Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3881/2021 ~ М-3547/2021 от 03.09.2021

Дело № 2-3881/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября2021 года                                                                    г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе судьи Васильевой М.В., при секретаре Морозовой В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Белоусовой Вере Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, из содержания которого следует, что 26.02.2020 года между истцом и Белоусовой В.А. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 4 500 000 рублей; срок пользования кредитом - 242 месяца; размер процентов за пользование кредитом – 9.6 % годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 42 240 рублей 20 копеек; размер аннуитетного платежа – 42 240 рублей, 20 копеек, подлежащей уплате не позднее 18 числа каждого месяца. Целевое использование - для приобретения квартиры, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 44,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кВ.281, кадастровый номер объекта: 50:50:0040706:364. Права истца по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. Истец свои обязательства по предоставление денежных средств исполнил. С 19.11.2020 года в нарушение условий кредитного договора ответчик перестал выполнять свои обязательства по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за его использование. 13.07.2020 года истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 16.08.2021 года она составляет 4 369 489 рублей 58 копеек, из которой: 4 131 078 рублей 81 копейка - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 206 486 рублей 50 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 17 200 рублей 52 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 14 723 рублей 75 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга. Продажная стоимость предмета залога, согласно отчету оценщика от 21.04.2021 года №, составляет 5 248 000 рублей. Поскольку в результате нарушения своей обязанности по своевременному и полному возврату суммы кредита, существенно были нарушены права и законные интересы истца, полагает, что кредитный договор подлежит расторжению.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2020 года, заключенный между истцом и ответчиком; взыскать с Белоусовой В.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 4 369 489 рублей 58 копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, кВ. 281 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 198 400 рублей и взыскать с Белоусовой В.А. в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 42 047 рублей 45 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил исковое заявление рассмотреть в его отсутствие, просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснив, что она потеряла работу и не могла вовремя оплачивать кредит. Она обращалась к истцу с заявлением о возможности решить вопрос без суда. В настоящее время она трудоустроилась и готова оплачивать кредит дальше.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 809-811, 330, 450, 334 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. ст. 50, 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 26.02.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и Белоусовой Верой Александровной был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Белоусовой В.А. кредит в размере 4 500 000 рублей с целью приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Срок пользования кредитом 242 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,6% годовых. Платежный период: с 15 – го числа и не позднее 19:00 18-го числа каждого календарного месяца. Белоусова В.А. обязалась вернуть кредит путем уплаты ежемесячно аннуитетных платежей в размере 42 240 рублей 20 копеек.

Согласно п.п. 4.8-4.9 Договора, размер неустойки за просрочку возврата суммы основного долга и процентов – 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 8.1 Договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека, оформленная закладной.

Из пояснений истца, изложенных в иске, выписки по счету следует, и ответчик данное обстоятельство не оспаривала, что денежные средства по кредитному договору были ею получены 26.02.2020 года и направлены на приобретение квартиры.

Также из пояснений истца и представленных им документов следует, что в результате нарушения ответчиком своей обязанности по своевременному и полному погашению кредита, у Белоусовой В.А. по состоянию на 16 августа 2021 года образовалась задолженность в размере 4 369 489 рублей 58 копеек, из которой: 4 131 078 рублей 81 копейка - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту;    206486 рублей 50 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 17 200 рублей 52 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 14 723 рублей 75 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга.

Из представленного истцом расчета следует, и ответчик данное обстоятельство не оспаривала, что в период действия кредитного договора Белоусова В.А. неоднократно допускала нарушение срока и размера внесения платежей по кредитному договору. Так, в счет погашения суммы основного долга, Белоусовой В.А. платежи не вносились в период с 19.11.2020 года до мая 2021 года.

Учитывая изложенное, принимая во внимание то, что ответчик неоднократно допускала нарушение срока и порядка возврата кредита, чем лишила истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, суд находит подлежащим расторгнуть кредитный договор между истцом и ответчиком и взыскать с ответчика в пользу истца досрочно всю задолженность по кредитному договору в размере 4 369 489 рублей 58 копеек.

Также суд находит подлежащим обратить взыскание на предмет залога, а именно на приобретенную ответчиком за счет кредитных денежных средств, квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно представленному истцом отчету ООО «ЭсАрдЖи-Ипотечный Центр» от 21.04.2021 года, результаты которого ответчиком оспорены не были, рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога и обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, составляет 5 248 000 рублей.

Принимая во внимание изложенное, суд находит подлежащим обратить взыскание на квартиру путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 198 000 рублей (80% от 5 248 000 рублей).

Довод ответчика о том, что к моменту разрешения спора, она готова погашать кредит согласно графику и далее, суд находит несостоятельным, поскольку в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, истец в связи с допущенной Белоусовой В.А. просрочкой ежемесячных платежей, вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся сумму кредита. В связи с чем, на момент разрешения спора у истца было право, а у ответчика обязанность вернуть всю сумму кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в размере 42 047 рублей 45 копеек.

Учитывая то, что иск подлежит удовлетворению, суд находит подлежащим взыскать с Белоусовой В.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) и понесенные истцом судебные расходы.

Принимая во внимание изложенное, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к Белоусовой Вере Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 26.02.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и Белоусовой Верой Александровной.

Взыскать с Белоусовой Веры Александровны в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №от 26.02.2020 года в размере 4 369 489 рублей 58 копеек и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 42 047 рублей 45 копеек, а всего 4 411 537 рублей 03 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, кВ.281, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 4 198 400 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

Судья:                                      М.В. Васильева

Решение в окончательной форме изготовлено 02 ноября 2021 года