Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5568/2015 ~ М-4778/2015 от 24.09.2015

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

24 ноября 2015 года                                                                                         г.о. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Маликовой Т.А.,

при секретаре                              Старостиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5568/2015 по иску АО «КБ Дельта Кредит» к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в поддержание своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО КБ ДельтаКредит и ответчиком был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым, Ответчику был представлен кредит в размере ***РУБ.. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированному в ЕГРП. Одновременно была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная. В соответствии с Кредитным договором, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п.3.3.5 Кредитного договора (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п.3.3.4 и 3.3.8 Кредитного договора соответственно), при сроке возврата кредита 182 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 18,00% годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 3 Кредитного договора. При нарушении сроков возврат кредита и уплаты процентов, в соответствии с п.5.3 Кредитного договора, Ответчики обязаны уплатить Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В силу п.п. «б» п.4.4.1 Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, при просрочке Ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 календарных дней. При этом в рамках Кредитного договора стороны договорились, что Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения Ответчиками требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 рабочих дней с даты направления письменного требования банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит. Начиная с мая 2015г., Ответчик прекратил исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору до настоящего времени не исполнено. Просят, с учетом уточнений, взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере ***РУБ.., суммы процентов, начисленных АО КБ ДельтаКредит, в соответствии с условиями Кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического возврата кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 18,00% годовых. Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере ***РУБ..; взыскать солидарно с ответчика убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в т.ч. сумму уплаченной госпошлины ***РУБ.., расходы на оценку - ***РУБ... расходы на оплату услуг представителя - ***РУБ..

В судебном заседании представитель истца по доверенности Т. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила иск удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчица Г. в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в иске и адресной справке.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить ответчикам денежные средства (кредит) в размере ***РУБ.. сроком на 182 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, на приобретение квартиры: <адрес> (л.д. 11-22).

В силу п.3.1 договора, за пользование займом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,00% годовых.

В силу п.4.1.1 кредитного договора, Заемщики обязались надлежащим образом исполнять свои обязательства по настоящему договору.

При нарушении сроков возврата займа Заемщики обязались уплачивать Кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.5.3).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере ***РУБ.. на приобретение квартиры была выдана заемщику.

По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Г. приобрела квартиру по адресу: <адрес> за ***РУБ.., из которых ***РУБ. - за счет кредитных средств, ***РУБ.. - за счет собственных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, основной долг по договору целевого займа и проценты по нему возвращались нерегулярно и не в полном объеме, с мая 2015г. исполнение обязательств ответчиком производится ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из банковского счета, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность по кредиту, которая составляет ***РУБ... Представленный истцом расчет задолженности признается судом как правильный. Доказательств, опровергающих расчеты задолженности, ответчиком не представлено.

Пунктом 4.4.1 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней в случае просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 15 календарных дней.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое не исполнено до настоящего времени (л.д. 32-36).

В силу п. 1.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является, в т.ч., Залог Квартиры, который обеспечивает требования Кредитора по возврату суммы Кредита, уплате процентов, неустойки, требования по возмещению судебных издержек Кредитора, в т.ч. расходов на оплату услуг представителей, расходы Кредитора на реализацию Квартиры, в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору. Права Кредитора, как Залогодержателя квартиры, удостоверяются закладной.

Согласно п.3.1, 3.2 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора-Залогодержателя в обеспечение исполнения обязательств Г. по Кредитному договору. Право залога Кредитора-Залогодержателя в отношении Квартиры, а также право требования Кредитора-Залогодержателя по Кредитному договору удостоверяются закладной. В соответствии со ст. 20 ФЗ «Об ипотеке», государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется Управлением Росреестра по Самарской области без предоставления отдельного заявления и осуществляется одновременно с государственной регистрацией прав собственности лица, чьи права обременяются ипотекой.

Договор зарегистрирован в Управлении Росреестра (л.д. 23-25).

Права истца, как залогодержателя, удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Росреестра по Самарской области (л.д. 27-30).

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке», Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.56 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

На основании п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

На основании ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку размер ежемесячного платежа составлял ***РУБ.., однако платежи с момента предоставления кредита (более трех месяцев) производятся ответчиком несвоевременно и в меньшем размере ***РУБ., сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из представленного суду отчета об определении рыночной стоимости, изготовленного ООО «Бюро оценки бизнеса», следует, что рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет ***РУБ..

Указанная оценка ответчиком в установленном порядке не оспорена, доказательств, опровергающих установленную в отчете стоимость квартиры, суду не представлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенной квартиры не заявлялось, в связи с чем, принимается судом как достоверная.

Таким образом, суд, принимая во внимание, что просрочка исполнения обязательств по исполнению обязательств по кредитному договору составляет более 3х месяцев, сумма задолженности превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установив способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену, в размере 80 процентов от рыночной стоимости, установленной в отчете об оценке, в размере ***РУБ.

Однако истцом заявлены также требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами по ставке 18,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы займа включительно, предусматривающие выплаты в будущем, которые не конкретизированы, реально не исполнимы, с учетом удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков суммы займа и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, необоснованны и удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.

При наличии указанных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «КБ ДельтаКредит» подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ***РУБ.., а также расходы по оплате оценки в размере ***РУБ... Данные расходы подтверждены документально (л.д. 3, 49).

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просил взыскать с ответчиков в счет оплаты услуг представителя ***РУБ.. В обоснование заявленных требований представлен договор оказания услуг, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ООО «Центр-Профи» от ДД.ММ.ГГГГ., доп.соглашение № к договору, по которому произведена замена стороны с ООО «Центр-Профи» на ООО «Филберг», квитанция об оплате ***РУБ.. АО «КБ ДельтаКредит» ООО «Филберг» за участие в судебных заседания суда первой инстанции в отношении Г. по КД № по дог. от ДД.ММ.ГГГГ., доверенности. Суд, оценивая уровень сложности дела, временные затраты представителя, пропорциональность удовлетворенной части исковых требований, с учетом требований разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчицы в пользу истца в счет оплаты услуг представителя ***РУБ..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «КБ Дельта Кредит» к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Г. в пользу АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ***РУБ.; в счет возврата госпошлины ***РУБ.., расходы на проведение оценки ***РУБ.., расходы на оплату услуг представителя ***РУБ.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество -<адрес>, установив начальную продажную цену ***РУБ..

В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов по день фактического возврата кредита отказать.

Ответчики вправе подать в Кировский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:      Т.А. Маликова

Мотивированное решение изготовлено 26.11.2015г.