Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-28/2015 (2-1453/2014;) ~ М-1288/2014 от 18.07.2014

Дело № 2-28/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2015 года гор. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Алферове А.В., с участием представителя истца Кузнецовой А.В, ответчика Кольцова К.В, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества <данные изъяты> к Кольцову К.В., Портнягину М,В., Батуриной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Кольцова К.В. к <данные изъяты> о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к ответчикам Кольцову К.В, Портнягину М.В, Батуриной О.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № №.... от ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) рублей 87 копеек, в том числе текущей задолженности по кредиту в размере (....) ,00 рублей, задолженности по процентам в размере (....) рублей 87 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме (....) рублей 82 копейки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и заемщиком Кольцовым К.В. был заключен кредитный договор № №...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере (....) рублей. По условиям данного договора, истец предоставил ответчику кредит «овердрафт» на пополнение банковского счета № №..... Ответчик согласно условиям договора (п.1) обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование в размере 21 % годовых, в сроки и на условиях договора, срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ года. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору КБ «Канский» заключил договоры поручительства № №.... от ДД.ММ.ГГГГ с Портнягиным М.В.(поручитель), № №.... от ДД.ММ.ГГГГ с Батуриной О.А. (поручитель), по условиям которых поручители обязались в солидарном порядке отвечать за ненадлежащее исполнение заемщиком Кольцовым К.В. всех его обязательств по кредитному договору № №.... от ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщик Кольцов К.В. не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору в части выплаты ежемесячного платежа, включающего в себя часть суммы кредита, подлежащих гашению за пользование кредитом сумму процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком по кредитному договору составила (....) рубля 87 копеек: текущая задолженность по кредиту (....) ,00 рублей, задолженность по процентам по кредиту (....) рубля 87 копеек. Банком были предприняты меры для урегулирования вопроса возврата кредита в добровольном порядке, должнику было направлено уведомление с предложением погашения имеющейся задолженности, однако никаких действий по возврату задолженности по кредиту не произведено. Со ссылкой на положения ст. 309, 314,819 ГК РФ истцом заявлены вышеуказанные требования.

В судебном заседании представитель истца Кузнецова А.В. (полномочия по доверенности) поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, в их обоснование ссылалась на изложенные требования, представила суду подробный расчет задолженности по кредитному договору № №.... от ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчик Кольцов К.В. в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что не оспаривает подписание и заключение с <данные изъяты> кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №.... и получение по нему кредита в размере (....) рублей. Признает требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу в размере (....) рубля 43 копейки ((....) рублей – (....) рублей 57 копеек), поскольку сумма (....) рублей 57 копеек им выплачена банку, а также требования о взыскании процентов в размере (....) рублей 98 копеек.

Ответчик Кольцов К.В. представил в суд встречное заявление в котором просил признать недействительным заключенный с истцом кредитный договор № №.... от ДД.ММ.ГГГГ года, указав, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с просьбой пересмотреть условия договора в связи с ухудшением его финансового положения, Банк не ответил на его письменное предложение. При получении иска ему стало известно о том, что произведенные ранее платежи были направлены в счет уплаты процентов по кредиту. Эти операции банк произвел в одностороннем порядке, нарушил условия кредитного договора. Кроме того, банк незаконно проводит операции с переводом поступающих денежных средств от заемщика на иные выплаты, нарушает имущественные права заемщика. Фактически Банк навязал ему кредитный договор, сделал его крайне невыгодным, заемщик оказался в кабальных условиях. Полагал, что Банк обманул его, заключив договор на крайне невыгодных для него условиях, кабальных о которых он узнал только после произведенных им оплат по кредитному договору. Ссылаясь на положения ст. ст. 178, 179 ГК РФ ответчиком Кольцовым К.В. заявлены вышеуказанные требования о признании недействительным заключенного сторонами кредитного договора.

Представитель истца Кузнецова А.В. (полномочия по доверенности) заявленные Кольцовым К.В. встречные требования о признании кредитного договора № №.... от ДД.ММ.ГГГГ недействительным полагала необоснованными, указав, что условия договора не содержат положений нарушающих действующее законодательство, заемщик не обращался в банк о признании каких-либо условий договора не соответствующими его интересам, располагая полной информацией о предложенной ему услуге, он выразил согласие на получение кредита на предложенных условиях, по своей воле путем подписания кредитного договора, кредитный договор соответствует требования ст. 421 ГК РФ. Заявленные Кольцовым К.А. встречные исковые требования полагал неподтвержденными, кроме того, в соответствии со ст. 181 ГК РФ просила применить срок давности к встречным требованиям.

