Решение по делу № 2-705/2015 ~ М-33/2015 от 12.01.2015

3

Дело № 2-705/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 10 февраля 2015 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «С» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «С» обратилось в суд с требованием о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО «С № и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме *** рублей на цели личного потребления сроком по ДД.ММ.ГГГГ под *** % годовых.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору был заключен договор поручительства № от 08.04.2011г. с физическим лицом – ФИО2.

Согласно п.1.1. Договора поручительства ст. 361 ГК РФ поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между заемщиком и кредитором. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Согласно п. 4.1 кредитного договора и ст. 810 ГК РФ, заемщик должен был производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.2 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В настоящее время заемщиком и поручителем не надлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик и поручитель неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет *** руб. *** коп. и включает суммы:

- просроченные проценты – *** руб. *** коп.;

- пеня за проценты – *** руб. *** коп.;

- пеня за кредит – *** руб. *** коп.

- просроченная ссудная задолженность – *** руб. *** коп.

В соответствии с п.п. 4.2.3. кредитного договора и ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Просит взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ОАО « С» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб. *** коп., и включает в себя:

- просроченные проценты – *** руб. *** коп.;

- пеня за проценты – *** руб. *** коп.;

- пеня за кредит – *** руб. *** коп.

- просроченная ссудная задолженность – *** руб. *** коп., а также сумму уплаченную ОАО «С» государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

Представитель извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства истца ОАО «С» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ г.) – ФИО5, в судебное заседание не явилась, в тексте искового заявления содержится ее ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «С» (л.д.3 об.).

Ответчик-заемщик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что с требованиями согласен.

Ответчик-поручитель ФИО2, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, письменных возражений относительно исковых требований суду не представила.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив ходатайство представителя истца ФИО5, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ОАО «С» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме *** рублей, на цели личного потребления сроком на *** месяцев, под *** % годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства в сумме *** рублей, что подтверждается историей кредитного договора (расчетом задолженности) (л.д.4-5) и не оспорено ответчиками.

Согласно данных ответчиком ФИО1 обязательств, он должен был вносить ежемесячно в счет погашения кредита платеж и начисленные проценты, однако, заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору – ФИО1 вносил платежи в погашение кредита несвоевременно и не в полном объеме, что следует из имеющейся в материалах дела истории договора, до настоящего времени не вернул сумму кредита и не уплатил проценты за пользование кредитом, тогда как, в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств обратного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет *** руб. *** коп. и включает суммы:

- просроченные проценты – *** руб. *** коп.;

- пеня за проценты – *** руб. *** коп.;

- пеня за кредит – *** руб. *** коп.

- просроченная ссудная задолженность – *** руб. *** коп.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом выполнялись ответчиком ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании остатка задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При изучении условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что в соответствии с условиями п. 4.12 указанного кредитного договора суммы, поступающие в счет исполнения обязательств по договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по взысканию задолженности;

2) на уплату неустойки;

3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

4) на уплату срочных процентов за пользование кредитом;

5) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Таким образом, данная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. В связи с изложенным, суд полагает, условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является, как часть сделки, ничтожным в силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ.

Таким образом, суд полагает применить последствия недействительности части сделки, изменив порядок погашения кредита и исключив из очередности погашение неустойки в порядке второй очереди, зачесть сумму, уплаченную в качестве неустойки, в погашение просроченных процентов за пользование кредитом, т.е. платежа, который в соответствии с п. 4.12. кредитного договора является следующим (третьим) по очередности направления денежных средств в погашение задолженности по кредиту.

Из представленного банком расчета (л.д. 4-5) следует, что за период пользования кредитом ответчиком ФИО1 всего уплачены: пени за кредит в сумме *** руб. *** коп. и пени по процентам в сумме *** руб. *** коп. (л.д. 5), а всего *** рублей *** коп.

С учетом изложенного выше, указанная сумма уплаченной заемщиком пени - *** рублей *** коп. должна быть направлена на погашение просроченных процентов за пользование кредитом (п.п.3 п. 4.12 кредитного договора), которые в соответствии с требованиями истца-ответчика, подтвержденными расчетом, составляют *** руб. *** коп. Исходя из расчета: <данные изъяты>.- составит сумма задолженности по просроченным процентам после направления уплаченной суммы пени на погашение задолженности по просроченным процентам.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика составит *** руб. *** коп. и включает суммы:

- просроченные проценты *** руб. *** коп.;

- пеня за проценты – *** руб. *** коп.;

- пеня за кредит – *** руб. *** коп.

- просроченная ссудная задолженность – *** руб. *** коп.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с ФИО2.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.п. 1, 2 указанного договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Из п.3.3 договора поручительства № следует, что договор вступает в силу с даты его подписания и действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно, т.е. на момент рассмотрения исковых требований поручительство ответчика ФИО2 не прекращено.

Проанализировав изложенные нормы закона, оценив в совокупности доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «С» подлежат удовлетворению. С ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб*** коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ г., для истца составили *** руб. *** коп.

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «С» необходимо взыскать в качестве возмещения судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям (99,31 %) в сумме *** руб. *** коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░» ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ *** ░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░