Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-605/2014 ~ М-544/2014 от 28.04.2014

Дело № 2-605/2014 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

В составе председательствующего Юркиной С.И.

При секретаре Петровой А.И.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Саранске

28 мая 2014 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Бахтеевой М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (в дальнейшем используется сокращенное наименование - ОАО «УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Бахтеевой М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование истец указал, что 28.11.2011 года между ним - Банком и ответчицей Бахтеевой М.Р. – заемщицей заключен кредитный договор, подписано уведомление №1900-593/00780 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 года № 1339-01, действующими на момент подписания уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (сокращенно – Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (сокращенно –Дополнительные условия).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты>. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта).

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Бахтеевой М.Р. кредит за период с 28.11.2011 года по 18.12.2013 года в размере 487 118 рублей 25 копеек, что подтверждается выпиской по счету и расчетом исковых требований.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 02.12.2013 года в адрес Бахтеевой М.Р. было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжения договора с требованием, погасить образовавшуюся задолженность в срок до 16.12.2013 года. Однако Бахтеевой М.Р. требование Банка не исполнено.

Задолженность Бахтеевой М.Р. по кредитному договору № 1900- 593/00780 от 28.11.2011 года по состоянию на 18.12.2013 года составляет 252 278 рублей 03 копейки, из них:

228 324 рублей 17 копеек - по сумме выданных кредитных средств;

9 937 рублей 69 копеек - по сумме начисленных процентов;

14 016 рублей 17 копеек - по сумме начисленных пени.

На основании изложенного и статей 309, 310, 425, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № 1900-593/00780 от 28.11.2011 года по состоянию на 18.12.2013 года в размере 252 278 рублей 03 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 722 рубля 78 копеек.

В судебное заседание представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 ГПК Российской Федерации согласно его заявлению.

В судебное заседание ответчица Бахтеева М.Р. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. Дело рассмотрено в её отсутствие по части 4 статьи 167 ГПК Российской Федерации.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 28.11.2011 года между ОАО «УРАЛСИБ» - банком и Бахтеевой М.Р. – заемщицей (клиентом) заключен кредитный договор, подписано уведомление № 1900- 593/00780 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», в соответствии с которым ответчице выдана кредитная карта № для получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использование кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком, с открытием картсчета №, сроком действия карты по 30.11.2014 года, с лимитом кредита 290 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых.

Отношения между ОАО «УРАЛСИБ» и Бахтеевой М.Р. регулируются:

Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденные Приказом от 23.09.2011 года № 1339-01, являющимися договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ» (сокращенно – Правилами);

Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам (далее - Условия);

Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям (далее - Дополнительные Условия).

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений подпунктов 2.3.8.1 и 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «УРАЛСИБ»».

Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования, основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно подпункту 1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения задолженности включительно.

В соответствии с пунктом 1.10. Дополнительных Условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Из пунктов 12.4, 12.5. Условий следует, что Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по договору.

Судом установлено, что держатель карты Бахтеева М.Р. не исполняет свои обязанности по указанному договору, не производит выплату платежей основного долга, и процентов, что подтверждается выпиской по картсчету № от 18.12.2013 года.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.12.2013 года составляет 252 278 рублей 03 копейки, из них:

228 324 рублей 17 копеек - по сумме выданных кредитных средств;

9 937 рублей 69 копеек - по сумме начисленных процентов;

14 016 рублей 17 копеек - по сумме начисленных пени.

Правильность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, пени подтверждается выпиской из картсчета № от 18.12.2013 года, поэтому суд берет за основу данный расчет.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Истец направил в адрес ответчика 02.12.2013 года уведомление о прекращении кредитования и расторжения договора с требованием, погасить образовавшуюся задолженность в срок до 16.12.2013 года. Направление такого требования соответствует требованиям пункта 12.4 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированных ОАО «БАНК УРАЛСИБ», поскольку ответчица не исполняет условия договора.

Бахтеевой М.Р. данное требование истца не исполнено, задолженность не погашена.

Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчицей обязательств по кредитному договору, то, исковые требования истца о взыскании с неё суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать: 228 324 рубля 17 копеек – задолженность по сумме выданных кредитных средств; 9 937 рублей 69 копеек – задолженность по сумме начисленных процентов.

В силу положений пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1.10 Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированных ОАО «БАНК УРАЛСИБ», подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика пени в сумме 14 016 рублей 17 копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 252 278 рублей 03 копейки (228 324 рублей 17 копеек + 9 937 рублей 69 копеек + 14 016 рублей 17 копеек).

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчицы Бахтеевой М.Р. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 722 рубля 78 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Бахтеевой М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Бахтеевой М.Р. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» 252 278 рублей 03 копейки – задолженность по кредитному договору № от 28.11.2011 года по состоянию на 18.12.2013 года, 5 722 рубля 78 копеек - расходы по оплате государственной пошлины, а всего 258 000 рублей 81 копейку (двести пятьдесят восемь тысяч рублей восемьдесят одну копейку).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме в Верховный Суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска.

Председательствующий:

Справка: мотивированное решение суда составлено 02 июня 2014 года.