашать Задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением Клиента к исполнению им своих обязательств по Договору.

В соответствии с достигнутыми договоренностями, КЕА должна была обеспечить размещение на счете карты суммы денежных средств в размере, не менее минимального платежа, которые списывались в порядке и очередности, согласованной сторонами.

Из материалов дела также усматривается, что заемщик в нарушение условий договора не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга, в соответствии с достигнутыми договоренностями.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по уплате минимальных платежей, банк направил КЕА заключительную счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако требования банка ответчиком в полном объеме исполнены не были.

Согласно исковому заявлению задолженность КЕА по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 89 819,95 руб., из которых: суммы непогашенного кредита в размере 85 708,93 руб.; суммы просроченных процентов за пользование кредитом в размере 2 111,02 руб.; суммы комиссий: плата за пропуск минимального платежа в размере 2 000 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий Договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, доводы, изложенные в исковом заявлении не опровергнуты.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиком возражений против доводов иска и расчета задолженности не представлено.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в размере 2 894,60 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к КЕА о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с КЕА в пользу Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 819,95 руб., из которых: сумма непогашенного кредита в размере 85 708,93 руб.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 2 111,02 руб.; сумма комиссии: плата за пропуск минимального платежа в размере 2 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 894,60 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в течение одного месяца.

согласовано судья Зубаирова С.С.