Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2387/2018 ~ М-2517/2018 от 18.10.2018

Дело № 2-2387/2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2018 года город Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи Зацепилиной Е.В.,

при секретаре Глотовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску Кирсанова Александра Леонидовича к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании кредитного договора в части недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Кирсанов Александр Леонидович (далее – Кирсанов А.Л., истец) обратился в суд к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» (далее – АО «ЮниКредит Банк», банк, ответчик) о признании кредитного договора в части недействительным, указав, что (дата обезличена) между ним и ответчиком заключен кредитной договор, согласно которого ему предоставлен кредит в сумме (информация скрыта) на срок до (дата обезличена) под 12,888% годовых. Полагает, что банк нарушил его права, поскольку согласно п. 9 кредитного договора предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья на весь период действия кредитного договора. (дата обезличена) он обратился к ответчику с претензией, в которой просил возвратить ему денежные средства в размере (информация скрыта), уплаченные по договору страхования. Ответ на его претензию им не получен. Условия предоставления кредита без оплаты страховой премии не подлежали изменению, поскольку изначально предусмотрены в типовой форме кредитного договора и заявлении о добровольном страховании, чем исключили возможность истца как заемщика отказаться от страхования и выбора страховой компании, способа оплаты страховой премии по договору страхования, что является навязыванием истцу дополнительных условий получения кредита. Согласно п. 21 кредитного договора банк обязуется со счета заемщика перечислить часть кредита в сумме (информация скрыта) для оплаты страховой премии страховщику, указанному в данном пункте договора. Следовательно, договор изначально предполагал именно этого страховщика, является типовой формой документа, предоставленного ответчиком и не подлежал исправлению или дополнению заемщиком. Возможность оплаты страховой премии за счет собственных средств кредитным договором не предусмотрена. Сумма страховой премии фактически является платой за пользование кредитом, поскольку банк, увеличивая сумму предоставления кредита на сумму страховой премии, не устанавливает в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная премия в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Таким образом, спорная комиссия искусственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заемными денежными средствами. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать риски потери постоянного места работы фактически являются условием получения кредита, и свидетельствуют о злоупотреблении свободой договора со стороны ответчика. Поскольку банк обусловил выдачу кредита обязательным условием договора страхования, кредитный договор в данной части в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недействителен. Условия предоставления кредита на основную сумму кредита между сторонами согласованы, в то время как условия предоставления кредита на оплату страхования на сумме (информация скрыта) сторонами не согласованы, предоставление данной суммы договором просто задекларировано. Таким образом, в нарушение требований ч. 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами не было достигнуто соглашение о существенных условиях договора, не определена процентная ставка по кредиту, расчет полной стоимости кредита и график платежей, ввиду чего в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка является недействительной. На основании изложенного, истец Кирсанов А.Л. просил признать недействительным пункт 21 кредитного договора от (дата обезличена) в части осуществления перевода в пользу Общества с ограниченной ответственность «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» страховой премии в размере (информация скрыта), применить реституцию и взыскать с АО «ЮниКредит Банк» в пользу истца денежные средства в сумме (информация скрыта), неустойку в сумме (информация скрыта), компенсацию морального вреда в размере (информация скрыта), штраф.

В ходе рассмотрения гражданского дела, истец основания заявленного иска дополнил, указав, что в силу ст. 7 п. 2 Федерального закона от (дата обезличена) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредит обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского займа. Подобной возможности истцу при заключении кредитного договора предоставлено не было, ввиду чего спорная сделка является ничтожной.

В судебном заседании истец Кирсанов А.Л. и его представитель ФИО6 заявленный иск поддержали по основаниям, изложенным выше.

Ответчик АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, представитель ответчика по доверенности ФИО4 направил возражения на заявленный иск, в которых просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, отказать истцу в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

На рассмотрение дела третье лицо – Общество с ограниченной ответственность «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее – ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь») не явилось, в времени и месте судебного разбирательства было извещено заблаговременно и надлежащим образом – судебной повесткой.

Выслушав объяснения истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Статьями 819, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена.

Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от (дата обезличена) (номер обезличен), закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 ГК РФ).

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац 4 пункта 2 в редакции Федерального закона о т 25 октября 2007г. N 234-ФЗ).

Статьей 16 указанного выше Закона определено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Пункт 2 указанной статьи запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из разъяснений, изложенных в абзаце первом пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Как следует из материалов дела, (дата обезличена) между АО «ЮниКредит Банк» и Кирсановым А.Л. был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере (информация скрыта) на срок до (дата обезличена) под 12,90% годовых.

