Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4050/2020 ~ М-3653/2020 от 31.08.2020

Дело № 2-4050/2020

Категория №2.209

УИД 36RS0004-01-2020-004293-43

РЕШЕНИЕ

       Именем Российской Федерации

г. Воронеж                                                                        13 октября 2020 года

Ленинский районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Горшенева А.Ю., при секретаре Никульшиной М.О., с участием адвоката Пахомова М.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Грачевой Оксаны Вячеславовны к Центрально-Черноземному банку ПАО Сбербанк о признании недействительным кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Грачева О.В. обратилась в суд с иском к Центрально-Черноземному банку ПАО Сбербанк о признании недействительным кредитного договора, мотивируя свои требования следующим.

21 июля 2020 года в 16 часов 47 минут, на мобильный телефон Грачевой О.В. позвонил незнакомый номер, звонивший мужчина представился сотрудником службы безопасности Сбербанка и пояснил, что на ее имя мошенники оформляют кредит в сумме 500 000 рублей. В разговоре он полностью продиктовал номер карты истца, а так же назвал полностью ее фамилию, имя и отчество, после чего у нее, как указывает Грачева О.В., не возникло сомнений в том, что данный человек является сотрудником банка.

После указанного звонка на телефон истца пришло смс-сообщение с номера 900 о том, что на счет ее банковской карты зачислена денежная сумма в размере 568 182 рубля. После этого Грачевой О.В. на телефон позвонил мужчина и представился старшим сотрудником службы безопасности Сбербанка, пояснив, что денежные средства, которые были зачислены на счет ее банковской карты в виде кредита, надо перевести в ячейку Сбербанка, на что истица согласилась, так как кредит на свое имя не оформляла и платить его впоследствии не планировала.

После этого, со счета Грачевой О.В. была перечислена денежная сумма в размере 493 131 рубль 82 коп.

22 июля 2020 года Грачева О.В. обратилась в отделение Сбербанка России в г. Данкове, с заявлением о подозрении на проведение мошеннических операций, на что ею был получен ответ Центра Заботы о клиентах ПАО Сбербанк, согласно которому 21.07.2020 года в 17:28:53 (МСК) через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для Андроид создана заявка от имени истца на кредит в сумме 568 182 руб. На 60 месяцев со ставкой 16.9%. Банком принято положительное решение и у банка нет оснований для возврата денежных средств.

Истица обратилась в МО МВД России «Данковский», где на основании ее заявления было возбуждено уголовное дело по ч.2 ст. 159 УК РФ и она была признана потерпевшей.

После возбуждения уголовного дела, истица обращалась с копиями постановления о возбуждении уголовного дела в отделение Сбербанка России в г. Данкове, однако, сотрудники Сбербанка России пояснили, что кредит требуется платить все равно, приостанавливать действия по оплате кредита они не будут.

Считая свои права и законные интересы нарушенными, истец обратилась в суд и просит признать недействительным кредитный договор № 296715, заключенный «21» «июля» 2020 года между Грачевой Оксаной Вячеславовной и Центрально-Черноземный банк IIAO Сбербанк, согласно которому истице был выдан кредит в сумме 568 181 руб. 82 коп. на срок 60 месяцев под 16,9%.

Истец в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Представитель истца адвокат Пахомов М.Д. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, ранее просил суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав мнение явившихся участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из материалов дела следует, что 21 июля 2020 года в 16 часов 47 минут, на мобильный телефон Грачевой О.В. позвонил незнакомый номер, звонивший мужчина представился сотрудником службы безопасности Сбербанка и пояснил, что на ее имя мошенники оформляют кредит в сумме 500 000 рублей. В разговоре он полностью продиктовал номер карты истца, а так же назвал полностью ее фамилию, имя и отчество, после чего у нее, как указывает Грачева О.В., не возникло сомнений в том, что данный человек является сотрудником банка.

После указанного звонка на телефон истца пришло смс-сообщение с номера 900 о том, что на счет ее банковской карты зачислена денежная сумма в размере 568 182 рубля. После этого Грачевой О.В. на телефон позвонил мужчина и представился старшим сотрудником службы безопасности Сбербанка, пояснив, что денежные средства, которые были зачислены на счет ее банковской карты в виде кредита, надо перевести в ячейку Сбербанка, на что истица согласилась, так как кредит на свое имя не оформляла и платить его впоследствии не планировала.

После этого, со счета Грачевой О.В. была перечислена денежная сумма в размере 493 131 рубль 82 коп.

22 июля 2020 года Грачева О.В. обратилась в отделение Сбербанка России в г. Данкове, с заявлением о подозрении на проведение мошеннических операций, на что ею был получен ответ Центра Заботы о клиентах ПАО Сбербанк, согласно которому 21.07.2020 года в 17:28:53 (МСК) через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для Андроид создана заявка от имени истца на кредит в сумме 568 182 руб. На 60 месяцев со ставкой 16.9%. Банком принято положительное решение и у банка нет оснований для возврата денежных средств.

Истица обратилась в МО МВД России «Данковский», где на основании ее заявления было возбуждено уголовное дело по ч.2 ст. 159 УК РФ и она была признана потерпевшей.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк" надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком Договором банковского обслуживания (далее - ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключать с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы "Сбербанк Онлайн". В соответствии с п. 2.5 Условий предоставления услуги "Сбербанк Онлайн", утвержденными Постановлением Правления ОАО "Сбербанк России" от 25.12.2009 N 379 N 22а, доступ клиента к услугам "Сбербанк Онлайн" через сеть "Интернет" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые получает клиент.

Согласно п. 2.7 Условий, клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются сторонами равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

В силу п. 3.4.2 Условий клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Таким образом, подписывая заявление на банковское обслуживание, истец подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Поскольку оспариваемый кредитный договор был заключен с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовый пароль) истца, которые являются аналогом его собственноручной подписи, банк не может нести ответственности за последствия, наступившие в результате предоставления клиентом своих персональных данных третьим лицам, доказательств незаконности действий банка истец не представил.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что истцом добровольно были совершены действия по передаче третьему лицу кодов, необходимых для заключения кредитного договора он-лайн с использованием личного кабинета и дальнейшего использования полученных средств. Довод истца о совершении ею указанных действий под влиянием заблуждения, не могут повлечь признание кредитного договора недействительным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Грачевой Оксаны Вячеславовны к Центрально-Черноземному банку ПАО Сбербанк о признании недействительным кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                   А.Ю. Горшенев

Решение в окончательной форме изготовлено 19 октября 2020 года