Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1654/2015 ~ М-1705/2015 от 31.07.2015

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2015 года                             г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Галкиной Т.В.,

с участием представителя истца Залетова Н.И.,

при секретаре Долбиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк » к Костиковой Н.А. и Костикову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО « Россельхозбанк ») обратилось в суд с иском к Костиковой Н.А. и Костикову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 21 августа 2012года между ОАО « Россельхозбанк » и Костиковой Н.А. был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ОАО « Россельхозбанк » передал Костиковой Н.А. кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых с окончательным сроком погашения до 15 августа 2022 года. Перечисление денежных средств на счет заемщика производилась банковским ордером от 27.08.2012 года № ***. Согласно п. 3.2 кредитного договора погашение кредита (основного долга ) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.3.1 Кредитного договора Заемщик обязан уплачивать начисленные по Кредитному договору проценты - не позднее 10-го числа (включительно) каждого месяца. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) недвижимого имущества по договору № *** от 21.08.2012 года, по условиям которого залогодатель – Костикова Н.А. с согласия Костикова Ю.А. передала в залог банку принадлежащие им на праве общей совместной собственности <данные изъяты> жилой дом с хозяйственной постройкой, состоящий из <данные изъяты> <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер № ***, расположенные по адресу: ***, ***, ***.. Заемщик обязательства по возврату кредита исполняет несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность. Указанное обстоятельство в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для предъявления к ней требования о досрочном возврате всей суммы долга. 15 мая 2015 года ей было направлено такое требование, которое до настоящего времени не исполнено. На момент предъявления иска задолженность ответчика по указанному договору за период с 13.01.2015 года по 13.07.2015 года составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> – ссудная задолженность, <данные изъяты>. – сумма просроченных процентов, <данные изъяты>. – сумма пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности, <данные изъяты>. – сумма пени за несвоевременное погашение процентов ( п. 5.1 договора). Просит взыскать с ответчика Костиковой указанные суммы задолженности и расходы по оплате государственной пошлина в сумме <данные изъяты>.; обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество –жилой дом и земельный участок, установив их общую начальную продажную цену равной <данные изъяты> руб., в том числе залоговая стоимость жилого дома <данные изъяты>., залоговая стоимость земельного участка <данные изъяты>.

Представитель истца Залетов Н.И. в судебном заседании иск поддержал по указанным в нем основаниям, пояснив, что задолженность не изменилась.

Ответчики Костикова Н.А. и Костиков Ю.А. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, что подтверждается распиской об извещении и телефонограммой, о причинах неявки не сообщили, мнения по иску не представили.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 21 августа 2012 года между ОАО « Россельхозбанк » и Костиковой Н.А. был заключен кредитный договор № *** от 21 августа 2012 года, по условиям которого ОАО « Россельхозбанк » обязался предоставить Костиковой Н.А. кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок до **.**.**.

Указанные обстоятельства подтверждаются вышеназванным договором.

Согласно п.п. 3.1 и 3.2 кредитного договора и дополнительного соглашения к нему № *** от 27.08.2012 года, Костикова Н.А. обязалась не позднее 10-го числа каждого месяца погашать задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., и процентам за пользование кредитом согласно графику, указанному в приложении № ***.1. к дополнительному соглашению № *** от 27.08.2012 года.

Согласно п.4.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека ( залог недвижимости) в соответствии с договором № *** об ипотеке от 21.08.2012 года.

По условиям договора об ипотеке залогодатель – Костикова Н.А. с нотариального согласия Костикова Ю.А. передала в залог банку принадлежащие им на праве общей совместной собственности <данные изъяты> жилой дом с хозяйственной постройкой, состоящий из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., условный № ***, расположенный по адресу: ***, ***, *** земельный участок, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый № № ***, категория земель – земли населенных пунктов – для эксплуатации и обслуживания жилого дома, расположенный по адресу: Курская *** Характеристики и залоговая стоимость переданного недвижимого имущества определены в статье 3 договора об ипотеке.

Истец исполнил свои обязательства по договору по предоставлению кредитных средств ответчику, перечислив сумму <данные изъяты> на счет Костиковой Н.А., что подтверждается банковским ордером № *** от 27.08.2012 года.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по возврату заемных денежных средств Костикова Н.А. выполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору за период с 13.01.2015 года по 13.07.2015 года составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – ссудная задолженность, <данные изъяты>. – сумма просроченных процентов, <данные изъяты>. – сумма пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности, <данные изъяты>. – сумма пени за несвоевременное погашение процентов. Пени начислены на основании п.5.1 кредитного договора. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету ответчика Костиковой Н.А.; доказательства обратного суду не представлены.

15.05.2015 Костиковой Н.А. истец направил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени ею не исполнено.

Проанализировав расчет задолженности ответчика Костиковой Н.А. по кредитному договору, представленный истцом, суд приходит к выводу о его правильности, в связи с чем указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.07.2014) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества

2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В данном случае заемщик Костикова Н.А. допустила систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору ( период просрочки на день обращения в суд с иском более семи месяцев), сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется.

В связи с изложенным, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.07.2014) при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как следует из п.3.2 договора об ипотеке № *** от 21.08.2012 года, стоимость имущества, являющегося предметом залога, которую стороны не оспаривали, составляет <данные изъяты>., в том числе залоговая стоимость жилого дома <данные изъяты>., залоговая стоимость земельного участка <данные изъяты>.

В иске ОАО « Россельхозбанк » предложил установить начальную продажную цену указанных жилого дома и земельного участка равной залоговой в размере <данные изъяты> в том числе залоговая стоимость жилого дома <данные изъяты>., залоговая стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей, которую ответчики, не оспорили.

Исходя из этого, суд считает правильным установить начальную продажную стоимость вышеназванных жилого дома и земельного участка в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194, 197–199, 233 - 237 ГПК РФ,

решил:

Иск ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Костиковой Н.А. и Костикову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

Взыскать с Костиковой Н.А. в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № *** от 21 августа 2012 года в размере <данные изъяты>., из которых:<данные изъяты>. – ссудная задолженность, <данные изъяты>.– сумма просроченных процентов, <данные изъяты>. – сумма пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности, <данные изъяты>. – сумма пени за несвоевременное погашение процентов.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты> жилой дом с хозяйственной постройкой, состоящий из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., условный № ***, расположенный по адресу: ***, ***, *** земельный участок, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый № ***, категория земель – земли населенных пунктов – для эксплуатации и обслуживания жилого дома, расположенный по адресу: ***, ***, ***, принадлежащие Костиковой Н.А. и Костикову Ю.А. на праве общей совместной собственности, путем продажи с публичных торгов, установив их общую начальную продажную цену равной <данные изъяты> рублей.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по кредитному договору № *** от 21 августа 2012 года.
Сумма, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату Костиковой Н.А. и Костикову Ю.А..

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 21.09.2015 года.

Председательствующий Т.В. Галкина