Ответчики Портнягин М.В., Батурина О.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте уведомлялись надлежащим образом.

Ответчик Батурина О.А. просила рассматривать дело в ее отсутствие, о чем сообщила суду.

Ответчик Портнягин М.В. неоднократно уведомленный о месте и времени судебного заседания по адресу его регистрации, в судебное заседание не явился.

Извещения, направленные ответчику Портнягину М.В. заказным письмом по месту его жительства возвращены по истечении срока хранения в связи с неполучением их адресатом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

С учетом изложенного, в том числе руководствуясь положениями ст. 6.1, 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело отсутствие ответчиков Портнягина М.В. Батуриной О.А.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и заемщиком Кольцовым К.В. был заключен кредитный договор № №.... по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит «овердрафт» на пополнение Банковского карт счета №.... в случае недостатка на нем средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора в течение этого срока заемщик может истребовать сумму кредита полностью или частично, в пределах предельного лимита. Под предельным лимитом понимается максимальная сумма единовременной задолженности - денежных средств доступных заемщику для истребования за счет кредита в период действия настоящего договора Предельный лимит по договору составляет (....) рублей (п.1.1).

За пользование денежными средствами Кредитор взимает 21% годовых (п. 1.3)

Заемщик обязуется возвратить все денежные средства, полученные по настоящему кредитному договору и уплатить проценты за пользование ими к ДД.ММ.ГГГГ.

При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366) соответственно. Начисление и выплата процентов за пользование кредитом производится за фактическое количество дней (п. 2.5).

В случае не возврата кредита в размере и в срок указанный в п. 1.4 заемщик обязан уплатить Кредитору повышенные проценты в размере 42% годовых (п. 2.6).

Погашение кредита и уплата процентов производится наличными денежными средствами, либо в безналичном порядке в сроки установленные договором (п.3.1).

Заемщик поручает Кредитору списывать в безакцепнном порядке со счета заемщика указанном в п. 1.1 Договора все поступающие денежные средства и направить их на гашение кредита и процентов Ване зависимости от того наступили ли сроки погашения, указанные в п.п. 1.4, 2.5 Договора, а также сумму убытков, причиненных Кредитору в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по настоящему договору (п.3.4).

Заемщик обязуется своевременно и в полной сумме произвести погашение суммы кредита и начисленных процентов (п. 4.5).

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплаты начисленных на него процентов кредитор вправе списывать со всех счетов заемщика, открытых в <данные изъяты> в безакцептном порядке денежные средства в сумме, причитающиеся кредитору (п.4.6).

Согласно п. 6.10 кредит предоставленный по настоящему договору обеспечивается: договором поручительства № №.... и № №.... от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно графика платежей к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, подписанного заемщиком Кольцовым К.В. для которого устанавливалось ежемесячное гашение кредита, 10 числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Портнягиным М.В, а также Батуриной О.А. были заключены договоры поручительства № №....ЖК и № №.... соответственно.

Согласно п. 1 данных договоров, поручители обязуются отвечать перед банком за ненадлежащее исполнение заемщиком Кольцовым К.В. всех его обязательств вытекающих из кредитного договора № №...., в том же объеме, что и заемщик.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 365 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности по кредитному договору № №.... от ДД.ММ.ГГГГ заключенного Банком с Кольцовым К.В. на ДД.ММ.ГГГГ составил: (....) рублей 87 копеек, в том числе текущей задолженности по кредиту в размере (....) рублей, по процентам в размере (....) рублей 87 копеек,

Суд проверив представленный истцом подробный расчет задолженности, находит его правильным, соответствующим условиями кредитного договора и требованиям ст. 319 ГК РФ, арифметически верным.

Доводы ответчика Кольцова К.В. о том, что им не должны выплачиваться проценты и повышенные проценты, суд находит необоснованными, поскольку условиями заключенного сторонами кредитного договора (п.2.6), такая ответственность предусмотрена в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Доводы ответчика о том, что Банк не вправе списывать в безакцептном порядке денежные средства со счета заемщика, суд находит не состоятельным.

