Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2148/2020 от 18.03.2020

Дело № 2-2148/2020

УИД 24RS0044-01-2019-001337-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2020 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Заблоцкой С.В.,

с участием ответчика Бычковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к Бычковой Е.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к Бычковой Е.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 09.10.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Бычковой Е.В. был заключен кредитный договор № 13/0934/00000/400669, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 71240 руб., под 28% годовых, сроком на 24 месяца (до 09.10.2015). В соответствии с условиями договора, заемщик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также другие платежи в размере и сроки, предусмотренные условиями договора. Однако, обязательства перед Банком по возврату суммы займа и других платежей, ответчиком не исполнены. 23.03.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключен договор уступки прав требования №200, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № 13/0934/00000/400669 от 09.10.2013, заключенному с Бычковой Е.В., Банком было уступлено ООО «Кредит Инкасо Рус». По состоянию на 25.03.2016 задолженность заемщика по вышеуказанному кредитному договору составляет 60047 руб. 00 коп. В связи с тем, что заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, просит взыскать с Бычковой Е.В. в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» долг по кредитному договору в размере 60047 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2001 руб. 41 коп. (л.д. 3-4).

Представители истца ООО «Кредит Инкасо Рус», ООО «Долговые инвестиции» (л.д. 12-14), надлежащим образом извещенные о времени, дате и месте судебного заседания (л.д.80), в суд не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.4).

Ответчик Бычкова Е.В. в судебном заседании просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания (л.д.80), в суд не явился, каких-либо заявлений и ходатайств не представил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Статьей 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта 09.10.2013 между ОАО КБ «Восточный» и Бычковой Е.В. заключен кредитный договор № 13/0934/00000/400669, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 71240 руб., под 28 % годовых, сроком на 24 месяца (л.д. 18).

В заявлении на предоставление кредита заемщик Бычкова Е.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами Банка; просила Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течении 30 дней со дня получения настоящего заявления, путем открытия ей текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на открытый счет БСС (банковский специальный счет).

Также сторонами был согласован график платежей, где заемщик обязалась ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами в сумме 3912,00 руб., последний платеж 09.10.2015 в размере 3894 руб. (л.д. 18).

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д.95).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4).

Пунктом 4.6 условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д. 96).

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед Бычковой Е.В. выполнил, перечислив заемные денежные средства в размере 71240 руб. на банковский специальный счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 20-оборот листа-21).

Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 21-оборот листа -23), ответчик Бычкова Е.В. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла.

За период с 10.10.2013 по 10.03.2014 заемщиком Бычковой Е.В. были произведены платежи на общую сумму 11193 руб. 00 коп., неоплаченная сумма задолженности по основному долгу составляет 60 047 руб. (л.д. 22).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Пунктом 6.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что возможность запрета полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности) устанавливается Сторонами в заявлении клиента (л.д. 16).

В заявлении Клиента о заключении договора кредитования № 13/0934/00000/400669 от 09.10.2013 условие о запрете полностью или частично уступки права требования по договору кредитования третьему лицу, не предусмотрено.

25.03.2016 ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключили договор уступки прав требования (цессии) №200, в соответствии с которым ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) передало ООО «Кредит Инкасо Рус» (цессионарию) права требования цедента по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение № 1 к договору) (л.д. 8-9).

В соответствии с Приложением №1 к Договору об уступке прав требований, ООО «Кредит Инкасо Рус» передано право требования задолженности, в том числе по договору кредитования № 13/0934/00000/400669 от 09.10.2013, заключенному с ответчиком Бычковой Е.В., в общей сумме 60047 руб. (л.д. 11).

27.10.2017 ООО «Кредит Инкасо Рус» в адрес ответчика Бычковой Е.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования с указанием размера задолженности по кредитному договору и реквизитами нового кредитора ООО «Кредит Инкасо Рус» (л.д.63). В судебном заседании Бычкова Е.В. подтвердила факт получения данного уведомления.

В ходе рассмотрения дела, не оспаривая заявленные исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» по существу, Бычковой Е.В. было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 36). Данное ходатайство ею было поддержано в судебном заседании.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

Из представленных материалов следует, что 03.01.2018 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Бычковой Е.В. в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженности по кредитному договору в размере 60047 руб., расходов по уплате государственной пошлины (л.д. 86-91, 93,93).

24.01.2018 по заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был вынесен судебный приказ № 2-120-225/18.

07.07.2018 определением мирового судьи судебного участка № 120 в Рыбинском районе Красноярского края судебный приказ № 2-120-225/18 от 24.01.2018 был отменен (л.д. 17).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик Бычкова Е.В. обязалась погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей (л.д.18).

Графиком гашения кредита предусмотрено, что последний платеж подлежал внесению 09.10.2015.

Согласно почтовому штемпелю на конверте, исковое заявление было сдано в отделение почтовой связи 06.12.2019 (л.д.26).

Так, по платежу от 09.10.2015 (последний платеж по графику гашения кредита) срок исковой давности истекает 09.10.2018. Поскольку судебный приказ отменен 07.07.2018, то неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, следовательно, срок продлевается на шесть месяцев, то есть до 07.01.2019. Банк с иском в суд обратился 06.12.2019, то есть с пропуском срока исковой давности, как по данному платежу, так и по предыдущим платежам, предусмотренным графиком гашения кредита.

На основании изложенного, суд полагает, что доводы представителя истца, изложенные в возражениях на отзыв ответчика, о том, что исковое заявление подано в пределах трехлетнего срока исковой давности (л.д. 62), являются несостоятельными.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд полагает, что заявленные исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» к Бычковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к Бычковой Е.В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Емельяновский районный суд.

Судья И.Ю. Хомченко

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2020 года