Решение по делу № 2-148/2015 ~ М-98/2015 от 04.03.2015

Дело №2-148/2015                                                                                         

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов                                                                   07 апреля 2015 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Булаева Г.В.,

при секретаре Поляковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества (ОАО) «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Черникову В. Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Черникову В.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что между истцом и ответчиком Черниковым В.Н. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1 указанного договора банк предоставил заёмщику потребительский кредит в размере <сумма> под 24,350% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производиться заёмщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов согласно п. 3.2 кредитного договора производится заёмщиком в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объёме. Однако ответчиком обязательства по указанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <сумма>, из которых: <сумма> - просроченный основной долг, <сумма> - просроченные проценты, <сумма> - неустойка за просроченный основной долг, <сумма> - неустойка за просроченные проценты. Просит досрочно взыскать с ответчика задолженность в размере <сумма>, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, а также взыскать возврат государственной пошлины в размере <сумма>.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на заочное производство.

Ответчик Черников В.Н. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещён надлежаще. О причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика Черникова В.Н., и с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанка России» (кредитор) заключило с Черниковым В. Н. (заёмщик) кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заёмщику «Потребительский кредит» в сумме <сумма> под 24,350% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России).

По условиям указанного кредита на заёмщика возлагается обязанность по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 договора).

Исполнение обязательств по договору (погашение кредита) должно производиться заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 договора).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заёмщика на выдачу кредита в день подписания договора путём зачисления на счёт после:

- оформления графика платежей (п.п. 2.1.1 договора):

- заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1. договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счёта текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (п.п. 2.1.2 договора).

Кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <сумма> был предоставлен ответчику Черникову В.Н. путём перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на его счёт №.

Следовательно, кредитор - ОАО «Сбербанк России», свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Черниковым В.Н. выполнил в полном объёме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком Черниковым В.Н., предусмотрено, что проценты за пользование кредитом составляют 24,350%, которые уплачиваются заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые Графиком платежей (пункты 1.1, 3.2 договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 договора).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учётом положений п. 2.1.2 договора списанием со счёта в соответствии с условиями счёта (п. 3.5 договора).

В случае закрытия счёта погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счёта банковского вклада заёмщика, условия которого позволяют совершать приходно-кассовые операции, или со счёта дебетовой банковской карты заёмщика, открытого в валюте кредита в филиале кредитора с учётом требований п. 4.3.7 договора (п. 3.5.1 договора).

Как следует из Графика платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <сумма>, платежи за последние три месяца составят <сумма> (ДД.ММ.ГГГГ), <сумма> (ДД.ММ.ГГГГ), <сумма> (ДД.ММ.ГГГГ).

С условиями договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплате процентов, а также с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, Черников В.Н. был ознакомлен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на каждой странице указанных документов.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушении вышеуказанных условий кредитного договора Черников В.Н. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, согласно расчёту цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Черниковым В.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты заключения кредитного договора) по ДД.ММ.ГГГГ вносились ежемесячные платежи, после ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита не производилось.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 3.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщика уплачивает кредитора неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Черниковым В.Н. ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (неустойки), расчёт которых произведён верно.

Частью ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена Заёмщиком в установленные договором сроки (4.2.5 договора).

В случае, указанном в п. 4.2.5 договора кредитор имеет право в одностороннем порядке (внесудебном) расторгнуть договор, письменно известив об этом заёмщика путём направления извещения заказным письмом с уведомлением о вручении.

Договор считается расторгнутым с даты получения заёмщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата (п. 5.1 договора).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Черникова В.Н. были направлены требования № (по месту фактического жительства) и № (по месту регистрации) о возврате суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, потовый конверт, опись внутренних почтовых отправлений, квитанция).

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, мер к исполнению обязательств Черников В.Н. не предпринимает.

Поскольку заёмщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с Заёмщика надлежит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <сумма>, включающую сумму просроченного основного долга в размере <сумма>, просроченные проценты в размере <сумма>, неустойку за просроченный основной долг в размере <сумма>; неустойку за просроченные проценты в размере <сумма>.

В материалах дела имеется расчёт задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, неустойки, с которым суд соглашается, поскольку он произведён в соответствии с условиями договора и не противоречит закону.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение Черниковым В.Н. обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, данное существенное условие заёмщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, как того требует истец, в силу названной статьи подлежит расторжению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ОАО «Сбербанк России» при подаче настоящего иска оплатило государственную пошлину в размере <сумма> копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объеме, с ответчика Черникова В.Н., не освобождённого от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <сумма>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Открытого акционерного общества (ОАО) «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Черникову В. Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом (ОАО) «Сбербанк России» и Черниковым В. Н..

Взыскать с Черникова В. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, не имеющего регистрации, фактически проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества (ОАО) «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» (<адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <сумма>, из которых <сумма> - просроченный основной долг, <сумма> - просроченные проценты, <сумма> - неустойка за просроченный основной долг, <сумма> - неустойка за просроченные проценты, а также возврат государственной пошлины в размере <сумма>, а всего <сумма>

Разъяснить Черникову В. Н., что он вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                       Г.В. Булаев