Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3829/2017 ~ М-3913/2017 от 30.08.2017

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

29 сентября 2017 года                                г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Булаткиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка Союз (АО) к Савукову А. Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам и их расторжении,

Установил:

    Истец Банк Союз (АО) обратился в Ленинский районный суд г.Самары с иском к Савукову А.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор №-ПКС/80, состоящий из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Правил предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам, графика платежей, о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств (кредита) на потребительские цели в сумме <данные изъяты>. Согласно п.2 Кредитного договора срок возврата кредита установлен не позднее 60 месяцев с даты акцепта Заявления-оферты. В соответствии с п.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом установлены в размере 24% годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, открытый в Банке СОЮЗ (АО). В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан был возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором. В соответствии с п.п.6.2-6.9 Кредитного договора ответчик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливался с 16 числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 15 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов должны были вноситься равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по состоянию на дату заключения Кредитного договора составлял <данные изъяты> В соответствии с п.12 Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом, Ответчик должен уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа на весь срок неисполнения обязательств. Ответчик систематически не исполнял условия Кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов и неустойки. Однако требование истца ответчиком исполнено не было. Задолженность по Кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ складывается из следующих сумм: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>; задолженность по процентам - <данные изъяты> проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты>; неустойка за просрочку возврата основного долга - <данные изъяты>; неустойка за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> а всего <данные изъяты> Не отказываясь от права на взыскание неустойки, истец просит взыскать часть задолженности по Кредитному договору №-ПКС/80, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по пророченным процентам – <данные изъяты>; проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты> а также расторгнуть кредитный договор.

    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств (кредита) на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно п.2.3 Кредитного договора срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии с п.2.8 Кредитного договора проценты за пользование кредитом установлены в размере 19% годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, открытый в Банке СОЮЗ (АО). В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан был возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором. В соответствии с п.п.3.4-3.5 Кредитного договора ответчик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливался с 26 числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 25 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов должны были вноситься равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по состоянию на дату заключения Кредитного договора составлял <данные изъяты> В соответствии с п.6.1 Кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом, Ответчик должен уплатить Банку неустойку в размере 0,5% в день от просроченной суммы. Ответчик систематически не исполнял условия Кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов и неустойки. Однако требование истца ответчиком исполнено не было. Задолженность по указанному Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ складывается из следующих сумм: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> задолженность по просроченным процентам - <данные изъяты> проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты>; неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) - <данные изъяты>; неустойка за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты> а всего <данные изъяты>. Не отказываясь от права на взыскание неустойки, истец просит взыскать часть задолженности по Кредитному договору №, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по пророченным процентам – <данные изъяты> проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты> а также расторгнуть кредитный договор.

    Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> пророченные проценты – <данные изъяты> проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты> задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> задолженность по пророченным процентам – <данные изъяты> проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты> а также расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Благодарова О.В. заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить полностью.

Представитель ответчика по доверенности Ярыгина Е.Ю. заявленные банком требования признала в полном объеме.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно положениям ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов по нему, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика по погашению кредита и (или) уплате процентов.

Положениями ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

      Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор № состоящий из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Правил предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам, графика платежей, о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств (кредита) на потребительские цели в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев с даты акцепта заявления-оферты на потребительские цели с взиманием за пользованием кредитом 24% годовых, а заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Установлено, что денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены на счет заемщика №, открытый в Банке СОЮЗ (АО).

Материалами дела подтверждено, что заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в счёт погашения основного долга, процентов вносил несвоевременно и не полностью, в связи с чем Б. обращался с предупреждениями и письменными претензиями к ответчику о необходимости погашения образовавшейся задолженности, однако он не предпринял действий, направленных на погашение задолженности.

Согласно расчёта истца, признанному судом верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> пророченные проценты – <данные изъяты>; проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты>

В соответствии с условиями договора, включающими Заявление-оферту и Правила предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам, кредитору (истцу) предоставлено право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с уплатой причитающихся процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Истцом ДД.ММ.ГГГГ заемщику вручено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов и досрочном расторжении кредитного договора.

По состоянию на день рассмотрения дела, требование заемщиком не исполнено.

               А также ДД.ММ.ГГГГ между Банк Союз (АО) и ответчиком был заключен Кредитный договор № о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств (кредита) на потребительские цели в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользованием кредитом 19% годовых, а заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Установлено, что денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены на счет заемщика №, открытый в Банке СОЮЗ (АО).

Материалами дела подтверждено, что заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в счёт погашения основного долга, процентов вносил несвоевременно и не полностью, в связи с чем банк обращался с предупреждениями и письменными претензиями к ответчику о необходимости погашения образовавшейся задолженности, однако он не предпринял действий, направленных на погашение задолженности.

Согласно расчёта истца, признанному судом верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по пророченным процентам – <данные изъяты> проценты за использование просроченного основного долга – <данные изъяты>

В соответствии с условиями договора кредитору (истцу) предоставлено право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с уплатой причитающихся процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Истцом ДД.ММ.ГГГГ заемщику вручено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов и досрочном расторжении кредитного договора.

По состоянию на день рассмотрения дела, требование заемщиком не исполнено.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в вышеуказанном размере правомерны и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Баком СОЮЗ (АО) и Савуковым А.Г.

В соответствии со ст.ст.450, 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. В этом случае договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускал просрочки в исполнении обязательств по кредитным договорам, которые повлекли для кредитора ущерб, в связи с которым он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении каждого кредитного договора, поэтому суд приходит к выводу, что ответчик существенно нарушил условия договоров, в связи с чем требование банка о расторжении указанных договоров является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, допустил образование задолженности, мер к ее устранению не принимает, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика данной задолженности и расторжении названных выше кредитных договоров являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

     Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка Союз (АО) удовлетворить.

Взыскать с Савукова А. Г. в пользу Банка Союз (АО):

- сумму задолженности по кредитному договору №-ПКС/80 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты>; по пророченным процентам - <данные изъяты>; по процентам за использование просроченного основного долга – <данные изъяты>

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> по пророченным процентам - <данные изъяты> по процентам за использование просроченного основного долга – <данные изъяты>

- сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2017 года.

Судья                    (подпись)                Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь