Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3711/2018 ~ М-3637/2018 от 21.09.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2018 года                             г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи МорозовойЛ.Н.,

при секретаре Лазаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3711/2018 по иску АО АКБ «ГАЗБАНК» к Евграфову П. А., Мещеряковой Т. Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО АКБ «ГАЗБАНК» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Евграфову П.А., Мещеряковой Т.Е. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указывает, что 28.12.2016г.между АО АКБ «ГАЗБАНК» и Евграфовым П.А., Мещеряковой Т.Е., был заключен договор №, в соответствиис условиями которого кредитор обязался предоставить заемщикам кредитные средства (кредит) на следующих условиях: общая сумма предоставляемых кредитных средств –300 000 руб.; кредит предоставлен на потребительские расходы. Окончательный срок возврата кредита не позднее 27.12.2019г. Согласно условиям указанного договора заемщикиобязуется уплачивать банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 18% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщики обязуются ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным, осуществить возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту в соответчики с графиком платежей по кредитному договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего кредитного договора. Свои обязательства по договору заемщики выполняют ненадлежащим образом, а именно – с 03.02.2018г. имеется задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, с 01.04.2018г. имеются просрочки в погашении основного долга. Всвязи с чем кредитором были направлены требования ответчикам о возврате кредита в срок не позднее 05.07.2018г. Однако, требование банка было оставлено без внимания и удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена в установленный требованием срок.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога №/з от 28.12.2016г. с Евграфовым П.А., предметом залога по которому является: легковой автомобиль марка, модель OPEL Insignia НВ, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) XWFGTЕ6D1C0003277, модель, номер двигателя A20NFT 0N034039, кузов (кабина, прицеп) № XWFGTЕ6D1C0003277, шасси (рама отсутствует, цвет кузова (кабины, прицепа) синий, регистрационный знак Т 044 ЕО 163,, принадлежащий Евграфову П.А. на праве собственности. Правоустанавливающий документ: ПТС <адрес>.

Кроме того, между АО АКБ «ГАЗБАНК» и Евграфовым П.А., Мещеряковой Т.Е. был заключен договор №пк от 25.04.2017г., в соответствиис условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредитные средства на следующих условиях: общая сумма предоставляемых кредитных средств – 1 800 000 руб.; кредит предоставлен на капитальный ремонт квартиры по адресу: <адрес>, мкр. Крутые ключи, <адрес>. Возврат суммы кредита осуществляется частями в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита не позднее 24.04.2022г. Согласно условиям указанного договора заемщики обязались уплачивать банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 16% годовых. Свои обязательства по договору заемщики выполняют ненадлежащим образом, а именно – с 01.07.2017г. имеется задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, с 01.08.2017г. имеются просрочки в погашении основного долга. В связи с чем кредитором были направлены требования ответчикам о возврате кредита в срок не позднее 05.07.2018г. Однако, требование банка было оставлено без внимания и удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена в установленный требованием срок.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога №/з от 25.04.2017г. с Мещеряковой Т.Е., предметом залога по которому является квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 54,4кв.м., этаж 2, адрес объекта: <адрес>, мкр. Крутые ключи, <адрес>, кадастровый № принадлежит на праве собственности Мещеряковой Т.Е., в соответствии со свидетельством о государственной регистрации права от 11.09.2014г., выпиской из ЕГРН от 13.04.2017г.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» с ответчиков сумму задолженности по договору № от 28.12.2016г. в размере 248 025 руб. 23 коп., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 680 руб. 25 коп.; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное по договору залога №/з от 28.12.2016г. имущество: легковой автомобиль, марка, модель OPEL Insignia НВ, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) XWFGTЕ6D1C0003277, модель, номер двигателя A20NFT 0N034039, кузов (кабина, прицеп) № XWFGTЕ6D1C0003277, шасси (рама отсутствует, цвет кузова (кабины, прицепа) синий, регистрационный знак Т 044 ЕО 163, принадлежащий на праве собственности Евграфову П.А., установив начальную продажную стоимость в размере 550 000 руб. Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с Евграфова П.А. и Мещеряковой Т.Е. задолженность по договору №пк от 25.04.2017г. в размере 2 195 719 руб. 87 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 178,60 руб.; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное по договору залога недвижимого имущества №/з от 25.04.2017г., а именно квартиру по адресу <адрес>, мкр. Крутые ключи, <адрес>, площадь: 54,4 кв.м., этаж 2, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Мещеряковой Т.Е., установив начальную продажную стоимость в размере 2 300 000 руб.

В судебном заседании представитель истца АО АКБ «ГАЗБАНК» исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчики Мещерякова Т.Е., Евграфов П.А.в судебном заседание исковые требования признали, но просили снизить размер неустоек.

Выслушав мнения участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором от 28.12.2016г.между АО АКБ «ГАЗБАНК» и Евграфовым П.А., Мещеряковой Т.Е., был заключен договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщикам кредитные средства (кредит) на следующих условиях: общая сумма предоставляемых кредитных средств – 300 000 руб.; кредит предоставлен на потребительские расходы. Окончательный срок возврата кредита не позднее 27.12.2019г. Согласно условиям указанного договора заемщики обязуется уплачивать банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 18% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщики обязуются ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным, осуществить возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту в соответчики с графиком платежей по кредитному договору, являющемся неотъемлемой частью настоящего кредитного договора.Свои обязательства по договору заемщики выполняют ненадлежащим образом, а именно – с 03.02.2018г. имеется задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, с 01.04.2018г. имеются просрочки в погашении основного долга. В связи с чем кредитором были направлены требования ответчикам о возврате кредита в срок не позднее 05.07.2018г. Однако, требование банка было оставлено без внимания и удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена в установленный требованием срок.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога №/з от 28.12.2016г. с Евграфовым П.А., предметом залога по которому является: легковой автомобиль марка, модель OPEL Insignia НВ, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) XWFGTЕ6D1C0003277, модель, номер двигателя A20NFT 0N034039, кузов (кабина, прицеп) № XWFGTЕ6D1C0003277, шасси (рама отсутствует, цвет кузова (кабины, прицепа) синий, регистрационный знак Т 044 ЕО 163,, принадлежащий Евграфову П.А. на праве собственности. Правоустанавливающий документ: ПТС <адрес>.

Кроме того, между АО АКБ «ГАЗБАНК» и Евграфовым П.А., Мещеряковой Т.Е., был заключен договор №пк от 25.04.2017г., в соответствиис условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредитные средства на следующих условиях: общая сумма предоставляемых кредитных средств – 1 800 000 руб.; кредит предоставлен на капитальный ремонт квартиры по адресу: <адрес>, мкр. Крутые ключи, <адрес>. Возврат суммы кредита осуществляется частями в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита не позднее 24.04.2022г. Согласно условиям указанного договора заемщики обязались уплачивать банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере 16% годовых. Свои обязательства по договору заемщики выполняют ненадлежащим образом, а именно – с 01.07.2017г. имеется задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, с 01.08.2017г. имеются просрочки в погашении основного долга. В связи с чем кредитором были направлены требования ответчикам о возврате кредита в срок не позднее 05.07.2018г. Однако, требование банка было оставлено без внимания и удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена в установленный требованием срок.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога №/з от 25.04.2017г. с Мещеряковой Т.Е., предметом залога по которому является квартира, назначение: жилое помещение, площадь: 54,4 кв.м., этаж 2, адрес объекта: <адрес>, мкр. Крутые ключи, <адрес>, кадастровый № принадлежит на праве собственности Мещеряковой Т.Е., в соответствии со свидетельством о государственной регистрации права от 11.09.2014г., выпиской из ЕГРН от 13.04.2017г.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ способом обеспечения исполнения обязательств является залог.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.2.2 договора залога недвижимого имущества №/з от 25.04.2017г. залоговая стоимость квартиры составляет 2 300 000 руб.

В соответствии с п.2.2 договора залога №/з от 28.12.2016г. залоговая стоимость автомобиля составляет 550 000 руб.

Ответчики в судебном заседании начальную продажную цену заложенного имущества оспаривали, вместе с тем, от назначения по делу судебной экспертизы отказались, в связи с этим суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества, а именно квартиры по адресу: <адрес>, мкр. Крутые ключи, <адрес>, кадастровый №, общая площадь 54,4 кв.м., этаж 2 в размере 2 300 000 руб.; легкового автомобиля - марка, модель OPEL Insignia НВ, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) XWFGTЕ6D1C0003277, модель, номер двигателя A20NFT 0N034039, кузов (кабина, прицеп) № XWFGTЕ6D1C0003277, шасси (рама отсутствует, цвет кузова (кабины, прицепа) синий, регистрационный знак Т 044 ЕО 163.