Погашение кредита и процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в размере (информация скрыта) в 14 день каждого месяца (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).В кредитном договоре указана полная стоимость кредита, которая составляет 12,888 %, что отражено в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Судом установлено, что (дата обезличена) на основании заявления Кирсанова А.Л. между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и истцом заключен договор страхования жизни и здоровья (полис страхования жизни и здоровья (номер обезличен)), согласно которого истец застраховал риски «Смерть в результате несчастного случая», «Инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая», страховая сумма составляла (информация скрыта), страховая премия - (информация скрыта), строк страхования – с (дата обезличена) по (дата обезличена).

Выгодоприобретателем по договору страхования является истец как застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники.

При заключении указанного договора Кирсанову А.Л. было разъяснено, что он вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее заявление страховщику в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования, что отражено в предпоследнем пункте полиса страхования жизни и здоровья (номер обезличен).

Из выписки по операциям по счету истца усматривается, что (дата обезличена) на счет истца был зачислен кредит в сумме (информация скрыта), из которых перечислено в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» - (информация скрыта), в ЗАО «Возрождение» - (информация скрыта)

Из справки, выданной истцу банком (дата обезличена), усматривается, что кредит в сумме (информация скрыта), выданной истцу по кредитному договору от (дата обезличена) на покупку автомобиля, погашен.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения иска Кирсанова А.Л. о признании недействительным условий кредитного договора ввиду нижеизложенного.

Согласно положениям статей 927, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни, здоровья, а также иных рисков.

Вместе с тем, условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

Пункт 9 Индивидуальных условий в графе «Обязанность заемщика заключить иные договоры» указывает, что «Заемщик подтверждает, что до заключения Договора и подписания настоящих Индивидуальных условий он ознакомлен банком с альтернативными вариантом кредитования на сопоставимых по сумме и сроку возврата кредита условиях без обязательного оформления страхования жизни и здоровья Заемщика, при которых процентная ставка составляет 15,9% годовых».

В соответствии с ч. 10 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита, кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом - требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования.

Исходя из положений указанных нормативных актов, из условий заключенного между сторонами кредитного договора и договора страхования, суд приходит к выводу, что кредитный договор от 14.11.2017г., заключенный между сторонами, не содержит условия об обязательном страховании жизни и здоровья по договору добровольного страхования, поэтому у истца имелось право выбора при обращении с заявлением заключать или не заключать такой договор, истец выразил добровольное согласие на предоставление услуги по страхованию жизни и здоровья, с учетом выраженного им намерения застраховать жизнь и здоровье данная услуга ему оказана третьим лицом. Кирсанов А.Л. имел возможность заключить кредитный договор с банком и при отказе от заключения договора страхования, истец как заемщик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе условие об общей стоимости кредита в размере (информация скрыта), в которую включен размер страховой премии по договору страхования в размере (информация скрыта).

Каких-либо достоверных и достаточных доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное частью 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, согласованное сторонами условие кредитного договора об общей стоимости кредита, включающей в себя страховую премию по договору страхования, не может расцениваться как противоречащее требованиям законодательства, с учетом положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора.

Доводы истца и его представителя о том, что условия договора были заранее определены Банком в стандартных формах, и он был лишен возможности повлиять на его содержание, что противоречит требованиям пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", подлежат отклонению, поскольку заемщик надлежащим образом был ознакомлен с условиями кредитного договора и был с ними согласен, о чем свидетельствует его личная подпись. Доказательств наличия у заемщика волеизъявления на внесение изменений в типовые условия договора, суду не представлено.

При этом истец добровольно обратился к ответчику для получения кредита, в случае несогласия с условиями кредитования он мог обратиться в иную кредитную организацию.

Довод представителя истца о том, что согласно п. 4.2. "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе суд не принимает во внимание, поскольку он опровергается материалами дела.

В частности, в п. 9 Индивидуальных условий в графе «Обязанность заемщика заключить иные договоры» указано, что «Заемщик обязуется не позднее даты предоставления кредита заключить договор страхования жизни и здоровья Заемщика в страховой компании, соответствующей требованиям банка, на следующих условиях:

- срок страхования – равен сроку кредита,

- страховая сумма – не менее совокупной суммы кредита и процентов, начисленных на сумму кредита за весь срок кредита,

- страховые риски – смерть и постоянная потеря трудоспособности по любой причине,

- оплата по договору страхования производится за весь срок кредита.

