Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6850/2014 ~ М-5984/2014 от 15.09.2014

№2-6850/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2014 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Нуриевой В.М.,

при секретаре Исламовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Золотухиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее Банк, НБ «Траст» (ОАО)) обратился в суд с иском к Золотухиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

<дата> НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Золотухина Е.А. заключили кредитный договор <номер> (далее договор №2, договор о расчетной карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора <номер> от <дата> (далее договор №1).

Договор <номер> заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Кредит по договору <номер> был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.

В связи с заключением банком и заемщиком договора <номер> заемщик получает на руки Расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор – договор <номер> (договор о расчетной карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора <номер> ответчик получил Расчетную карту <номер> с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта – <данные изъяты>

-проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>

-срок действия расчетной карты - <данные изъяты> месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (договор №2), которому был присвоен № <номер>.

Договор <номер> заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с п.5.10. Условий по Расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п.5.13. Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору №2, что подтверждается выписками по счету.

Размер задолженности ответчика по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>., в том числе:

-сумма основного долга – <данные изъяты>

-проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>

-проценты на просроченный долг – <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Заляльдинова Р.Г., действующая на основании доверенности, доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, просил исковые требования удовлетворить.

Ответчик Золотухина Е.А. в судебное заседание не явилась.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу ее регистрации, подтвержденная данными Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

Таким образом, ответчик, злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Исходя из чего, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии ответчика Золотухиной Е.А. в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Золотухина Е.А. заключили кредитный договор <номер> (далее договор №2, договор о расчетной карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора <номер> от <дата> (далее договор №1).

Договор <номер> заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Кредит по договору <номер> был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.

В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора <номер> являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, а Условия, тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и договора №1.

В Заявлении заемщик выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договора о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче.

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора <номер> заемщик получает на руки Расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор – договор <номер> (договор о расчетной карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора <номер> ответчик получил Расчетную карту <номер> с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта – 80 000 руб.;

-проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых;

-срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (договор №2), которому был присвоен № <номер>.

Договор <номер> заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору №2, что подтверждается выписками по счету.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк обратился в суд и просил взыскать в свою пользу с ФИО2

-сумму основного долга на <дата> – <данные изъяты>

-проценты за пользование кредитом в размере – <данные изъяты>

-проценты на просроченный долг в размере – <данные изъяты>

При подаче иска Банк уплатил госпошлину в размере <данные изъяты>, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Таким образом, <дата> между Банком и Золотухиной Е.А. заключен кредитный договор <номер> в офертно-акцептной форме в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов ОАО НБ «ТРАСТ», Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ОАО НБ «ТРАСТ» (далее Условия по карте), Тарифами по международной расчетной банковской карте ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта (далее Тарифы по расчетной карте).

Настоящим Золотухина Е.А. присоединилась к «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «TRUST ONLIN» в ОАО НБ «ТРАСТ» и Тарифам на обслуживание клиентов ОАО НБ «ТРАСТ» в системе дистанционного банковского обслуживания «TRUST ONLIN», просила подключить ее к системе дистанционного банковского обслуживания «TRUST ONLIN», предоставив ей средства доступа.

Согласно заявлению (оферте) на получение кредита, Золотухина Е.А. просила Банк заключить с ней договор, в рамках которого открыть текущий счет в рублях в соответствии с Условиями Банка, предоставить ему кредит (п.1 заявления). Присоединившись к Условиям и Тарифам по расчетной карте, обязуясь их соблюдать, просила заключить с ней договор о Карте 1, в рамках которого Счетом карты является Счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего заявления, предоставить ей в пользование банковскую дебетовую карту (далее Карта 1) (п.3 заявления).

Кроме того, присоединившись к Условиям и Тарифам по расчетной карте, обязуясь их соблюдать, просила заключить с ней договор о Карте 2, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет в рублях, предоставить банковскую карту (далее Карта 2), услугу – овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте и настоящим Заявлением. Просила Кредитора сообщить ей сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по Договору о Карте 2. Выражением ее согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленной по Договору о Карте 2, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ будут являться ее действия по совершению расходных операций с использованием Карты 2. Проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2, погашение задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по Карте.

Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении клиента по телефону карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Карта активируется Банком при обращении клиента в отделение Банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Банк открыл Золотухиной Е.А. банковский счет № <номер>, выдал расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта <данные изъяты>, таким образом, заключив с ней <дата> кредитный договор <номер> на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора <номер> от <дата> года.

В соответствии с п.5.5 Условий по расчетной карте, кредит предоставляется Банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций.

В соответствии с п.5.8 Условий по расчетной карте за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В случае указания в тарифах ставки процентов отличной от годовой – годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году.

Согласно Тарифному плану ТП-02 проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования составляют 0,14 процентов в день (51,10 процентов годовых).

В соответствии с п.5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Обязательства по кредитному договору Золотухиной Е.А. надлежащим образом не исполняет, платежи в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга после <дата> не производит.

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца законны и обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договором данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, Банк свои обязательства по кредитному договору <номер> выполнил в полном объеме: открыл клиенту банковский счет в рублях, предоставил в пользование расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта <данные изъяты> с обязательством уплаты 51,10 процентов годовых.

Золотухина Е.А. пользовалась расчетной картой, снимая наличные средства через банкомат, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик после <дата> исполнение обязательств по кредитному договору прекратила.

Поскольку ответчик уклоняется от исполнения своих обязательств, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3.9 Условий по расчетной карте, списание денежных сумм происходит в следующей очередности:

1. издержки взыскания;

2. просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке;

3. проценты;

4. основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения;

5. сверхлимитная задолженность;

6. платы, предусмотренные тарифами;

7. основной долг (в том числе платы, списываемые за счет основного долга);

8. штрафы, пени.

Порядок, установленный п. 3.9 Условий по расчетной карте, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом соответствует требованиям ст.319 ГКРФ.

Таким образом, по состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет по основному долгу <данные изъяты> по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах с ответчика Золотухиной Е.А. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Золотухиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Золотухиной Е.А. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) задолженность по состоянию на <дата> по основному долгу в размере <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>., по процентам на просроченный долг по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения.

Решение изготовлено на компьютере судьей и подписано в совещательной комнате.

Судья Нуриева В.М.