При этом судом не установлено обстоятельств, указанных в п.2 ст.348 ГК РФ в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество. Нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, с учетом постоянного нарушения сроков платежей и размера задолженности ответчика по кредитному договору. Сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от размера оценки предмета залога в закладной, а период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составляет более чем три месяца.

Вместе с тем, в силу п.4 ст.348 ГК РФ ответчик вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

Согласно представленному истцом расчету:

- по кредитному договору № от 28.12.2016г. по состоянию на 07.09.2018г. задолженность ответчика перед АО АКБ «ГАЗБАНК» составляет 248 025 руб.23 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 210 492 руб. 38 коп.; задолженность по уплате начисленных процентов за период с 03.02.2018г. по 07.09.2018г. в размере 22 747руб. 13 коп., неустойка за просрочку выплаты основного долга за период с 01.07.2017г. по 07.09.2018г. в размере 12 861руб. 86 коп., неустойка за просрочку процентов за период с 01.07.2017г. по 07.09.2018г. в размере 1 923руб. 86 коп.;

- по кредитному договору №пк от 25.04.2017г. по состоянию на 07.09.2018г. задолженность ответчика перед АОАКБ «ГАЗБАНК» составляет 2 195 719 руб. 87 коп., а именно: задолженность по основному долгу в размере 1 793 000 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2017г. по 07.09.2018г. в размере 340 362 руб. 85 коп, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2017г. по 07.09.2018г. вразмере 17 919руб. 91коп., неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 01.07.2017г. по 07.09.2018г. в размере 44 437 руб. 11 коп.

Суд полагает, что данный расчет соответствует условиям кредитного договора, произведен арифметически верно, в материалах дела также имеются выписки с лицевых счетов заемщика с указанием движения денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд РФ в определении от 21.12.2000г. №-О, именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции РФ).

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако, учитывая компенсационную сущность института гражданско-правовой ответственности, а также принимая во внимание размер неисполненных заемщиками обязательств, продолжительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что заявленные истцом суммы неустойки за просрочку уплаты процентов и за просрочку возврата кредита явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поскольку являются завышенными.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, принцип соразмерности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку процентов за пользование кредитом с 12 861,86 руб. до 3 000 руб., с 17 919,91 руб. 4 000 руб. и размер неустойки за просрочку выплаты основного долга с 1 923,86 руб. до 1 000 руб., с 44 437,11 руб. до 6 000 руб. Таким образом, общая сумма взыскания по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 237 239,51 руб., по договору 3107/36пк от ДД.ММ.ГГГГ 2 143 362,8 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 680 руб. 25 коп. и 19 178 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО АКБ «ГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с Евграфова П. А., Мещеряковой Т. Е. сумму задолженности по № от 28.12.2016г. в размере 237 239 руб. 51 коп., а именно:

- задолженность по основному долгу в размере 210 492 руб. 38 коп.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 03.02.2018г. по 07.09.2018г. в размере 22 747 руб. 13 коп.;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2017г. по 07.09.2018г. в размере 3 000 руб.

- неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 01.07.2017г. по 07.09.2018г. в размере 1 000 руб.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с Евграфова П. А. и Мещеряковой Т. Е. задолженность по договору №пк от 25.04.2017г. в размере 2 143 362 руб. 80 коп., а именно:

- задолженность по основному долгу в размере 1 793 000 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2017г. по 07.09.2018г. в размере 340 362 руб. 85 коп;

- неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2017г. по 07.09.2018г. в размере 4 000 руб.;

- неустойка за просрочку возврата основного долга за период с 01.07.2017г. по 07.09.2018г. в размере 6 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога №/з от 28.12.2016г. имущество легковой автомобиль, марка, модель OPEL Insignia НВ, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) XWFGTЕ6D1C0003277, модель, номер двигателя A20NFT 0N034039, кузов (кабина, прицеп) № XWFGTЕ6D1C0003277, шасси (рама отсутствует, цвет кузова (кабины, прицепа) синий, регистрационный знак Т 044 ЕО 163, принадлежащий на праве собственности Евграфову П. А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 550 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества №/з от 25.04.2017г., а именно квартиру по адресу: <адрес>, мкр. Крутые ключи, <адрес>, площадь: 54,4 кв.м., этаж 2, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Мещеряковой Т. Е., путем продажи с публичных торгов,установив начальную продажную стоимость в размере 2 300 000 руб.

Взыскать в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с Евграфова П. А. и Мещеряковой Т. Е. расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 680 руб. 25 коп. и 19 178 руб. 60 коп. соответственно.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                 Л.Н.Морозова