Из материалов дела усматривается, что договор страхования (номер обезличен) от (дата обезличена) был заключен между истцом и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Таким образом, в кредитном договоре банк не устанавливал в качестве страховщика какую-либо страховую компанию, в том числе и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», тем самым банк не обязывал заемщика застраховаться только в этой страховой компании, а соответственно, не ограничивал истца в свободе выбора страховщика и заключении с ним договора страхования.

Довод истца и его представителя о том, что ответчиком были нарушены положения п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" основан на неверном толковании норм материального права.

В частности, в силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» указано, что если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предоставляются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или ) третьими лицами, включая страхование жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора, должно быть оформлено согласие заемщика на оказание таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с заключением договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела усматривается, что банк не предоставлял истцу какие-либо дополнительные услуги за отдельную плату, не обязывал истца пользоваться услугами третьих лиц и не требовал от истца застраховать свою жизнь в пользу банка.

В частности, согласно п. 15. Индивидуальных условий в графе «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена и порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» указано - «Отсутствуют».

Таким образом, все существенные условия кредитного договора от (дата обезличена), в том числе, о размере кредита, процентной ставке, сроке и др. были согласованы с истцом в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись истца на тексте данных условий. У истца была реальная возможность выбрать альтернативный вариант кредитования на сопоставимых условиях. Перед подписанием кредитного договора до сведения Кирсанова А.Л. была доведена информация об условиях страхования, которые Кирсанову необходимо соблюсти (срок, размер, вид и т.д.), чтобы получить кредит, а также о его праве и возможности страхования в любой страховой организации. Истец самостоятельно, действуя по своему желанию и в своем интересе, заключил непосредственно с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» договор страхования жизни и здоровья от 14.11.2017г. Таким образом, именно истец, осведомленный как о тарифах банка, так и об альтернативных условиях кредитования, выбрал конкретный кредитный продукт на выгодных для себя условиях.

Кроме того, истец не был лишен права воспользоваться возможностью досрочно прекратить договор страхования в том случае, если бы в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования он подал бы соответствующее заявление в ООО «СК «РГС - Жизнь». О данном праве истца указано в предпоследнем пункте полиса страхования жизни и здоровья (номер обезличен). Данным правом истец не воспользовался.

Доводы заявленного иска о том, что оспариваемое условие кредитного договора ущемляет права потребителя, так как имело место запрещенное ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, основаны не неверном толковании норм материального права, поскольку условия страхования жизни и здоровья заемщика при получении кредита является способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" и направлены на обеспечение возвратности кредита, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств удовлетворить требование кредитора путем получения страхового возмещения, в связи с чем минимизируются риски заемщика по ненадлежащему исполнению обязательств.

Учитывая изложенное выше, поскольку суд пришел к выводу, что истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным, его наличие не влияло на принятие банком решения о предоставлении кредита, истец при заключении кредитного договора выразил добровольное согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья с третьим лицом, поскольку получал кредит под более выгодную процентную ставку, условия кредитного договора согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, страхование жизни и здоровья истца является добровольным волеизъявлением заемщика, получение кредита заключением договора страхования не обусловлено, истец не был ограничен в выборе конкретной страховой компании, списание денежных средств со счета Кирсанова А.Л. в качестве оплаты страховой премии и их перечисление страховой компании осуществлено банком по распоряжению истца и данные действия не противоречат действующему законодательству, суд отказывает Кирсанову А.Л. в удовлетворении иска о признании кредитного договора в части недействительным и взыскании денежных средств в сумме (информация скрыта)

Поскольку суд отказывает в удовлетворении иска о признании кредитного договора недействительным, ибо нарушение прав истца как потребителя в данной части судом не установлено, заявленные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются производными, ввиду чего оснований для их удовлетворения нет.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе истцу в иске по данному основанию, которое не подлежит удовлетворению, поскольку кредитный договор между сторонами заключен (дата обезличена), истец обратился в суд с рассматриваемым иском (дата обезличена), ввиду чего годичный срок, предусмотренных законом, для оспаривания ничтожной сделки истцом не пропущен.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленного Кирсановым Александром Леонидовичем иска к акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о признании кредитного договора в части недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 09 января 2019 года.

Судья Е.В. Зацепилина