Такое право Банка стороны предусмотрели в согласованных ими условиях кредитного договора № 07/12-MG-ЖК от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.4, 4.6).

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № №.... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме (....) рублей 87 копеек, в том числе текущей задолженности по кредиту в размере (....) ,00 рублей, по процентам в размере (....) рублей 87 копеек, суд находит обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке расходы истца по оплате государственной пошлины в размере (....) рублей 82 копейки, которые подтверждены платежным поручением №.... от ДД.ММ.ГГГГ года.

Рассматривая встречные исковые требования Кольцова К.В. о признании недействительным заключенного им с Банком кредитного договора № №.... от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к следующему:

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п.п. 1 и 4 ст. 241, п.1 ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьями 160,161 ГК РФ предусмотрено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме; сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ч.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в - размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ также предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор № №.... от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям действующего законодательства, предъявляемым к такого рода сделкам, волеизъявление сторон было направлено на его заключение, он заключен в письменной форме.

Факт заключения кредитного договора путем его подписания Кольцовым К.В. никем не отрицался и подтвержден самим ответчиком Кольцовым К.В.

Следовательно, при заключении кредитного договора между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора: о предмете, о порядке предоставления, о порядке использования кредита.

Ответчиком Кольцов К.В. при заключении кредитного договора он был ознакомлен и согласен с существенными условиями договора.

Факт перечисления банком и получения заемщиком Кольцовым К.В. кредитных денежных средств в размере (....) , 00 рублей им не отрицался.

Из содержания встречного иска Кольцова К.В. о признании кредитного договора недействительной сделкой следует, что основанием для его предъявления послужило введение Кольцова К.В. в заблуждение и обман при заключении указанного кредитного договора, то есть по основаниям, предусмотренными ст.ст. 178 и 179 ГК РФ.

Однако, согласно частей 1 и 2 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных п.1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Указанный перечень оснований для признания судом недействительности сделки, заключенной под влиянием заблуждения является исчерпывающим.

Ни одно из оснований, указанных в данном перечне, под доводы встречного иска не подпадают, так как ответчик Кольцов К.В. понимал природу заключаемого между ним и Банком указанного кредитного договора и его условий, проявил свое волеизъявление на заключение этой сделки, в том числе путем самоличного обращения и подписания кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из смысла данной нормы Закона следует, что сделки, совершенные под влиянием обмана, представляют собой сделки с искажением действительной воли ее сторон.

Однако, доказательства заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения, либо стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для ответчика условиях, чем другая сторона воспользовалась при заключении ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № №...., являющихся основанием для применения статей 178,179 ГК РФ, ответчик в суд не представил.

С учетом требований указанных норм Закона, подписания ДД.ММ.ГГГГ сторонами данной сделки - кредитного договора № №...., с исполнением банком обязанности по перечислению на счет Кольцова К.В. суммы кредита в размере (....) рублей, суд приходит к выводу о несостоятельности доводов встречного иска.

Представителем <данные изъяты> было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении заявленных Кольцовым К.В. встречных исковых требований.

Согласно п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу части 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Имеющимися в материалах дела письменными доказательствами подтверждено, что оспариваемый кредитный договор был подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ года, денежные средства истцом были перечислены на счет ответчика и получены им в этот же день. Следовательно, срок исковой давности начинает течь с момента подписания договора, поскольку все существенные условия кредитного договора при подписании были доступны Кольцову К.В.

При таких обстоятельствах, в силу ч.2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности для признания кредитного договора недействительным, как оспоримой сделки ответчиком Кольцовым К.В. пропущен, а следовательно, в силу ч.2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении встречных исковых требований..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд-

Р Е Ш И Л :

Исковые требования <данные изъяты> к Кольцову К.В., Портнягину М,В., Батуриной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кольцова К.В., Порнягина М.В., Батуриной О.А. в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № №.... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) рубля 87 копеек, в том числе текущую задолженность в размере (....) , 00 рублей, проценты по кредиту в размере (....) рубля 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме (....) рубля 82 копейки, а всего (....) рублей 69 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований Кольцова К.В. к <данные изъяты> о признании недействительным кредитного договора № №.... от ДД.ММ.ГГГГ года, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, т.е. 09 марта 2015 года путем подачи апелляционной жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова